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金融行业

2015-10-02 22:42:23   0  举报

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金融

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大纲/内容

监管

央行

交易平台

中国外汇交易中心

全国银行间同业拆借中心

第三方支付

登记结算

央行清算总中心

中央国债登记结算公司

上海清算所

中国银联（卡组织）

征信中心

评级公司

银监会

信用中介

国有银行（5家）

股份制银行（12家）

政策性银行（3家）

城市商业银行

农村商业银行

村镇邮政储蓄银行

外资

合银

信用社

融资中介

信托公司（65家）

金融资产管理公司（4家）

金融租恁公司

汽车金融公司

贷款公司

货币经纪公司

p2p贷款

证监会

融资中介

券商（投行）及其资管

基金及其资管

期货公司

投资咨询公司

交易平台

固定收益证券综合交易平台

上海、深圳证券交易所

各商品、黄金、期货交易所

中国证券金融股份有限公司

保监会

融资中介

财产保险

人身保险

再保险

保险资管

保险资管、代理、公估

地方政府

融资中介

小贷公司

农村互助社

金融控股公司

未定

融资中介

金融控股公司

第三方理财

民间借贷

风投

私募

定义、作用

作用

优化资金配置，调节、反映、监督经济

定义

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称

广义：泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动

狭义：专指信用货币的融通

环境

国际环境

国内环境

政策环境

定义：中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币、利率和汇率水平，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。

垄断

开设垄断

未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构

业务垄断

信贷业务主要集中在四大商业银行

证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司

保险业务主要集中在人保、平保和太保

金融行业环境

外部

社会信用程度低，诚信意识差

政府对对金融支持力度小

法制环境差，司法难度大

内部

内部管理机制不健全，责任落实不到位，

贷前调查不细，贷时审查不严，贷后检查位不到位

工作主动性差，金融服务水平有待提高

重要角色

财政部

与汇金公司控制着五大行

交行、光大的大股东

控制了金融资产的50%

控制了大保险公司

央行

银监会

银行业

银行业存量资产控制了金融业90%

五大行占据银行业的43%

汇金公司

原先由央行监管

现为中投公司下属公司

中投

中投董事长为财政部副部长

汇金、财政部、中投的利益和行动一致

中央政府

控制财政部

地方政府、央企

与央企一起控制着多数的股份制银行

与央企控制了金融资产的另外50%

与央企控制着多数的信托、券商、基金

与央企控制着小保险公司

央企

架构图

货币当局

中国人民银行

国家外汇管理局

监管当局

银监会

证监会

保监会

银行业

存款类

银行

工行

建行

农行

中行

国开行

交行

招行

...

城市信用合作社（含联社）

农村信用合作社（含联社）

农村资金互助社

财务公司

非存款类

信托公司

中信

建信

兴业

中融

中诚

长安

外贸

...

金融资产管理公司

金融租恁公司

汽车金融公司

贷款公司

货币经纪公司

证券业

证券公司

中信证券

海通证券

国泰君安

广发证券

华泰证券

招商证券

国信证券

...

证券投资基金管理公司

期货公司

投资咨询公司

保险业

财险公司

人生保险公司

再保险公司

保险资产管理公司

保险经纪公司

保险代理公司

保险公估公司

企业年金

交易及结算

交易所

登记结算类机构

金融控股公司

中央金融控股公司

其他金融控股公司

新兴金融企业

小额贷款

第三方理财

综合理财

发展趋势

居民消费习惯升级带动金融服务需求升级

居民金融资产总量扩大和结构配置多元化，对资产保值增值需求更为强烈

存款占比持续下降

股票、基金、保险、理财占比上升

银行客户群体的分化要求差异化的金融服务

高端财富群体逐步形成

高净值（可投资产超过1000万）人群达到70万

中产阶级迅速崛起

定义：人均可支配年收入（年收入）为1.6万到3.4万美元的家庭

数据：2000（1%），2010（6%），2020（51%），中产阶级额占城市人口比例

草根群体的金融需求日趋旺盛

客户活动空间范围的国际化衍生出对优质便捷的跨境金融服务的需求

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