风控流程
2016-02-24 10:04:27 80 举报
风控流程是金融机构在业务运营过程中,对可能出现的风险进行识别、评估、控制和监督的一系列活动。主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监督四个环节。风险识别是通过收集和分析信息,发现可能对业务运营产生负面影响的风险因素;风险评估是对识别出的风险进行量化分析,确定其可能造成的损失程度和发生的可能性;风险控制是根据评估结果,采取相应的措施来降低风险的发生概率或减轻其可能造成的损失;风险监督是对风险管理活动的执行情况进行持续监控,以确保风险管理的有效性。
作者其他创作
大纲/内容
扣除账户内资金
贷后人员介入,采取措施
是
系统
未解除
各级审批人权限内决策
拒绝
规则校验
风险条线-贷中监控人员
否
电话核查
解除
放款
黑名单检查
资料核查
结清
未结清
风险条线-审查、审批人员
信息记录
电话催收
商家提出申请
逾期
未逾期、结清
内部信息核查
满足准入商家
客户
所有商家
还款系统
评分卡
通过
决策矩阵
外访
监控模型
账户冻结
商家贷款风险流程图
结束
资产保全(委外、诉讼等)
判断逾期
不满足
满足
风险条线-贷后、资产保全人员
风险解除
判断是否高危客户
外部信息核查
商家授信模型
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