营业部主管复核41
出具审批通知书22
无
通过
否
是否需要进行抵押物调查7
发起不良贷款移交83
单笔贷款阶段
受理岗收取客户基本资料2
责任认定
分行保全部受理89
逾期催收
结束82
信贷员补充说明资料18
结束91
客户经理每天一次电话催收，每7天至少上门一次78
贷后
业务办结4
审查结果53
结束97
是
客户经理收取客户支用资料，签署支用单、借据等45
是否通过104
结束69
额度阶段
检查发现问题31
拒贷
贷款发放62
完成担保人调查10
信消/综消6
合规
辅助信贷员复核14
是否有可用额度49
补充资料
至少每周一次现场催收77
常规催收，发律师函73
跟客户签署合同25
分行个金部80
不良贷款核销
分行审批岗支用审批55
法规部受理95
逾期是否超过7天76
业务办结47
信贷员补充说明资料21
贷前
贷中
是否需要办理抵押27
逾期是否超过60天72
要求客户提前结清贷款33
需补充资料
档案室81
逾期是否超过90天或重大风险71
客户提供补充资料13
一支主管复核50
是否通过102
客户申请贷款支用44
整理资料，撰写调查报告11
拒绝
一支行长或副行签字93
客户申请贷款1
分行审批岗审批业务19
授信结论12
资产保全
有
一支行长或副行签字87
保持现状37
完成抵押物现场勘察8
贷后检查
整理资料归档62-2
是否符合核销条件98
一支个金部签字84
贷款提前结清35
是否正常回收64
贷款结清65
信贷员补充资料61
信贷主管复核15
整理催收报告，催收台账，影像资料等催收材料归档79
开展资产保全90
审批结果56
一支风险部上门调查86
支用申请是否合规46
等待符合条件99
分行个金部签字94
是否通过106
签约落实条件23
分行个金部签字88
信贷员岗授信调查5
信贷员补充资料51
综消
信贷员受理40
放款中心审核放款资料59
有无抵押物66
审批结果20
产权证入库27-3
是否需要进行担保人调查9
信贷员补充54
产权证交接27-2
一支进行核销组卷100
结束107
信贷员进行支用调查48
抵押登记27-1
客户申请提前结清贷款39
贷款到期63
分行资产保全部初审101
不良是否超4万元85
抵押物办理出库67
一支主管签署额度借款合同26
需要提前收回贷款32
信消
完成签约落实条件24
逾期催收70
常规催收，客户经理发生催收通知书75
贷款回收
分行不良资产处置委员会103
逾期是否超过30天74
客户是否配合34
信贷员补充58
发起不良贷款责任认定申请92
分行审查岗审查业务16
额度消费贷款
审核结果60
信贷员补充57
开展责任认定96
是否注销额度36
审查结果17
审核客户是否满足基本条件3
办理额度注销，抵押物退回客户38
上报总行105
抵押物退回客户，办理注销68
分行审查岗支用审查52
额度生效29
