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简七理财课程笔记

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简七理财课程笔记

2019-01-28 14:42:19   0  举报

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AI智能生成

《跟简七学理财》课程笔记，零基础小白入门

理财

投资理财

基金

理财计划

模版推荐

作者其他创作

大纲/内容

投资四原色

现金类

活期存款

货币基金

债权类

债券

P2P

权益类

股票

商品实物类

黄金投资

石油投资

基金挑选

晨星网

晨星评级

三年和五年的评级都在四星以上水平

基金规模

一般为10亿-50亿

夏普比率

三年、五年评价中夏普比率都比较高

六步识基法

看基金名字、规模、风险

基金评级

基金经理资历

基金风格

基金资产配置

基金的持仓

保险

寿险

保额=未还完房贷+其他大额负债+子女教育刚性大额目标

重疾险保额

保额=治疗费用+康复费用+收入补偿

50万是基础保额

保障期限60-70岁或终身

意外险

保额最少50万，理想100万

一年期每年续

商业医疗险

花多少报多少

一年期每年续

配置

个人

社保

意外险

医疗险

重疾险

寿险

父母

医保/新农合

意外险

医疗险

四要素<br>

终值公式

rate-收益率,nper-计息期数,pmt-每期投入金额,pv-最初投入本金

=FV（rate,nper,pmt,pv）

时间

本金

收益率

坚持投入

财务体检

安全维度

应急能力指标=流动资产÷日常月支出

正常情况3-6

偿债能力

流动资产÷短期负债≥2

总负债÷总资产≤60%

每月固定还款÷每月收入≤40%

每笔借款利率＜投资收益率

保障能力

保险保费年收入5%-8%

成长维度

每月储蓄额度÷每月收入≥30%

投资资产÷总资产≥50%

投资收益÷投资资产=投资回报率（跑赢通货膨胀）

财富自有维度

每月/每年被动收入÷每月/每年支出≥100%

100%基本财务自由

15%不错

子主题

消费习惯

搬家炸裂法

假设搬家扔东西

告别消耗法

三月内购买物品留下资产去掉负债

为自己买单法

需要

喜欢

适合

建立品质基金

收入的10%购买升级生活的品质物品

财富池

现金池

日常生活消费

短期还款信用卡、房租

3-6月生活费

保险池

目标基金池

五年内目标

金鹅池

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养老理财

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Get Started

理财余额支付

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课程品类规划

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金蛋理财

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