购买保险

购买保险

三大险种介绍

意外险

意外险是针对意外伤害的保险。意外伤害，是指突如其来的、并不是疾病造成的身体伤害。意外之所 以是意外，就在于其发生的概率小，完全没办法预料。人人都有发生意外的可能，意外险保费很低，是买 保险的入门首选。

意外险的保额50万元是一个比较合适的数字。也就是说，如果发生了意外，保险公司会赔 付50万元，这差不多可以覆盖被保险人的损失。那么50万元的保额，需要交多少保费呢？300～400元。这 个金额，绝大多数人都可以负担。

意外险多元化

意外伤害死亡残疾保险

意外伤害医疗保险

综合意外伤害保险

意外伤害收入保障保险

选择操作

首先，需如实告知被保险人的职业状况。

意外险保费的高低与被保险人的年龄、身体状况和性别等，都没有很大的关系，因为意外到来的概率 几乎是平等的，意外险保费的高低一般只与被保险人从事的职业有关。

其次，优先选择短期限的消费型意外险。

这类产品的优点是，保费低廉， 一般一年几百元，真正做到了“用最少的钱获得更高的保障”。

仔细阅读保障权益

一定要仔细阅读保障权益，弄清保险额度、保障期限和职业限制等

最后，根据出行计划，购置交通或旅游意外险。

根据自己的出差或旅游计划，单独购买短期保险，例如3天、7天或15天的交通意外伤害险和旅 游意外险，费用低，还有一定的出行保障

重大疾病险

重大疾病险是针对重大疾病的保险。如果一个人买了重大疾病险之后被诊断出癌症，那么保险公司就 要做出赔付。重大疾病险最好在年轻的时候购买，这时候患病的概率低，保费也相对便宜。

购买理由

第一个原因，降低损失。

第二个原因，重大疾病逐渐年轻化。

第三个原因，越年轻保费越便宜。

重疾险如何计算保额

重大疾病保额=重大疾病治疗花费（包含康复费）+5年生活费用+房贷余贷。

参考数值是50万，重疾险和意外险保持在1:1的 比例，这可以满足绝大多数职场新人的保障需求。

要点

我们需要重点考虑保费合理、保额充足、保障疾病种类相对全面、符合投保条 件等因素。

有的保险保的疾病种类很多，但是非常罕见。银保监会规定的重大疾病，包含了发病率最高的三大疾 病，心血管疾病、器官性疾病和老年性疾病，这基本上满足了一般人的投保需求。

寿险

寿险是保生命的保险。一旦身故，不管是由生病还是意外造成的，保险公司都要赔偿。寿险的配置看 个人需要，如果你已经成家了，家庭有房贷、车贷等大额负债，为了防止家庭支柱不幸去世后给其他家庭 成员造成巨大的还款压力，通常需要买一份寿险，让保额能匹配还款额。如果你是单身白领，投入保险的 预算有限，寿险可以暂时不考虑。

注意事项

预算：总体来说，每年交的保费不要高于年收入的10%。对于大多数人来说，5%就足够了

购买顺序：意外险、疾病险和寿险。

人生阶段不同

如单身期，合适的是意外险和重疾险；

成家立业期，尤其是买房以后，至少要增加一个 寿险；

退休之后，则以意外险为主。

买保险主要考虑的有两点：其一，风险转移；其二，保费适中。

两个注意点

第一，优先购买消费型保险。

优先购买消费型保险，而不是储蓄型、返还型保险。

第二，买定期而非终身保险。

原因很简单，买终身不划算。就算保险能保终身，但是交的保费太贵了。所以，买定期保险胜过买终 身保险。