分行不良资产处置委员会42
个人定期存单质押贷款业务流程图
审批岗审批10
一支进行核销组卷40
客户经理每一天电话催次，7天内至少上门催收一次
是
逾期催收22
不良贷款核销
是否通过
结束
客户是否接受13
补充资料9
定期存单上缴4
分行个金部签字并加盖公章37
审查岗业务审查7
发起不良贷款移交申请29
逾期是否超过30天
放款流程结束进入贷后环节
否
是否正常
不良贷款是否超过四万元
签署相关单据14
一级分行个金部27
客户结清贷款19
贷款回收
分行保全部受理33
提前收回贷款
贷款到期18
逾期是否超过60天
借款申请撤销
分行资产保全部初审41
正常收回贷款
是否通过8
是否符合核销条件
贷后
一支行长或副行长签字31
存单解止付
一支个金部签字30
至少每周一次现场催收25
逾期是否超过7天
开展责任认定39
客户经理领取凭证交给质押人21
等待符合条件
分行法规部受理38
申请受理1
退回补充
系统录入6
发起不良贷款责任认定申请35
整理催收报告，催收台账，影像资料等催收材料归档26
逾期催收
一支行长或副行长签字并加盖公章36
责任认定
贷后检查17
流程结束
一支风险部上门调查
档案室28
逾期是否超过90天或发生重大风险
常规催收且可经理送达催收通知书24
贷前
是否通过11
信贷员整理上报资料5
质押物管理3
备注：图表中风险等级对应颜色：低风险：蓝色；中风险：黄色；高风险：橙色。
质押物凭证出库20
上报总行审批43
分行个金部签字32
开展资产保全34
补充资料12
收回质押品收据
常规催收且发律师函23
资产保全
一支行长复核15
系统存单质押2
贷款是否正常回收
贷款发放操作16
贷中
