14天训练营
1、理财是人人都需要的底层逻辑
通货膨胀：钱的购买力，一年不如一年了；指的是物价上升之后，前的购买了下降
理财的好处：1）跑赢通货膨胀2）被动收入，不用干活通过钱生钱就能拿到的收入
理财常见的3个误区：1）觉得没钱，没办法理财2）把所有的钱，都拿去做投资3）理财没学懂，着急去上手
2、资产负债表
资产负债表：资产负债表的作用在于定期盘点你的资产和负债，让你清楚自己有多少钱可以用来理财
资产：就是能换成钱的东西
负债：就是你欠别人的钱
所有者权益：资产减负债，才是真正属于你的钱
资产=负债+所有者权益
2、收入支出表
根据自己的收支情况，每天做一个基本记录就可以
3、为你的财富贴上护身符
社会保险：1）养老保险2）医疗保险3）工伤保险4）生育保险5）失业保险
医疗保险
解决的就是你的基本医疗开支问题
覆盖广，水平低，保障力度有限
免赔额度：如在北京，额度是每年1800元，如果每年累计在门诊看病买药的钱没有超过1800元，就没法享受这个医保的报销
报销有上限：去看门诊，北京一年最多报2万；住院，一年封顶也就是30万，报销比例70%-90%
保险配置原则
配置原则
先保障，后理财：应该分开买，先买保障型，再买理财型
子主题
先大人，后小孩
先保障大人，后保障小孩，大人是家中最重要的收入来源
4、简单3招，看清理财产品真面目
收利息的产品：银行存款，P2P，国债，企业债等；原理是通关把钱借给别人，来获得收益；优先选择实力更强的借款人
做买卖的产品：股票、房子、黄金、外汇等；原理是通过购买资产，然后赚得收益；需要你非常了解，才能做出正确的判断；重视专业，不懂不投
雇人投资的产品：基金公司发行的基金、银行发行的理财产品、证券公司发行的券商集合理财计划、还有信托公司发行的信托理财产品等；普通人更适合这类雇人投资的产品
5、最适合工薪族的懒人基金投资法
基金就是基金公司雇佣一个基金经理，用你的钱来帮你做投资
主动型基金
定义：基金经理根据自己对市场的判断，把资金投资于他认为能赚钱的股票和债券里
被动型基金
定义：也叫做指数基金，根据选择的特定的指数股票作为投资的对象，如上证500，沪深300等
优点
跟着大盘走势，市场形势好就能盈利
管理费用低
股票一般比较优质
能把人性的若覅你的负面影响降到最低
为什么要基金定投
定投就是在固定的时间，投入固定的钱
定投能减轻你的投资压力
定投能够分散投资成本，降低风险
定投还可以强制储蓄资金，变相帮你存钱
通过定投的方式投资指数基金，最适合小白的投资方式
6、稳赚不赔的理财产品？这里有
国债逆回购：需要用钱的企业，把他的国债，作为抵押物，抵押给你，来问你借钱；即国家政府发行的债券
国债逆回购为什么稳赚不赔？
国债风险由政府承担；国债逆回购，由国债来作为抵押物
国债逆回购怎么操作？
开通股票账户
购买的地方
上交所
土豪版逆回购，10万起投，代码一般以GC开头
深交所
平民版逆回购，1000元起投，代码一般以英文字母R开头
购买份额
输入金额，点击借出即可，逆回购到期之后，本金和利息自动回到股票账户
7、通往财务自由之路
理财最基础的理念
延迟满足，是理财最基础的理念
延迟满足，你才不会过度消费
延迟满足，你才不会用理性的眼光看待投资，不会盲目的追涨杀跌
基金
定义
证券市场上的基金，是基金公司收集投资者的钱，按照证监会的规则，进行各种投资的一种投资品
优势
基金投资门槛低
可以分散风险
有专业人士打理
分类
投资品种
货币基金
投资于国债、地方政府债、公司债等
1年以内的短期债券
投资的企业债中企业的信用会比债券基金中的高
收益3%—4%左右
债券基金
投资于国债、地方政府债、公司债等
一般是1年以上的债券
债券占比80%以上
收益6%—7%左右
混合基金
既有股票又有债券
偏股型基金
偏债型基金
平衡型基金
股票基金
大部分是股票，占比80%以上
另外少部分投资在债券等其他的投资品上
交易渠道
场内基金
放在证券交易所里卖的基金
和你交易的是其他买家卖家
价格实时变动
场外基金
在证券交易所外卖的基金
交易的对象是基金公司
交易的对象是基金公司，价格固定，一天只有1个价格
下午3点前买入，以当天下午3点证券交易结束时的价格结算
下午3点后买入，以下一个交易日结束后的价格结算
运作方式
开放式基金
指这只基金的规模不固定
投资者可以在场外随时买入或卖出
基金的规模可以增加也可以减少
封闭式基金
在基金成立后的一段时间内规模是不变的
投资者只能在场内进行买卖
这段时间就叫它的封闭期，一般5年以上
指数基金
定义
指的是跟踪特定的指数，并按照这个指数成分股的比例，买入同样的股票组合的基金
投资方式
一次性投资
定义
一次性投入全部资金，最简单省事无脑操作的买入姿势
缺点
买入后基金总是跌，再想在价格低买入就没有余地了
定期定投
缺点
价格高低都买入固定金额，收益打折扣，不能高效利用资金
定期不定额
定义
时间固定资金金额不固定，投资金额根据金额估值高低进行调整
优点
强制储蓄，避免情绪干扰，便宜时候多买，贵的时候少买或不买，在基金便宜的时候就能买到更多份额
保险
分类
理财型保险
保障型保险
重疾险
发生了合同规定的重大疾病，一次性赔付所有保额，是给付型保险
重大疾病
重大手术
重大伤残
医疗险
当被保险人发生了保险合同规定的医疗费用时，保险公司对于该医疗费用给予补偿
意外险
当被保险人因为意外造成身故或者残疾时，保险公司一次性给付保险金
寿险
当被保险人发生身故（或全残时），保险公司一次性给付保险金（家庭经济支柱标配）
按产品分类
两全险
到期身故了赔付一笔钱，到期没身故也赔付一笔钱
分红险
不是保险公司利润分给客户，把分红险保费投资收益的70%拿出来，还有扣除各种成本，然后分给客户。分红不确定，可能没有，没有保底收益。
万能险
类似于理财账户，支取灵活，和银行理财不同的是前几年支取有手续费，有保底收益。
定义
保险是可以帮你转移风险，为你的生活降低不确定性的金融工具。
配置原则
先保障，后理财：应该分开买，先买保障型，再买理财型
子主题
先大人，后小孩
先保障大人，后保障小孩，大人是家中最重要的收入来源
基础概念
投保人：花钱买保险的人
保额
当风险发生的时候，保险公司要赔多少钱，这是我们的权利
各种保险应对什么样的风险
对于意外造成的身故或者伤残，由意外险来负责
子主题
