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思维导图-调查流程和内容
2016-12-15 17:57:18
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调查内容梳理2
调查
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大纲/内容
一、申请信息
额度
项目总额核实
自有资金核实
用途
借款动机
用途明细
需求录音
上门调查的，调查现场录音，明确额度，用途
老客户复制单子的，电话借款人明确需求录音
需求录音只能后端来做
需求录音中必须显示后端客户经理和借款人姓名，申请额度、用途这3点信息
二、基本信息
借款人：身份证、户口本、结婚证、手机号等
共同借款人：身份证、户口本、结婚证、手机号等
三、家庭信息
配偶：身份证、户口本、结婚证、手机号等
父母：手机号、工作单位等
子女：手机号、工作学习单位等
其他：通讯录照片（获取尽可能多的联系人号码）
四、家庭资产
房产：产权证明及照片，室内大厅卧室室外全景照片
车辆：行驶证以及实物全景和车牌照片
五、侧面调查
明确侧调对象、录音
疑点侧调
六、经营信息
叙述分类
经营履历
资本积累
大额支出
类型分类
农机手：农机权属证明及照片
农户：土地权属证明、进销货票据及照片
组织类：营业执照、公司章程
七、信用情况
征信报告：夫妻双方及共同借款人
法院执行：夫妻双方及共同借款人
八：资产负债
资产
现金
存款（提供银行流水）
应收
预付（预付款金额较大的除了收据要有其它辅助证明）
存货
固定资产
待摊租金
负债
应付
预收
短期借款
其他负债
计算实有权益
表外项（要有明细）
九、担保人
基本信息：身份证、户口页、结婚证、手机号
资产情况：房产、车辆等资产
经营情况：经营地核实、收入核实
征信及法院执行查询
十、主辅调照片
与借款人及共同借款人
住所
经营地
与担保人
十一、调查结束三件事
要介绍：要转介绍客户，了解当地周边潜在客户信息
挑毛病：打预防针，防止补资料、减额或否单
订计划：制定还款计划，预签合同，明确还款时间、金额
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