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银行从业资格-法律法规与综合能力

2021-11-26 18:48:28   4  举报

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1工程造价管理相关法律法规与制度

法律法规

2023 证券从业资格考试法律法规知识图谱

2024 证券从业资格考试法律法规最全知识图谱

适用于初级银行从业资格考试-法律法规综合能力

银行从业资格考试

作者其他创作

大纲/内容

四、银行从业法律基础

《中国人民银行法》

中国人民银行的法定责任与业务

职能

制定和执行货币政策

方法和化解金融风险

维护金融稳定

人民币

宣传品使用rmb罚款5万，其余情况罚1万

中国人民银行的监督管理

直接检查监督权

建议检查监督权

建议给银保监会

特定情况下的检查监督权

不会导致对银行业金融机构对双重检查

《银行业监督管理法》

适用范围

银行业金融机构

非银

资产管理公司、信托公司、财务公司

其他

2003.3.19建立银监会

监督管理职责

设立申请6个月

变更终止3个月

人员任职30日

股份总额5%

监督管理措施

非现场监管措施

现场检查措施

检查人员不得少于2人，带证

对违反审慎经营规则对监管措施

责令控股股东转让股权或限制

责令调整董事、高管或者限制权利

停止批准增设分之机构

改完后，三日内解除

对问题银行业金融机构的接管促成重组撤销等监管措施

其他监管措施

延伸调查

审慎性监管谈话

并不意味着银行出现了问题

强制风险披露

查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金

《商业银行法》

商业银行法律地位与经营原则

三性：安全性流动性效益性

四自：自主经营自担风险自负盈亏自我约束

商业银行组织机构

全国性商业银行和区域性商业银行

设立全国性，注资10亿；城市商业银行，1亿；农村商业银行，5000万

总行和分支机构

分支行没有法人资格

设立分支机构不按行政区划分

商业银行业务规则

存款业务

贷款业务

不得从事信托和证券

资本充足率8%；贷款余额与存款余额比例不得超75%；流动性资产余额与流动性负债余额比例不得低于25%，同一借款人等贷款余额与商业银行资本余额比例不得超10%

银行业务

《反洗钱法》

洗钱的概念过程及方式

反洗钱阶段：处置--培植--融合

反洗钱等监管机构及职责

客户资料保留5年

商业银行等反洗钱业务

民事法律制度

民法

概述

原则

平等、诚实信用、绿色、守法和公序良俗、自愿

主体

自然人、法人、其他

法律行为与代理

宣告失踪

自然人下落不明满2年，利害关系人向法院申请，法院宣告

宣告死亡

下落不明满4年或因意外事件下落不明2年

诉讼实效

物权法和担保法

物权法制度

物权是绝对权

物权是支配权

物权的标的是物

物权具有排他性

物权具有追及力

基本原则

平等保护

物权法定

一物一权

公示公信

物权的种类

所有权，用益物权，担保物权

担保法制度

95年担保法颁布

抵押

质押

动产质押

权利质押

本票支票汇票；债券存款单；仓单提单；可转让单基金股权；可转让的知识产权；应收帐款；其他

保证

一般保证

连带责任保证

约定不明确的默认按连带责任保证

合同法

相对性

合同的订立

合同的效力

合同的变更转让与终止

违约责任

婚姻法和继承法

刑法制度

基本理论

刑法的概念任务和原则

犯罪

刑罚

金融犯罪及刑事责任

金融犯罪概述

破坏金融管理秩序罪

危害货币管理罪

金融机构工作人员购买假币，以假币换取货币罪

持有使用假币罪

破坏银行和其他金融机构管理罪

非法吸收公众存款

高利转贷罪

违法发放贷款罪

吸收客户资金不入账罪

伪造变造金融票据罪

违规出具金融票证罪

骗取贷款，票据，承兑，金融票证罪

背信运用受托财产罪

犯罪主体不能是人

洗钱罪

金融诈骗罪

特点：以非法占用为目的

银行业相关职务犯罪

职务侵占罪

挪用资金罪

非国家工作人员受贿罪

签订，履行合同失职被骗罪

五、银行监督与自律

银行监管体制

国际银行监管发展历史与主要监管体制

起源与演变

1720年英国《泡沫法》，标志着世界金融史上政府实施监管的开始

1864年美国《国民银行法》，标志着银行监管制度的成立

