小白理财
2018-03-27 16:59:42 203 举报AI智能生成
小白理财知识要点
作者其他创作
大纲/内容
自己理财时，你需要知道的事
经济周期
GDP的组成：居民消费、投资、政府支出和贸易净收入
考虑通胀时，实际GDP等于名义GDP除以平均物价指数
恢复期：抄底股票，尤其是日常消费的企业；买地买楼，开咖啡店或服装店
上升期：炒股票
触顶期：出售房子，抛掉股票，放债
下滑期：专心投资债券
触底期：买股票
如何判断经济周期的阶段
真实的GDP增长
PMI（采购经理人）指数：原点是50，官方PMI和汇丰银行PMI；滞后指标，用来印证此前对于经济阶段的判断
核心CPI：将食物和能源的因素从CPI指数中除去
失业率：判断后用PMI指数印证
外汇汇率：
存款利率：央行规定存款基准利率及浮动区间；收紧银根
股票指数：综合、成分、板块、风格（高增长、价值、超跌）
投资风格
价值投资
增长型投资
技术分析投资：均线分析、K线分析等
行为心理投资：投资行为学
理财工具
避险类
中风险：设置止损点和止盈点
高风险：股票衍生品有股票期权、股指期货和融资融券交易；做空与融券；股指期货与保证金、强制平仓
信用卡理财与杠杆理财
资金杠杆（如股票期货外汇相关的保证金交易）、财务杠杆（如借贷）
融资渠道
股票配资：保证金的3到5倍
融资融券业务
信用贷款和抵押贷款
50%到70%用于保本型理财、不高于20%的进行股票和贵金属等中等风险、高风险的不超过10%、1成到2成现金或货基
互联网金融
P2P
国债期货327事件与互联网金融的监管力度
偿付方式：一次性、分期（先本后息、等额本金、等额本息、先息后本）
P2P保障方式：第三方担保、设立风险准备金和保险公司合作（信用保证保险最低风险）
大数据与理财：适合你的理财方式、网上信用统计、现金管理
雇人理财
评价一只理财产品：攻击力（盈利性）、防御力（保本性）、风格、机动力（投资周期）、力量发挥（稳定性）、部队规模（容量）、战绩（过往历史）、指挥能力（操盘人员）
如何选择理财产品
知彼：普通理财者的目标就是战胜CPI
知己：风险、目前的现金压力、中远期的现金需求
保本型理财
贵金属、外汇、货基、小额贷款、保险、企业债
结构化：货基+企业债>股票+贵金属+外汇等
次贷危机：优质债券的保本性和次级贷款的收益性构成结构化投资
保本保收益型：产品说明书中写明收益部分
保本浮动收益型：黄金投资的“波段操作”；产品说明书中说明收益范围
非保本
集合理财：券商除购买保本资产外可用20%左右的资金购买股票、企业可转债和指数基金等；每个月有几天的“交割窗口期”
打新股基金：网下申购和网上申购
QDII基金：房地产、指数、成熟市场、全球、亚太地区、债券市场、新兴市场、商品、资源
基金
收益来源：股票、债券、货币、海外投资；股票市场和债券市场存在“此消彼长”的机会
购买机构自有产品而非代理产品
线上购买
ETF基金（交易所交易基金）：资金全部拿去依据股票指数来购买股票
综合指数：上证指数、A股指数、B股指数、工业指数、商业指数、地产指数、公用事业指数、创业板指数、中小板指数
成分指数：沪深300、上证180、上证50、深证100、
行业指数：上证能源、上证工业、上证消费
主题指数：红利指数、央企指数
风格指数：180成长、180价值
主要ETF基金
挂钩创业板指数
易方达创业板ETF
挂钩中小板：国泰中小板300、华夏中小板ETF、广发中小板300
挂钩上证180：国泰上证180金
LOF基金（上市开放式基金）：也可线下购买；不仅挂钩股票指数且与基金经理建立的股票池挂钩，每天一次报价
货币基金
企业和政府发行的债券，短期贷款，银行同业存款
存款利率上升或存款准备金率上升时，国家货币政策收紧，货币基金的收益率上升
判断国家货币政策的两大指标：存款利率和存款准备金率
买房还是开店
广义理财的指标：收益率、风险、投资周期、资金杠杆、流动性、现金流的冲击、理财知识
间接投资
直接投资：买房、艺术品、风险投资
创业经营：微笑曲线（给店铺带来附加值的顺序为研发、品牌建设、市场和销售、制造、分销渠道
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