零售---流程梳理--10月19日

小微业务：通过小微授信资格考试并在小微部OA公示名单内；消费贷款业务、；财富B类考试资格

根据客户经理提交的资料进行贷款系统录入、系统复核工作，具体包括：1.审查提供的资料是否完整，只对完整的资料进行录入；2.录入无误后，进行系统内复核；

风险部

产能

目前每周约10笔，单笔业务初审半小时至1小时

具体工作包括：1.合同及其他材料用印：发起用印流程并至综合管理部办理用印（当天需办理抵押的，客户经理应与上午10点前交接非标资料及照片）；2.至国土资源局、房管局办理抵押登记、解除抵押登记等手续；3.领取不动产登记，收取客户房产证原件；4.办理押品回行后入库手续

处理流程节点

合同面签阶段

至少一名柜员

信贷档案接收及归档

A角宋丹B角王俊斐

分行贷款发放及档案管理阶段

目前每人每周2~3笔

押品管理岗

合同制作岗

根据审批单意见，制作合同，并经放款审查审核无误。原则上终审后次日完成合同制作及审查。

进行面签

放款审查岗

押品管理

A角王俊斐B角宋丹

根据业务量而定，正常每周审查合同、及放款审查各约10笔。

不通过，退回

移交

单笔业务放款需用印4个，额度下放款需用印8个，签字扫描需20分钟

具备资质

贷款录入

初审：风险部；终审：成都分行

负责前段端客户营销及贷前调查工作，包括：申请受理、客户申请面签、材料真实性审查、撰写调查报告等；具体为：1.申请受理：按照我行对客户的准入条件和资料要求，要求客户提供真实的申请材料；2.客户申请面签：客户在我行提起贷款申请时，需对申请表、征信授权书等进行双人面签，并留存面签照片；3.材料审查：全面审查客户资料的真实性、完备性、有效性，审查客户职业、收入、流水、负债等相关信息；4.评审沟通：对评审反馈的问题，及时补充调查并与评审沟通

申请客户面签

调查报告撰写

具体工作包括：1.材料审查：按照现行我行授信审批标准对贷款申请开展材料审查，包括材料的完整性、有效性等，重点对客户的还款能力、征信状况等进行审查；2.系统审查：包括系统录入是否正确、完整；3.系统反馈：对不满足我行授信要求的客户，及时在系统中反馈，明确相关要求，如补充材料、追加担保等。

合同、材料用印

若全部移交，目前每周约10笔

贷款材料审查

营业部指定专人社区支行为负责人

支行端申请受理核查阶段

统一接收本机构授信客户合同，并做好台账登记，通知客户领取，并做好交接

用印岗

主协办客户经理

不齐全、退回

分行办理抵押登记阶段

产能、需具备资质、所属部门人员

单笔零售档案整理、打码、装订、归档需20至25分钟

分行录入阶段

根据批单制作合同并完成合同审查

发放贷款

合同返还

成都分行终审岗

日常档案管理，具体包括：对公及零售档案整理、台账建立、对公档案扫描上传系统、档案归档、借阅管理、档案室管理等

分行合同制作阶段

房管局办理抵押登记

贷款初审

档案管理岗

贷款终审

零售贷款受理全流程梳理

放款作业岗

面签岗

贷款审批阶段

A角王俊斐 B角宋丹

每月15号、30号返还

联网核查是否为客户本人、签署的合同文本是否存在空白等

发起放款资料的用印，包括：额度启用通知书、合同、放款通知书等

具体工作包括：1.审查是否满足合规性要求；2.是否落实评审要求的其他条件；3.合同是否准确；4.系统内录入是否准确；5.审查押品是否与系统、合同及评审要求的一致等

宜宾分行初审岗

分行录入岗位

初审暂设置1人

营业部

单笔业务用印个数：非标14个印章、标准24个印章、限制性信息印章2个；签字、用印及扫描时间：半天；办理抵押登记：房管局2小时，国土资源局2小时，领取不动产登记证明30分钟，查询限制性信息30分钟。

全员

贷款申请受理

支行端接收岗

岗位人员