近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

我国银行监管框架

我国银行监管的历史

中国人民银行从1984年开始形式银行监管职能

1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》标志人民银行非现场监管工作起步

2018年，中国银保监会挂牌

银行监管的四个层次

银行自我监管

通过内部治理，内部控制和内部审计

外部监管

最高层次

行业自律

市场约束

具体表示形式之一是强化信息披露

当前监管框架

审慎全面的监管规则

行之有效的监管工具

科学合理的监管组织体系

银行自律与市场约束

银行自律组织

中国银行业协会（CBA）

最高权利机构为会员大会

理事会是执行机构

促进会员单位实现共同利益为宗旨

职业操守

职业操守的宗旨和适用范围

从业准则

诚实信用

是“帝王原则”

守法合规

专业胜任

勤勉尽职

保护商业秘密与客户隐私

公平竞争

从业人员与客户间职业操守

熟知业务

监管规避

岗位职责

信息保密

利益冲突

内幕交易

了解客户

反洗钱

礼貌服务

公平对待

风险提示

信息披露

授信尽职

协助执行

礼物收送

可以在一定范围内收送

娱乐便利

客户投诉

从业人员与同事间的职业操守

尊重同事

团结合作

互相监督

从业人员与同业人员间的职业操守

互相尊重

交流合作

同业竞争

商业保密与知识产权保护

从业人员与机构间的职业操守

忠于职守

争议处理

离职交接

兼职

爱护机构财产

费用报销

电子设备使用

媒体采访

举报违法行为

从业人员与监管者间的职业操守

接受监督

配合现场检查

配合非现场监管

禁止贿赂及不当便利

银行业消费者权益保护

概括

国际

国内

《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》是我国首次从国家层面公布的专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范

主要内容

主要权利

安全权

人身安全和财产安全

是基本

隐私权

知情权

自主选择权

公平交易权

依法求偿权

受教育权

受尊重权

监督权

主要义务

实施

银行业金融机构社会责任

经济责任

社会责任

环境责任

三、银行管理

银行管理基础

商业银行组织架构

商业银行组织架构的内涵

分类

按企业法人角度

统一法人

多法人

按内部管理模式

区域管理为主的总分型组织架构

以业务线管理为主的事业部制

矩阵型

按管理会计

成本中心

利润中心

定义：组织架构是工作任务、工作流程、汇报关系、交流渠道所组成的系统

要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、外部经济政治环境、相关监管法律等内外部多重因素

西方商业银行的组织架构

以客户为核心的矩形组织架构是主流

特点1.建立以客户需求为基础的5大业务条线

特点2.采用不同的顶层组织架构设计

采用“大个金”和“大公金”

“大德花金”

根据客户需求层次组合业务板块

巴黎

根据业务线职能设置组织架构

摩根，巴克莱，苏格兰

我国银行组织架构及发展

我国商业银行组织架构

　从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构

从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。国内银行可分为总行、分行和支行三个层级

我国银行组织架构发展趋势

1．渐进式推进事业部制改革

2．建立垂直化风险管理体系

3．建设流程银行

银行管理基本指标

规模指标

资产规模

市值（重要综合性指标）

结构指标

资产结构

生息资产占比

贷款结构

零售贷款占比、中大型企业和中小型企业贷款占比

负债结构

定活比

收入结构

非利息收入占营业收入比

客户结构

指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成

效率指标

是投入产出的对比关系，从本质上讲，是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争力，投入产出能力和可持续发展能力的总称

