做好家庭财富管理，要从这8个方面入手
2022-03-08 10:17:43 0 举报AI智能生成
竖版思维导图
作者其他创作
大纲/内容
【01】现金规划
内容来源：智财服务 | 制图软件：【ProcessOn】 | 制图人：斯迦
现金规划在整个财富管理规划中占有重要地位，
持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防
突发事件需要等。要保证有足够的资金来支付
计划中和计划外的费用，所以既要保证资金的
流动性，又要考虑现金的持有成本，预期的现
金支出可通过各种活期储蓄和短期投资工具来
满足。
持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防
突发事件需要等。要保证有足够的资金来支付
计划中和计划外的费用，所以既要保证资金的
流动性，又要考虑现金的持有成本，预期的现
金支出可通过各种活期储蓄和短期投资工具来
满足。
【02】合理的消费支出
消费支出规划主要基于一定财务资源下，使
家庭财务状况稳健合理。对家庭消费水平和
消费结构进行合理规划，以达到适度消费，
使家庭收支结构平衡，稳步提高生活质量。
家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、
汽车消费规划、个人信贷消费规划等，合计
尽量不要超过家庭收入的50%。
家庭财务状况稳健合理。对家庭消费水平和
消费结构进行合理规划，以达到适度消费，
使家庭收支结构平衡，稳步提高生活质量。
家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、
汽车消费规划、个人信贷消费规划等，合计
尽量不要超过家庭收入的50%。
【03】实现教育期望
教育为人生之本，当今时代，人们对受教育程度
要求越来越高。对于大多数家庭而言，子女教育
支出是一项重要支出项目，数额也相对较大，所
以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。
需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务
计划，确保将来有能力支付子女的教育费用，充
分达到教育期望。
要求越来越高。对于大多数家庭而言，子女教育
支出是一项重要支出项目，数额也相对较大，所
以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。
需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务
计划，确保将来有能力支付子女的教育费用，充
分达到教育期望。
【04】完备的风险保障
天有不测风云，人有旦夕祸福。通过风险管理与
保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来
的损失降到最低限度，更好地规避风险，保障生
活。实现风险转移和价值补偿最合适的工具就是
保险，通过投保适当的险种，提供诸如身故、重
疾、意外的防范，为个人和家庭保驾护航，以尽
量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益。
保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来
的损失降到最低限度，更好地规避风险，保障生
活。实现风险转移和价值补偿最合适的工具就是
保险，通过投保适当的险种，提供诸如身故、重
疾、意外的防范，为个人和家庭保驾护航，以尽
量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益。
【05】合理的纳税安排
税收筹划又称“合理避税”。纳税是每一个人的
法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到
最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营
投资等经济活动进行筹划和安排，充分利用税法
提供的优惠政策，适当减少或延缓税负支出。
法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到
最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营
投资等经济活动进行筹划和安排，充分利用税法
提供的优惠政策，适当减少或延缓税负支出。
【06】积累财富
个人财富的增加最终要通过增加收入来实现。薪
金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的
特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。
根据自身投资目标和风险承受能力，制定合理资
产配置方案，构建投资组合来帮助实现投资目标
金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的
特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。
根据自身投资目标和风险承受能力，制定合理资
产配置方案，构建投资组合来帮助实现投资目标
【07】退休计划
大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想
退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是
不够的，因为社会养老保险只能满足人们的基本
生活需要。必须在有工作能力时积累一笔退休基
金作为补充，才能达到晚年有"老有所养，老有所
终，老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。
退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是
不够的，因为社会养老保险只能满足人们的基本
生活需要。必须在有工作能力时积累一笔退休基
金作为补充，才能达到晚年有"老有所养，老有所
终，老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。
【08】财产分配与传承
产分配与传承是家庭财富管理规划中不可回避的
部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的
支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在
家庭发展的不同阶段的各种需要;要选择遗产管理
工具、制定遗产分配方案，确保家庭财富能够世
代相传。
部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的
支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在
家庭发展的不同阶段的各种需要;要选择遗产管理
工具、制定遗产分配方案，确保家庭财富能够世
代相传。
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