一分个人金融部/零售信贷部签字并加盖公章56
日常检查31-2
贷款是否正常回收
一支行长或副行长签字 50
结束
复核抵押登记信息16
贷款余额是否超100万
合同签署11
是
客户提出贷款申请 1
一分法规部受理 57
逾期是否超过30天
否
贷前
放款审核 24
客户提出支用申请 19
本金到期前一个月：上门拜访客户31-3-1（1）
还款资金落实情况检查31-3
开展资产保全53
主体资格预审
逾期催收39
逾期是否超过90天或发生重大风险
客户经理贷后档案归档 34
本金到期当天：查询客户账户、认定潜在风险，实施应急预案31-3-4
贷款金额是否大于等于300万
放款资料整理27
每月至少1次非现场检查31-2-2（1）
一支个人金融部签字 48
受托支付26
一支主管岗复核33
客户经理领取抵押物凭证 38
一分个人金融部/零售信贷部签字51
一分授信审批二6
是否潜在风险
每年至少1次现场检查31-2-3（2）
一支风险部上门调查49
一分审批（随机分配）21
一分资产保全受理52
是否符合核销条件
至少每周一次现场催收41
客户经理上门调查2
贷中
抵押登记办理12
房地产抵押额度项下个人商务贷款业务流程图
是否通过
签约条件放款落实8
合同准备9
个人金融部/零售信贷部整理装盒29
每月现场检查 31-2-1
贷后首检31-1
逾期是否超过60天
分行不良资产处理委员会61
常规催收且发律师函 43
发起不良贷款责任认定申请54
产权证交接、产权证入库13
不良贷款核销
提醒客户还款31-3-1
一分出批复7
审批通过是否超30天
收取正式评估报告及抵押物保单 17
放款操作 25
常规催收且可送达催收通知书 42
客户结清贷款 36
发起不良贷款移交申请 47
上报总行审批62
不良贷款金额是否超过4万元
每半年至少1次现场检查31-2-3（1）
额度生效18
客户经理每天一次电话催收7天内至少上门一次 40
整理催收报告，催收台账，影像资料等收材料归档 44
贷款余额是否超200万
档案移交档案室 30
现场调查20-2
档案室46
一支支用复核（前台业务主管岗） 23
等待符合条件
撰写报告，个贷2.0系统发起检查32
放款后放款中心将支用材料送个人金融部/零售信贷部 28
贷款回收
本金到期前一个月：电话提醒客户31-3-1（2）
一支进行核销组卷59
贷后检查31
非现场调查20-1
二支业务申报审批4
是否由抵押人本人解抵押
支用申请及签署借据支用单 22
资产保全
收取抵押后房产证复印件、抵押登记证明复印件14
一级分行个人金融部/零售信贷部 45
确定风险，制定预案31-3-3
贷款五级分类是否为正常类
撰写调查报告3
贷款到期35
抵押物凭证及解抵押资料交付抵押人38-1-（1）
每季度至少1次非现场检查31-2-2（2）
抵押物凭证出库 37
个贷2.0系统录入抵押物信息15
贷后
开展责任认定58
是否支用
备注：1.数字表示流程序号；2.浅蓝色表示风险较小环节、黄色表示存在中等风险环节、橙色表示存在较大风险环节。
一分授信审批一6
资信是否变化，贷后是否异常
客户是否弃贷
一分授信审查岗5
一分资产保全部进行初审60
责任认定
贷款余额是否超300万
合同审核10
审批通过是否超90天
一支行长或副行长签字并加盖公章55
逾期是否超过7天
逾期催收
抵押物凭证及解抵押资料交付给我行抵押员38-1-（2）
本金到期前三天：电话通知客户31-3-2