成本收入比

营业费用/营业净收入

人均净利润

市场指标

市盈率（衡量股票投资价值）=p（每股市价）/e（每股收益）

越高，风险越高，公司越重视

市净率（p（每股市价）/b（每股净资产））

越高，投资价值越低

安全性指标

不良贷款率 =不良贷款余额/总贷款余额

评价信贷安全性指标

不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额

拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额

资本充足率=资本/风险加权资产

风险加权包括：信用风险，操作风险，市场风险

流动性指标

流动性覆盖率（合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量））

不低于100%

净稳定资金比例

流动性比率

流动性匹配率

优质流动性资产充足率

集中度指标

单一最大客户贷款比率

最大十家客户贷款比率

单一集团客户授信集中度

不能高于15%

大额风险暴露集中度

超过2.5%的风险暴露

盈利性指标

拨备前利润

平均总资产回报率

占有资金来源：自有资金+债券人的钱

平均净资产回报率

每股收益

净息差

净利息收益率=净利息收入/生息资产

风险调整后资本回报率（RAROC）=净利润/经济资本

是核心指标

公司治理、内部控制与合规管理

公司治理

银行公司治理

治理制衡机制

组织架构、职责边界、履职要求

治理运行机制

决策、执行、监督、激励约束

内部控制

内部控制目标与基本原则

全覆盖

制衡性

审慎性

相匹配

内部控制治理

内部控制措施

内部控制保障

合规管理

合规管理相关概念

是风险管理的核心

重点内容

建设强有力的合规文化

建立有效的合规风险管理

建立有利于合规风险管理的基本制度

合规绩效考核

合规为问责

诚信举报

合规风险管理体系

内部审计（不考）

商业银行资产负债管理

对象

1、传统是资产负债表

2、表内外、本外币、集团化

构成内容

资本管理范畴

监管资本管理、经济资本管理、账面资本管理

资产负债组合管理

包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理

资产组合管理以资本约束为前提

资产负债计划管理

重要手段。包括资产负债总量计划和结构计划

包括资本计划、信贷计划、、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划

定价管理

外部产品定价

内部资金转移定价

银行账户利率风险管理

资金管理

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

流动性风险管理

投融资业务管理

汇率风险管理

工具与策略

策略

表内资产负债匹配

核心

表外工具规避表内风险

利用证券化剥离表内风险

资本管理

定义和分类

账面资本（会计资本）

资产-负债

监管资本

持有的符合监管规定的合格资本；银行持有>最低要求

经济资本（风险资本）

虚拟资本，为应对非预期损失

作用

为银行提供融资

吸收和消化损失

限制业务过度扩张

维持市场信心

巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

巴塞尔资本协议

1988年，第一版

监管资本定义

核心资本

实收资本（或普通股）公开储备（资本公积、盈余公积金、留存利润、股票发行溢价（双击以收留）

附属资本

风险加权资产计算

主要关注信用风险，5档

资本充足率监管要求

商业银行资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%

2004年，第二波（新巴塞尔协议）

第一支柱：最低资本要求

第二支柱：监督检查

第三支柱：市场纪律/约束

2010年，第三版

强化资本充足率监管标准

重要：核心一级资本充足率4.5%，一级资本6%，总资本8%

引入杠杆率监管标准

不能低于3%

2018年正式纳入第一支柱框架

建立流动性风险量化监管标准

流动性覆盖率：短期

净稳定融资比率：中长期

比率不得低于100%

我国银行资本监管

资本充足率=（总资本-对应资本减扣项）/风险加权资产x100%

总资本包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本

核心一级资本包括：双积+一般风险准备+未分配利润+少数股东资本

风险加权资产包括信用风险，市场风险，操作风险

