保险概述
2019-05-20 11:11:56 0 举报AI智能生成
保险概述
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大纲/内容
保险概述
一、保险的定义与分类
（一）风险与风险管理
1.风险的含义
2.风险管理的含义
(1)风险管理的对象
（2）风险管理的主体
（3）风险管理的过程
风险识别
风险估测
风险评价
选择风险管理技术
评估风险管理效果
（4）风险管理的基本目标
（5）风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴学科。
3.风险管理的程序
（1）风险识别
（2）风险估测
（3）风险评价
（4）选择风险管理技术
（5）评估风险管理效果
4.风险管理的方法
（1）控制性风险管理技术
①避免
②预防
③抑制
（2）财务性风险管理技术
①自留风险
②转移风险
经济合同
保险合同
（二）保险的定义、要素、特征
1.保险的定义
2.保险的要素
3.保险的特征
互助性
法律性
经济型
商品性
科学性
（三）保险的分类与功能
1.保险的分类
按保险标的
财产保险
财产损失保险
责任保险
信用保险
保证保险
人身保险
人寿保险
健康保险
意外伤害保险
按实施方式
强制保险
自愿保险
按风险转移层次
原保险
再保险
按承保方式
共同保险
复合保险
重复保险
2.保险的功能
（1）保障功能
对财产的补偿
对人身的给付
（2）资金融通
（3）社会管理
（4）社会保障管理
二、保险合同
（一）保险合同的定义与特征
定义
特征
有偿合同
保障合同
双务合同
附和合同/格式合同
最大诚信
射幸合同
（二）保险合同的要素
1.保险合同的主体
当事人
保险人
投保人
关系人
被保险人
受益人
2.保险合同的客体
保险利益
3.保险合同的内容
①当事人和关系人名称和住所
②保险标的
③保险责任和责任免除保险期间和责任开始时间
④保险价值及保险金额
⑤保费支付、保险金赔偿及给付方法
⑥违约责任及争议处理
（三）保险合同的订立与效力
1.保险合同的订立
投保人要约
保险人承诺
2.保险合同的效力
（1）保险合同的成立与生效
（2）保险合同的有效与无效
有效
无效
①合同主体不符法律规定
②标的或内容不合法
③当事人意图表示不真实
④违反国家或社会公众利益
3.保险合同的履行
投保人义务
①如实告知
②缴纳保费
③防灾防损
④危险增加通知
⑤事故后及时通知
⑥损失施救
⑦提供单证
⑧协助追偿
保险人义务
①承担赔偿或给付保险金
②说明合同内容（如实告知）
③及时签单
④保密的义务
4.合同的变更、中止及终止
（1）保险合同的变更
主体的变更
内容的变更
（2）保险合同的中止、终止
中止：宽限期60天后，2年终止期
终止
①自然终止，期限届满（主因）
②保险人完全履行赔偿或给付义务
③保险合同主体行使合同终止权
④约定、协商、法定裁决解除合同
⑤保险标的全部灭失
（四）保险合同的争议处理
协商
仲裁
诉讼
三、保险的基本原则
（一）最大诚信原则
1.含义
2.规定最大诚信原则的原因
（1）保险经营中信息的不对称性
（2）保险合同的附合性与射幸性
3.最大诚信原则的内容
告知
保证
弃权
禁止反言
4.违法最大诚信原则的表现形式及法律后果
（1）表现形式
误告
漏报
隐瞒
欺骗
（2）法律后果
投保人违反告知
①故意不告，不陪不退
②非故意导致重大过失不告知，不陪可退
③编造虚假原因，虚报部分不赔
④为就保险标的危险程度增加的情况通知保险人，不赔
保险人违反告知
①订立合同时未履行责任免除条款的明确说明义务，该责任免除条款无效。
②隐瞒与保险合同有关的重要情况的法律后果
（二）保险利益原则
1.保险利益原则的定义
2.保险利益的确立条件
（1）合法利益
（2）经济利益
（3）确定的利益
3.保险利益原则在人身保险中的应用
（1）为自己投保
（2）为他人投保
①亲密的血缘关系
②法律上的利害关系
③经济上的利益关系
（3）人身保险的保险利益时效
（4）人身保险的保险利益变动
（三）损失补偿原则
1.损失补偿原则的定义
2.坚持损失补偿原则的意义
（1）有利于实现保险的基本职能
（2）有利于防止被保险人通过保险获取额外利益
3.损失补偿原则的派生原则
（1）保险代位原则
代位求偿权
物上代位权
（2）损失分摊原则
比例制
限额责任制
顺序责任制
4.损失补偿原则的例外情况
定值保险，古玩字画、农作物、货物运输
重置成本保险
（四）近因原则
1.近因定义
2.近因原则是确定保险责任的一项基本原则
3.近因原则的应用
（1）从最初事件出发
（2）从损失开始倒推向前追溯
责任免除
①损失原因免除
②损失免除
③不承保的标的
④投保人或被保险人未履行规定义务的责任免除
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