关于保险
2021-04-22 23:23:47 2 举报AI智能生成
从保险种类、各年龄段买什么保险、保险理赔的关键要素、为什么不买返本型保险四个方面，帮助小白快速了解保险基本知识，不要乱听销售（保险所谓的经理人）忽悠。付费设置着玩，大家看看就好！
作者其他创作
大纲/内容
<i><b>社保</b></i> 是必须购买的<br>（可带病投保，续保）<br>
医疗保险<br>
起付线
报销比例<br>
医保三目录
用药
甲类
乙类
其它自费<br>
服务
诊疗项目
封顶线
医疗统筹报销金额（未超封顶线部分）<br>=（医疗总费用-起付线-自付费用）×（70~90%）报销比例
养老保险
生育保险
失业保险<br>
工伤保险
保险种类
重疾险
为了应对医疗费用昂贵而设立的商业保险，<br>应对短期经济压力必备
注意事项<br>（依重要程度排序）<br>
保额：以3-5年家庭收入来算，30万起步，50万不多<br>
保障期限：预算充足保终身，预算有限保到70岁
保费：只赔一次的重疾险价格，基础定价越低越好
轻症/重症：未达到重疾理赔标准的病，也很花钱
重疾多次赔付责任：<b>癌症多次赔，很重要，复发率很高</b>；重疾多次赔，越多越好
身故责任：可以用价格更便宜的定期寿险取代，所以分开买
被保人豁免：在被保人患了合同约定的轻症/中症等情况，之后的保费不用交，继续享受重疾险
投保人豁免：在重疾险中的豁免意义不大
健康告知的宽松度：对健康的人来说，不重要<br> 对不健康的人来说，极其重要<br>
重疾种类：保险监督管理会规定必有的25种重疾占到了理赔的95%，差别不大<br>
缴费期、等待期、犹豫期、分红还是返利意义不大，99%的分红和返利都是不划算的
补充说明
轻症疾病必有
轻微脑中风
极早期癌症
冠脉介入手术
不典型心肌梗塞
非重疾脑部占位
主动脉介入术<br>
心脏瓣膜介入术
百万医疗保险
基本保障要全
住院医疗
住院医疗保险金
床位费、医生诊疗费、医疗费、<br>手术费、药品费、检查化验费、<br>住院杂项费、护理费、膳食费、<br>救护车费<br>
住院津贴保险金
住院实际天数×住院津贴日额，有最高限额
特殊门诊
1.门诊肾透析
2.门诊恶性肿瘤治疗
化疗
放射疗法
肿瘤免疫疗法
肿瘤内分泌疗法
肿瘤靶向疗法
3.器官移植后的门诊排异治疗
门诊手术
住院前后门急诊
要前7日后30日<br>
就是被保人住院前7日和出院后30日内，<br>因与该次住院相同原因而接受门诊急诊治<br>疗的，应当由被保险人支付的必须且合理<br>的门急诊医疗费用
续保条件要好
市面上暂时没有一次保终身的百万医疗险
只有阶段性的保证续保
需要警惕这种保险中的<b> 续保要重新审核</b>
<b>发生过理赔后 </b>是否可以续保也是重要筛选条件
近期监管层对长期医疗险已经松口，<b>未来可能会有终身的百万医疗险</b>
增值服务要留意
就医绿通
应对医疗资源紧张<br>
质子重离子治疗
质子重离子手术可以大大提高癌症患者的生存率
外购药报销
解决医院没有药，需要外购的需求，可报销<br>
其他<br>有时好事情，<br>没有不强求<br>
垫付
基因检测
法律费用
健康奖励
保额和免赔额要防坑
警惕 <b>单项限额</b><br>
有的产品单项限额非常低<br>（比如10万），远远不够<br>抵付医疗费用
常见重大疾病平均治疗花费：<br>1.恶性肿瘤，35万<br>2.心脏病，20万<br>3.脑血管疾病，25万<br>
<b>免赔额</b> 是自己需要承担的部分，<br>多出的部分保险公司才会赔付，<br>所以这部分越低越好<br>
以社保报销70%来算，免赔额1万，就意味着<br>医疗总费用要超过4万，才能用上这个保险<br>
意外险
大到交通事故、台风地震、溺水触电；<br>小到跌打损伤、猫抓狗咬、割伤烫伤，<br>都在意外险范围内<br>
价格便宜，保额高，不到200块，50万
注意事项
必备项：意外伤残、意外身故、意外医疗，<br> 这三个责任一个都不能少
意外身故：像寿险，身故直接给全额保额