资本扣除项包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口

我国的核心一级资本充足率要5%

系统重要性银行要求附加1%

风险管理

风险的定义

事前，不等于损失

金融风险造成的损失：预期、非预期、极端

风险的分类

按范围

系统性风险

非系统性风险

按业务结构

资产风险

负债风险

中间业务风险

风险主体

公司风险

个人风险

国家风险

结合经营特征及诱发原因

信用风险

主要

市场风险

因市场价格（利率汇率）变动

利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

操作

有问题的人或系统

流动性

无法及时获得资金

国家

他国政治经济社会变化

声誉

法律

特殊类型的操作风险

战略

全面风险管理

风险管理的组织架构

董事会承担最终责任

一道防线三业务二道防线是风险管理团队三道防线是内部审计

风险管理流程

风险识别

全面性和前瞻性

风险计量

风险检测

风险控制

分散、对冲、转移、规避、补偿

信用风险管理

信用风险的分类

贷款分类标准

正常类贷款

关注类贷款

次级类贷款

还款能力出现明显问题，造成一定损失

可疑类贷款

造成很大损失

损失类贷款

无法收回，或收回极少

信用风险的管控手段

明确信贷准入退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价

信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

市场风险管理

市场风险的分类

利率、汇率（包括黄金）、股票价格、商品价格

管控手段

限额管理

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

风险对冲

操作风险

根据操作风险引起的原因不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据库等。

【高级计量法】是目前风险敏感度最高的操作风险计量方法

流动性风险

市场流动性风险

融资流动性风险

不影响日常

流动性风险的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

声誉风险管理

内容

声誉风险管理的流程：1. 声誉风险识别；2. 声誉风险评估；3. 监测和报告。

子主题

法律法规与综合能力

一、经济金融基础知识

经济基础

宏观经济分析

宏观经济发展目标

经济增长-国内生产总值

一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长

本国居民+去国外玩的本国人+长期在中国（1年+）的外国人

表现形态

价值形态

收入形态

产品形态

计算方法

生产法

收入法

支出法

充分就业-失业率

分母：16岁+具有劳动能力的人（就业的人+失业的人）

为城镇登记的失业率

物价稳定-通货膨胀率

保持物价总水平的基本稳定

衡量指标

消费者物价指数（cpi）最普遍

生产者物价指数（ppi）

国内生产总值物价平减指数

国际收支平衡-国际收支

账户分类

经常账户--最主要和最基本的账户

资本与金融账户

错误与遗漏账户

认为设立的抵消账户

通过国际收支平衡表来反映

经济周期

阶段

繁荣

商业银行的资产规模和利润处于最高水平

衰退

萧条

复苏

金融危机种类

货币危机

货币持续性贬值，迫使扩大外汇储备，提高利率

银行危机

外债危机

系统性金融危机/全面金融危机

前三种危机都有

经济结构

定义：从不同角度考察的国民经济构成

包括

产业结构、地区结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构

影响

直接影响

会直接影响社会经济主体对商业银行服务对需求，从而在一定程度上决定

间接影响

产业结构

第一产业

农林牧渔

第二产业

采矿制造电热燃气水建筑

第三产业

其余的都是。坑：农林牧渔专业及辅助性活动是第三产业

消费投资结构

消费

内容：私人消费和政府消费

注：私人购房支出包含在投资的固定资本中（投资）

投资

固定资本形成

存货增加

净出口

出口额减去进口额

经济全球化

行业经济发展分析

我国的行业分类

行业的四种市场结构

完全竞争

生产者众多、产品同质

如农产品

垄断竞争

产品同种不同质

如制成品市场食品零售

寡头垄断

石油、通信

完全垄断

对价格有很强控制力

铁路、公用事业

经济周期与行业分析

增长型

与经济周期关联不大，靠技术进步，如计算机

周期型

直接与周期相关，如消费品，耐用品

