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电子商业汇票

2025-03-25 13:17:19   0  举报

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大纲/内容

项目建设简介

系统简介

电子商业汇票系统(简称ECDS)组成

电子商业汇票业务子系统

纸质商业汇票登记查询子系统

商业汇票转贴现公开报价子系统

3个子系统关系

相互独立，可以分别选择加入与开通

共用系统运行控制，必须实现

共用行名行号等基础数据，必须实现

系统参与主体

企业:只参加电子商业汇票业务子系统的业务

商业银行：可参加3个子系统

财务公司：可参加3个子系统

人民银行：只参加电子商业汇票业务子系统

直接连接的互联系统

人民银行大额支付系统

商业银行行内电子商业汇票系统

财务公司内部系统

人民银行再贴现系统

电子商业汇票业务特征：

创新业务

国内已有部分行有类似纯电票业务

商业汇票无纸化

电子商业汇票集中统一登记，以人行ECDS系统统一登记为准，人行ECDS为二级托管，商行行内也存有承兑与持有的票据

降低风险、减少在途

与现有纸质商业汇票使用习惯不同

总体结构

子主题 1

子主题 2

ECDS

电子商业汇票业务操作模式

子主题 1

纸票登记与查询操作模式

子主题 1

转贴现公开报价操作模式

报价要素包括：报价方身份、名称、报价方行号+账号、业务类型（转贴现买入、转贴现卖出、回购式买入、回购式卖出）、金额、利率、剩余期限、承兑人范围、票据类型、广播类型等支持直连C/S模式与共享间连B/S模式

子主题 2

商业银行建设要点

选择要接入的子系统，确定接入的方式

电子商业汇票业务上线可能涉及行内较多的相关系统改造，协调难度与工作量较大

网银、银企互联平台

核心记账

风险控制

信贷管理

商业汇票处理

内部审批等等

系统接入方式

接入方式选择

接入方式

直连：通过消息中间件与ECDS直接进行报文收发，完成业务处理

间连：利用人民银行在前置机提供的间连录入功能进行业务处理。只有纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现公开报价提供间连方式，电子商业汇票业务不提供

接入方式选择

首先选择9月底上线时要参加的业务子系统

其次确定通过直连接入还是间连接入

系统接入的约束

纸质商业汇票登记与查询强制参加

电子商业汇票业务只能直连

一旦某个子系统采用直连方式后，其他子系统将不再提供间连接入方式

参加电子商业汇票业务

只能通过直连方式接入

通过直连方式完成电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记与查询

商业汇票转贴现公开报价可以参加或者不参加

不提供转贴现公开报价和商业汇票公开报价的间连接入方式

不参加电子商业汇票业务

通过直连方式参加，则所有的业务（纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现报价）都必须通过直连方式，不再提供间连方式

通过间连方式参加，则所有的业务（纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现报价）都通过间连方式参加

一点接入(直连)

子主题 1

支持多点接入 (直连)

子主题 1

接入点、系统参与者、业务参与者三者关系

接入点(分配节点号进行标识)

接入点指商业银行、再贴现系统等系统参与者物理接入ECDS系统的接入系统。

一点接入、多点接入指物理接入的系统

系统参与者（用大额支付系统行号进行标识）

一个接入点包括多个系统参与者，一个系统参与者仅仅对应一个接入点；

接入点、系统参与者、业务参与者三者关系(续)

业务参与者(用三要素进行区分)

5类业务参与者

行号+账号+业务参与者类别代码

企业：开户行行号+企业账号+RC01

直连商业银行：行号(网点)+行号(网点)+RC00

被代理商业银行：代理行行号+被代理行账号+RC03

人民银行：行号(支付系统ABS行号)+行号(支付系统ABS行号)+RC02

被代理财务公司：开户行行号+财务公司在开户行账号+RC04

直连财务公司：财务公司支付系统行号+财务公司支付系统行号+RC04

从上述可以看出业务参与者是挂靠在所有的系统参与者下面，通过系统参与者发起与接收业务

票据权利人

行号+账号

系统以上面两个要素认定一张票的持有人

业务参与者类别代码不作为认定权利人的要素。如果出现行号+账号相同，而类别代码不同而导致不该发生票据行为发生了，责任由商业银行自负。

逻辑试图

子主题 1

多点清算

子主题 1

间连的接入方式

尚未确定，可行方式有：

在各CCPC建立共享前置机，按照属地管理原则，各系统参与者接入对应CCPC，比如武汉城商行接入武汉CCPC

建议用户量少的银行使用

通过浏览器使用USB KEY登录做业务

多点接入

独立的间连前置，商业银行购置设备，并作为一个独立的接入点接入，设备未来可转化为直连的单一前置

针对业务量稍大的银行使用

通过浏览器使用USB KEY登录做业务

可一点接入

对于纸票登记查询业务量大的银行，建议直连，即使电票暂时没有需求进行直连，也可以将纸票登记查询和公开报价部分直连。

一点接入或者多点接入均可，建议一点接入

前置机介绍

定义

商业银行、财务公司、人民银行接入电子商业汇票系统的前置系统，负责接收、转发相关指令，进行安全认证，负责直连与间连接入。

主要的功能定位

负责MBFE与CCPC之间的加密传输；[算法保密]

内置验证算法：保证MBFE收到的报文来自CCPC而不是仿造；同时在报文发出时添加验证信息，使CCPC能够确保报文来自MBFE而不是伪造；[算法保密]

具备一定的扩展能力，能够根据报文格式进行应用级路由

报文接收、存储、格式验证、转发

间连处理模块、人行再贴现临时处理模块[可配置]

根据服务对象不同划分为单一前置机系统与共享前置机系统

单一前置机系统

部署在商业银行行内，为直连商业银行或者人民银行再贴现系统服务，负责报文交换与安全校验

商业银行直连前置、财务公司直连前置、人行再贴现前置

共享前置机系统

部署在CCPC, 为所有的间连参与者提供纸票登记、报价平台相关录入与展现功能

间连前置

前置机部署

子主题 1

单一前置机应用结构

子主题 1

特征：

行内与前置、前置与CCPC之间均使用消息中间件

只有用户加签名和核验签名的API软件，但没有做业务检查和报文收发的API软件。直接根据报文格式标准通过消息中间件进行报文传递

系统支持一点接入或者多点接入，物理上可以将全国所有的业务集中在一点接入ECDS，只需要一套前置系统

网络上需要从CCPC直接，从最近的CCPC进行接入

设备

设备名称

服务器

业务终端

管理终端

共享前置机应用结构

部分设计要点

互联接口概述

大额支付系统接口变更

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