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项目五担保分析

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2016-11-23 10:02:51   0  举报

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大纲/内容

质押

质押范围

法定范围

机器、交通运输工具

汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单

基金份额和股权

商标专用权、专利权等知识产权

合同债权、不动产受益权等

禁止范围

争议的财产

不可转让的财产

国家机关的财产

公益设施

不动产

珠宝首饰字画文物等难以确定价值的财产

质押率确定

一般权利质押：票面价值90%

动产质押：评估价值70%

质押贷款主要风险

虚假质押风险：只有本银行的存单才可用于质押贷款

司法风险：质押资金转为定期存单

汇率风险

操作风险

质押与抵押的区别

标的物的范围不同

抵押：动产和不动产

质押：动产和财产权利

标的物的占有权是否发生转移

抵押：不转移标的物的占有

质押：转移标的物的占有

保管义务

抵押：抵押权人没有保管义务

质押：质权人有善良管理人的义务

受偿顺序

抵押：有受偿先后顺序

质押：一物设立一个质押权，没有受偿先后顺序

能否重复设置担保

抵押：允许重复设置抵押权

质押：不重复设置

标的物孳息的收取

抵押：抵押权人无权收取孳息

质押：质权人依法有权收取孳息

保证

保证的概念

一般保证与连带责任保证

共同保证

同一债务有两个以上保证人

保证人提供的材料

法人

信贷担保承诺书、企业法人营业执照、税务登记证、企业代码证、贷款卡等等

自然人

同意担保承诺书、有效身份证、财产或收入证明等

保证人的限制

资格限制

国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的职能部门、商业银行的分支机构等

条件限制

有过破产、逃避银行债务

拖欠银行贷款本息

赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录

保证期间

约定保证期间：主债务履行期届满之日起2年

法定期间：主债务履行期届满之日起6个月

连续保证期间

保证人免责

保证资格与能力的审查审批

审查保证担保的合法性、合规性、有效性和充足性

保证合同的签订与履行

签订日期一般不得迟于借款合同签订日期

有两个以上保证人是应分别签订保证合同，均承担连带保证责任

抵押

抵押范围

法定范围

禁止范围

抵押率确定

无地上定着物的土地使用权：70%

房屋所有权与土地使用权：70%

集体所有土地的房屋建筑 50%

在建工程抵押： 50%

通用电器设备抵押  30%

运输设备抵押：40%--60%

抵押物的登记

强制登记

未办理登记合同无效

自愿登记

抵押贷款风险

抵押物虚假或不实、未办理有关登记手续、未经有关共有人同意办理抵押、资产评估不实、证件不齐等

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