意外伤残：分级赔付，一到十级，100%到10%；<br>意外伤残责任注意事项：要按比例赔，如果按保额赔，不选该保险<br>
意外医疗：额度不少于1万，在此基础上，免赔额越低越好
加分项：猝死责任，住院津贴
保额：50万保额不要超过300块，建议50万起步<br> 100万不要超过600块<br>
不买长期：贵十几倍<br>
对意外险来说，每年的价格固定，不会随着年龄增长
健康告知宽松，续保不难
不买返还：贵十几倍<br>
坑！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！
定期寿险
用于抵御 <b>突然身故</b> 或 <b>全残</b> 而导致的家庭经济风险
注意事项
性价比：相同保障与保额对比
最高可投保保额
健康告知
保监会规定的免责条款
投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自<br>杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
家财险
其他<br>
年金
教育金
养老金
各年龄段需要买什么？
20岁出头<br>（收入低，花费不超过1000元）<br>
短期重疾险（50万）<br>
意外险（50万）
百万医疗险<br>
25-40岁
定期寿险
每年交一笔钱，在保险期内<b>不幸身故</b>，就会拿到一大笔钱
定期寿险的保额=家中贷款+抚养子女的钱+赡养父母的钱
若家中无贷款、子女长大成人，就不需要了<br>
意外险<br>（残）<br>
因意外失去劳动能力，面对余生的钱
保费小，保额大，一般一两百能买到50万的保额<br>
建议买到100万以上
重疾险<br>（病）<br>
重疾确诊，得病之初给患者一笔钱，缓解患者资金压力
重疾险保额=3到5年家庭支出+康复护理费用（50万）
医疗险<br>（医）<br>
社保报销60%~80%的医疗费用，自费的部分有限
寻找一款保证几年内都可以 <b>正常续保 </b>的<b> 百万医保产品</b>
家财险
有房之后买，一年几百，不贵，买个心安
40-50岁
定期寿险
如果当下和未来没有什么负债的话，不需要买
若有贷款或准备贷款如果未来的还款主力是自<br>己，买，如果是孩子，不需要买了<br>
意外险
配置保额100万
重疾险
配置保额50万，医疗储备金
这时的保费可能稍贵，但是以小博大，在预算充足时可以保到70岁<br>
医疗险
买，最好能续保的
养老年金
理财能力较差的人可以配置
年化4%左右，不算高，但是保本
50岁以上
意外险
优先配置上<br>
重疾险（或防癌险）
防癌险是一个阉割版的重疾险，健康告知比较宽松，价格也便宜一些
医疗险（防癌医疗险）
65岁以下考虑医疗险，身体不好考虑防癌险
防癌医疗险和防癌险一样，告知也比较宽松<br>
保险理赔关键要素
健康告知
<font color="#c41230"><b>若不符合条件，将来出险了，不仅得不到理赔，保费也不会退还！！！！</b></font><br>
保险销售一般选择性忽略此项的告知，购买页面也在很小的地方显示它
此项非常重要，需要详细比对阅读，该核保就去核保，不要隐瞒
去看医生时候不要谎报病情，写进病例会影响投保续保
核保
找专业人员通过核保的手段规定保险范围，以达到续保标准从而获得保险保障<br>
理赔条款<br>
为什么不买返本型
需要多花很多的钱才能获得别人花少的多的钱一样的保障<br>
一年花费800对比一年4000
如果买的是消费型保险，少花的钱就算全部投入定期收益都比返本型保险高<br>
多年后就是利息可能都够这么多年的保费
为什么你容易选择返本型保险
对保险公司来说：你投入越多他赚得越多<br>
对代理人（保险销售）：佣金收入是直接跟保费挂钩的（抽成）
对消费者心理：不明真相的以为返本就是稳赚不赔
三者形成恶性循环，保险公司以及代理人赚得越多你花的越多<br>
如果已经买了，在没有交费压力的情况下，<b><br>若保险本身还不错</b>，就继续持有当成一个低利率的理财产品<br>如果这个保险本身是有问题的，在必要的时候直接忍痛退费<br>
职业：无
0 条评论
下一页
