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房贷利率定价基准转换（对标LPR）

2020-07-10 15:05:24   0  举报

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AI智能生成

自2020年3月1日起,存量浮动利率贷款的定价基准均将转换为LPR,但各文章或语焉不详或表述不清，影响阅读效果，故抽象成思维导图，帮助大家理解。

存量浮动利率贷款的定价基准 LPR

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大纲/内容

转换型式

固定型利率

浮动型利率

转换时间

3月1日到8月31日

浮动型利率计算公式

基点数=实际利率-当前LPR利率

LPR利率+基点数=对标LPR后的利率

影响因素

贷款时限

未来LPR的走势

随着时间的推移，房贷本金不断减少

选择利率类型

房贷剩余期限越短，选择的风险越小

LPR加点形式的浮动利率

房贷剩余期限越长 选择的风险越大

未来LPR可能会下行后长期维持低位

LPR加点形式的浮动利率

未来LPR可能短期下行后反弹， 并超过2019年12月份的LPR(转换时采用的LPR)， 长期维持在高位

固定型

在房贷剩余期限较长时， 考虑到随着时间的推移， 房贷本金不断减少这一基本规律

LPR加点形式的浮动利率

短期LPR会下行，转换成LPR后， 2021年开始房贷利率就会下降，月供就会减少

随着时间的推移，贷款本金不断减少， 相同幅度的贷款利率变化， 对利息支出的影响也就越来越小， 就算几年后LPR上行，影响也会比现在小

长期来看，虽然LPR可能会上行 但也有可能会下行， 选择转换成固定利率同样承担着利率风险

备注：房贷剩余期限较长时，选择转换成LPR， 并非绝对正确的选择

选择利率调整日

选择每年的1月1日作为利率调整日

早点享受LPR下行、月供减少的好处

贷款发放日的对月对日

不好

招商银行4月上旬将房贷利率统一转换为LPR加点形式的浮动利率

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