防守型

不受周期影响，需求稳定。如食品业公共事业

行业生命周期分析

初创期

成长期

黄金发展时期，利润猛，压力大

成熟期

相对长，稳定

衰退期

最长

影响行业兴衰

技术进步

政府政策

政府通过产业政策对行业管控

政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策

行业组织创新

社会变化

区域经济发展分析

区域发展条件分析

1、自然条件和自然资源是前提和基础

2、区域劳动人口数量影响自然资源开发利用的规模；人口素质影响发展水平和构成状况

3、技术是构成区域生产力的重要组成部分

4、对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响

区域经济分析

对区域经济发展水平和发展阶段的分析，横向比较

区域发展分析

经济、社会和生态环境三个方面并以三者综合效益作为分析判断的标准。

经济发展是核心

金融基础

货币基础知识

货币本质与职能

价值形式（简大般货）

简单的价值形式

扩大的价值形式

一般价值形式

货币价值形式

本质

一般等价物，或充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系

货币的职能（甲流是只猪）是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐渐形成了

价值尺度

衡量商品价值量大小，可以是观念

流通手段

必须现实货币，不需要十足价值

贮藏手段

足值的、静止的；退出流通领域

支付手段

单方面转移如发工资还贷款

世界货币

美元欧元英镑日

职能间关系

价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能

世界货币是以其他职能为基础的

货币需求与供给

货币需求

社会对流通手段、支付手段和贮藏手段的需求

影响货币需求的因素

收入

利率

反比

商品可供量、物价水平、货币流通速度

M（需求）=P（价格）Q（数量）/V（速度）

信用制度发达程度

汇率

本国币贬值，对外币需求增加，对本币减少

公众预期和偏好

对货币层次划分的标准是货币流动性

M0:流通中现金

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（狭义货币，是现实购买力）

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

是广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量

M2—M1称为准货币，是潜在购买力。

存款货币创造过程

原始存款是客户以现金存入银行

派生存款是银行用转账方式发贷款，贴现，投资时创造的存款

存款准备金：商业银行给央行的

货币乘数（派+原/原始）

法定存款准备金率rd（反比）

现金漏损率c（反比）

存款派生过程中有客户提取现金

超额准备金率e（反比）

定期存款的存款准备金率rt（反比）

通货膨胀与紧缩

膨胀原因

需求拉上型通货膨胀

成本推动型通货膨胀

工资推进

利润推进

供求混合推动型的通货膨胀

结构型通货膨胀

牵一发而动全身

通货膨胀对社会的影响

对生产和流通的影响

通货膨胀不利于生产正常发展。

通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序。

对分配和消费的影响

通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。

通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配

通货膨胀降低消费规模

对金融秩序和经济、社会稳定的影响

通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，常常会引起居民挤提存款，用于抢购商品。而企业争相贷款，将贷款的资金用于囤积商品，赚取暴利。导致银行资金紧张，扰乱了金融领域的正常秩序。

严重的通货膨胀，会使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币，甚至会出现排斥货币的现象，导致一国的货币制度走向崩溃。

由于通货膨胀使生产领域受到打击，生产性投资的预期收益普遍低落，而流通领域则存在过度的投机，导致经济紊乱。

通货膨胀引起的经济领域的混乱，会直接波及整个社会，社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政府威信下降，政局不稳定。

