房贷利率定价基准转换（对标LPR）
2020-07-10 15:05:24 0 举报AI智能生成
自2020年3月1日起,存量浮动利率贷款的定价基准均将转换为LPR,但各文章或语焉不详或表述不清，影响阅读效果，故抽象成思维导图，帮助大家理解。
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大纲/内容
房贷利率定价基准转换（对标LPR）
转换型式
固定型利率
浮动型利率
转换时间
3月1日到8月31日
浮动型利率计算公式
基点数=实际利率-当前LPR利率
LPR利率+基点数=对标LPR后的利率
影响因素
贷款时限
未来LPR的走势
随着时间的推移，房贷本金不断减少
选择利率类型
房贷剩余期限越短，选择的风险越小
LPR加点形式的浮动利率
房贷剩余期限越长选择的风险越大
未来LPR可能会下行后长期维持低位
未来LPR可能短期下行后反弹，并超过2019年12月份的LPR(转换时采用的LPR)，长期维持在高位
固定型
在房贷剩余期限较长时，考虑到随着时间的推移，房贷本金不断减少这一基本规律
短期LPR会下行，转换成LPR后，2021年开始房贷利率就会下降，月供就会减少
随着时间的推移，贷款本金不断减少，相同幅度的贷款利率变化，对利息支出的影响也就越来越小，就算几年后LPR上行，影响也会比现在小
长期来看，虽然LPR可能会上行但也有可能会下行，选择转换成固定利率同样承担着利率风险
备注：房贷剩余期限较长时，选择转换成LPR，并非绝对正确的选择
选择利率调整日
选择每年的1月1日作为利率调整日
早点享受LPR下行、月供减少的好处
贷款发放日的对月对日
不好
招商银行4月上旬将房贷利率统一转换为LPR加点形式的浮动利率
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