保险知识点总结
2020-12-01 13:57:13 0 举报AI智能生成
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保险知识点，快速识别保险的坑点，快速找到合适自己的保险产品
作者其他创作
大纲/内容
你需要买保险吗？
对待风险的策略
避免它
减轻它
转移它
接受它
什么是保险
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
简单来说，买保险就是通过杠杆作用，用小额的保费获得高额的保障
保险和基金、股票等投资品的不同之处
保险的主要作用：规避风险，用小钱得到大保障，确保发生风险时，我们积累的财富尽可能不受影响
基金、股票等投资品的作用：主要在于实现资金的保值增值，让小钱生大钱
社保和商业保，怎么取舍？
社保
社保是一种较低水平的基础保障，作用其实非常有限
社保作为国家通过强制立法为我们提供的保障。目的就是覆盖尽可能广，是保证我们在年老、失业、工伤、疾病等原因导致失去劳动能力的情况下，给予基本生活保障的制度
特点：强制性、广覆盖、保障水平低
社保中的医保，虽然不够完善，但是能够解决我们基本的医疗需求，是必须要有的。而且现在很多城市办理户口、买车买房都和社保有关，所以千万别想当然的觉得社保没有用而停缴社保。就算是自由职业者，也应该先考虑通过自主缴纳或者代理缴纳的方式搞定社保。
社保的医疗部分是终身无条件续保的
社保四不管：1、免赔额不管。免赔额相当于医保报销的起付线。比如说城镇职工门诊免赔额为1800元，那么门诊花费低于1800元的，社保不给报销。2、封顶金额以上不管。加入城镇职工门诊封顶报销为2万，那么超出2万的部分，社保也不给赔。3、自费部分不管。自费部分一般是自费药、进口药、检查耗材、救护车等服务设施。4、自付部分不管。比如说社保报销85%，那么这个剩下的15%就是自付部分。
社保允许报销的药品在已知药品目录中占比仅为1.4%
商业保险
概念：指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营
商业保险是对社保强有力的补充
总结
1、社保和商业保险都很重要；2、其中社保是国家强制提供的报信啊，包括医疗、养老、工伤、失业、生育五种保险和公积金；3、但是社保提供的保障非常有限，在社保的基础上，我们还需要规划好商业保险，才能在遇到风险时从容应付。
保险基础知识
保险分类
人身保险
人寿保险（寿险）
风险保障型人寿保险
定期寿险
又称为定期死亡保险或定期人寿保险
终身寿险
两全寿险
又称为生死合险
投资理财型人寿保险
年金保险
定期、终身
分红保险
投资连结保险
万能人寿保险
健康险
医疗险
普通医疗
百万医疗
中端医疗
高端医疗
重疾险
多次重疾
单次重疾
意外险
普通意外险
特定意外险
财产保险
全称是人身意外伤害保险，以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
健康险是以人的健康作为保障对象的保险，分为重疾险和医疗险。其中重疾险是一次性定额赔付的，医疗险则是报销型的。
人寿保险
是针对人的生死提供保障的一种保险
风险保障寿险
应对死亡风险而设计
保障死亡
保障生存
理财投资
如何选择
1、明确需求？保障还是理财
2、给谁买？优先家庭经济支柱再是家庭主妇
3、买多少保额？寿险保额=未来10年的支出+未来10年的总负债+父母赡养的费用+子女教育费用-现有流动资产
选择哪款产品？
定期寿险VS终身寿险？定期寿险承担的使命是保障特定的时间内（通常是有经济收入能力的时间段内或者大额负债偿还期内）假如发生了身故风险所造成的经济损失。终身寿险承担的使命是资产传承。可以将资产传承给你所指定的人，同时也可以避免遗产继承纠纷。
两全保险VS终身寿险？1、保险期限不同，两全保险有固定时间，终身寿险至被保险人死亡为止；2、保险责任不同，主要是赔付保费
投资理财寿险
优点/特点：1、同时拥有保障和理财两种属性2、强制储蓄
缺点：1、保障比不上风险保障型寿险2、论收益比不上理财产品
年金险，给子女存下教育金
购买寿险实操
去哪里看保险产品的信息
去官网渠道查看
看哪些信息？
1、能不能买
通过查看投保须知
2、保额够不够
3、保障有什么
重点关注免责条款、宽限期条款；寿险的免责条款越少越好
建议通读保险条款
长投学堂有保险推荐，也可以去公众号了解详情
重疾险知识
2008年数据，人一生患重疾的概率是72.18%
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人确诊疾病并符合保险条款时，由保险公司直接赔付保额的商业保险行为
购买保险前须知：1、保障种类是不是越多越好？包含25中重疾即可，不要为了种类多而承受更多的保费支出；2、给谁买？家庭经济支柱；3、保额计算？保额=重疾治疗花费+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产。重疾治疗平均费用，一线城市30万，二线城市20万
表现形式
定期重疾VS终身重疾？从经济能力出发，终身保费高
单次赔付VS多次赔付？多次赔付更好，但是费用高。建议前期从经济条件出发
消费性VS返还型？因人而异
实操：和寿险实操流程一样
医疗险指的是：以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险
医疗险是报销型的
重疾险和医疗险互为补充，都很重要
杠杆率最高的保险。高达2500倍
获赔前提：遭受意外伤害导致死亡或伤残
猝死不属于意外，属于突急性疾病身故
分类：普通意外和特定意外；综合意外险是前两者的叠加
保险规划三大误区
1、关注产品多于需求
2、关注孩子多于家庭经济支柱
3、不做财务分析
保险中的霸王餐
保费豁免
保险
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