通货膨胀的治理对策

紧缩的货币政策

减少货币供应量（减少基础货币投放或者提高法定存款准备金率）

提高利率（如再贴现率

紧缩的财政政策

增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

紧缩的收入政策

通货紧缩的原因

货币供给减少

有效需求不足

供需结构不合理

国际市场的冲击

通货紧缩的影响

导致社会总投资减少

减少消费需求

影响社会收入再分配

通货紧缩的治理对策

扩大有效需求

实行扩张的财政政策和货币政策

引导公众预期

货币政策

货币政策目标

货币政策最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

操作目标主要有基础货币、存款准备金

中介目标主要包括货币供应量和利率。现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

我国货币政策目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

货币政策工具

工具

一般性货币政策工具

三大法宝

法定存款准备金

货币供应量反比

再贴现

金融机构将未到期已贴现的商业票据贴现给央行

公开市场业务

央行公开买卖证券来调控经济

货币供应量正比

选择性

直接性

间接性

我国货币政策工具从数量型向价格型转变

数量型

三大法宝+再贷款

价格型

汇率，利率

货币政策传导机制

利率渠道

信贷渠道

资产价格渠道

给予托宾q理论

莫迪里安妮的消费财富效应

消费取决于消费者的毕生财富

汇率渠道

利息与利率

利息概念

剩余产品价值的一部分，反映所处生产方式的生产关系

利息率的主要种类

固定利率

不因市场资金供求or其他因素变化，计算成本和收益

浮动利率

灵活反映市场上资金供求状况

基准利率

在市场经济国家主要指再贴现率

我国：中国人民银行对商业银行对在贷款率

市场利率

名义利率

实际利率

官定利率

央行定的

公定利率

银行协会定的

利率市场化

外汇与汇率

汇率变动的影响因素

汇率变动对经济对影响

汇率制度

金融市场

金融市场概述

种类

按期限划分

货币、资本（1年划分）

按交易工具

债券、票据、外汇、股票、黄金

按工具发行和流通阶段

发行、流通

按交割时间

现货、期货

按交易场所和空间

场内、场外

按资金融资方式

直接、间接

金融工具

按时间划分

长期

股票、企业债券、长期国债

短期

商业票据银行承兑汇票可转让大额定期存单回购协议

按融资方式

直接：股票债券

间接：基金，保险，理财

按投资者权利划分

债券工具

股权工具

混合工具

金融工具特点

指信用工具迅速变现而不受损失的能力

收益性

风险性

构成要素

客体：金融交易对象；交易对象：货币资金

金融市场功能

货币资金融通功能

最基本

优化资源配置

风险分散与风险管理

经济调节功能

交易及定价功能

反应经济允许的功能

货币市场和资本市场

货币市场

同业拆借市场

期限短，无担保，信用风险高

回购市场

回购市场是交易一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定价格将债券买回来的协议

以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款

双方以短期融资为目的，风险低，标的物一般是高的政府债券，以大宗交易为主

票据市场

大额可转让定期存单市场（CDs）

面额大，不记名，可转让，不可提前支取

资本市场

特点：风险大，收益高，期限长，流动性差

股票市场

按所代表的股东权利划分

普通股

优先股

按是否记载股东姓名

可记名

无记名

是否在股票面上表明金额

有面额股票

无面额股票

注明它在公司总股本所占的比例，只有账面价值，没有票面价值

是否有实物载体

实体股票

记账股票

根据上市地点及股票投资者

A股

B股

H股

N股

根据投资主体的性质

国家股

法人股

社会公共股

股票市场的发展

1990年11月上证交易所成立

场内市场：沪深主板、中小企业板、创业版

长期债券市场

功能

融资、资源优化配置、投资、宏观调控、防范金融风险

按主体

国家债券、地方政府债券、公司债券、金融债券

按利率

固定利率债券、浮动利率债券

按利息支付方式

普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券

按有无担保

信用债券、担保债券

按是否可转换

可转换债券、不可转换债券

按募集方式

公募、私募

发行定价

内部影响因素

面值

票面利息

有效期

是否可提前赎回

是否可以转换

税收待遇

流通性

违约的可能性

外部影响因素

贴现率

通货碰撞水平

市场汇率

债券价格指数

2002年由中央国债登记结算有限公司开始发布中国债券指数系列

2017年底，中债指数产品体系包括中债总指数，中债成分指数，中债定制指数，中债策略型指数，中债投资者分类指数，中债外币计价指数，中债绿色系列指数

我过金融市场组织体系

货币当局

包括中国人民银行和国家外汇管理局

国家外汇局由中国人民银行管理

金融监督管理机构

中国银行保险监督委员会

2018年3月13日

中国证券监督委员会

开发性金融机构和政策性银行

中国进出口，中国农业发展，均直属国务院领导

商业银行

其他金融机构

证券期货金融机构

保险类金融机构

金融行业自律组织

银行体系

银行起源与发展

商业银行的产生与发展

随着资本主义生产方式的产生而发展起来

特点：利息水平适当，信用功能扩大，具有信用创造功能

中央银行的产生与发展

是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成

银行分类与职能

中央银行

成立1948年

业务活动特征

不以营利为目的

不经营普通银行业务

在制定和执行国家货币方针政策时有相对独立性

发行的银行

垄断货币发行权

银行的银行

集中商业银行的存款准备

办理商业银行间的清算

对商业银行发放贷款

政府的银行

代理国库

对国家提供信贷

在国际关系中，代表国家

安全性流动性效益性为经营原则

最明显对特征是能够吸收活期存款

充当信用中介-最基本

充当支付中介

信用创造功能

金融服务

大型商业银行：中农工建交邮储

第一家外资银行是：日本输出入银行

非银行金融机构

银行体系的安全保障

二、银行业务

个人存款

活期存款

1元起存，计息起点为元，计算复利，按季度结息，每月20日结息，21日付息

定期存款

整存整取

50起

整存零取

1000起

零存整取

5起

存本取息

5000起

定活两便存款

利息高于活期

个人通知存款

1天、7天，5万起

教育储蓄存款

利率优惠，总额控制（2w），储户特定，存期灵活：属于零存整取，分为1，3，6年

保证金存款

出国签证需要