简七理财课程笔记
2022-06-10 20:45:03 0 举报AI智能生成
简七理财课程笔记
作者其他创作
大纲/内容
活期存款
货币基金
现金类
债券
P2P
债权类
股票
权益类
黄金投资
石油投资
商品实物类
投资四原色
晨星网
三年和五年的评级都在四星以上水平
晨星评级
一般为10亿-50亿
基金规模
三年、五年评价中夏普比率都比较高
夏普比率
基金挑选
看基金名字、规模、风险
基金评级
基金经理资历
基金风格
基金资产配置
基金的持仓
六步识基法
保额=未还完房贷+其他大额负债+子女教育刚性大额目标
寿险
保额=治疗费用+康复费用+收入补偿
50万是基础保额
保障期限60-70岁或终身
重疾险保额
保额最少50万，理想100万
一年期每年续
意外险
花多少报多少
商业医疗险
社保
医疗险
重疾险
个人
医保/新农合
父母
配置
保险
终值公式
时间
本金
收益率
坚持投入
四要素
正常情况3-6
应急能力指标=流动资产÷日常月支出
流动资产÷短期负债≥2
总负债÷总资产≤60%
每月固定还款÷每月收入≤40%
每笔借款利率＜投资收益率
偿债能力
保险保费年收入5%-8%
保障能力
安全维度
每月储蓄额度÷每月收入≥30%
投资资产÷总资产≥50%
投资收益÷投资资产=投资回报率 （跑赢通货膨胀）
成长维度
100%基本财务自由
15%不错
每月/每年被动收入÷每月/每年支出≥100%
子主题
财富自有维度
财务体检
假设搬家扔东西
搬家炸裂法
三月内购买物品留下资产去掉负债
告别消耗法
需要
喜欢
适合
为自己买单法
收入的10%购买升级生活的品质物品
建立品质基金
消费习惯
日常生活消费
短期还款信用卡、房租
3-6月生活费
现金池
保险池
五年内目标
目标基金池
金鹅池
财富池
简七理财
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