2、业务管理
对银行操作
首次支付需要用户授权
明确授权范围，确定限额
无条件先行赔付
除200以下小额、公共事业、信用卡还款、税费等，不得代替银行进行交易验证
账户分级
分支主题
Ⅰ类账户
余额付款功能：消费、转账
余额付款限额：自账户开立起累计1000元
身份核实方式：以非面对面方式，通过至少一个外部渠道验证身份
Ⅱ类账户
余额付款功能：消费、转账
余额付款限额：年累计10万元
身份核实方式：面对面验证身份，或以非面对面方式，通过至少三个外部渠道验证身份
Ⅲ类账户
余额付款功能：消费、转账、投资理财
余额付款限额：年累计20万元
身份核实方式：面对面验证身份，或以非面对面方式，通过至少五个外部渠道验证身份
经营业务
不得经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取
转账业务
转账只能转到本人银行账户（II类、III类用户达到95%，可以对他人转账）
II，III类用户转账到本人银行账户不得设置限额
预付卡
预付卡仅可以用于消费，不可提现、理财、转账
交易详情
交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、交易金额、交易时间、商户名称、商户码
客户信息：名称、账号、开户行、银行账户
客户身份验证、交易授权
追溯交易标识
大额交易：5万以上的付款的用途事由
退款
发生交易取消、退货、交易失败、投资理财赎回，货款赎回
保留客户信息
确认客户信息及意愿
至少五年内完整保留客户信息及操作记录
3、风险管理
支付机构建立风控体制
风控因素：客户风险评级、交易验证方式、交易渠道、交易终端或接口类型、
交易类型、交易金额、交易时间、商户类别
反欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资
告知用户风险
对用户安全教育
确保金融产品商户合法合规
首次购买展示商户、商品信息
赔付
风险准备金制度和交易赔付制度
先行全额赔付
反馈风险准备金计提、使用及结余等
