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银行贷款
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银行管理
银行
经市场监督管理部门（或主管机关） 核准登记 ， 拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人 、 事业单位登记管理机关颁发事业，单位法人证书的事业法人和其他经济组织等
银行的交易对手
交易对象
指特定产品要素组合下的信贷服务品种
主要包括： 贷款 、 担保 、 承兑 、 保函 、 信用证
信贷产品
是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
信贷金额
①狭义： 是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限
起始日：借款合同生效之日
截止日：合同规定贷款金额全部提款完毕之日或最后 一 次提款之日
提款期
起始日1：贷款提款完毕之日或最后 一 次提款之日
截止日1: 第 一 个还本付息之日
截止日2：宽限期有时包括提款期 ①在宽限期内银行只收取利息 ， 借款人不用还本；② 本息都不用偿还 ， 但是银行仍应按规定计算利息 ，至还款期才向借款企业收取
宽限期
起始日：第 一 次还款日
截止日：全部本息清偿日
还款期
②广义： 是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间 ， 即从签订合同到合同结束的整个期间 ， 包括： 提款期 、 宽限期 、 还款期
（1）概念：
①根据借款人的生产经营周期 + 还款能力 + 银行的资金供给能力， 由借贷双方共同商议后确定 ， 并在借款合同中载明
②自营贷款期限: <=10 年 ， 超过10 年应当向中国人民银行备案
③纸质票据贴现期限 : <=6 个月 ， 贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止
④不能按期归还贷款的 : 借款人应当在贷款到期日之前 向银行 申请贷款展期 ， 是否展期由银行决定
⑤短期贷款展期期限： 累计不得超过原贷款期限
中期贷款展期期限： 累计不得超过原贷款期限的 一 半
长期贷款展期期限： 累计不得超过 3 年
（2）《贷款通则》有关期限的相关规定:
（3）电子票据期限： 电子票据相比传统纸质票据 以数据电文形式 代替原有纸质实物票据， 以电子签名取代实体签章 、 以网络传输代人工传递 、 以计算机录入代替手工书写变化 ，其期限延长至 一 年 ， 使企业融资期限安排更加灵活
信贷期限
概念+ 划分标准： 即借款人 使用贷款时 支付的价格
①LPR 报价方式 由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月 20 日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率主要指中期借贷便利（MLF）利率]加点形成的方式报价。经存量贷款转换后，自 2020 年 8 月 31 日起，LPR 成为我国浮动利率贷款的统一定价基准。
②LPR 分为 1 年期和 5 年期以上两个期限品种，商业银行发放的 1 年期和 5 年期以上贷款参照相应期限的 LPR 定价，1 年期以内，1 年至 5 年期贷款利率由商业银行自主选择参考的期限品种定价。
③商业银行贷款利率 按借贷双方共同商定的贷款 合同签订日的相应期限 LPR 及加点数值（可为负值）确定，加点数值在合同剩余期限内固定不变。
④中长期贷款（1 年以上）合同期内贷款利率调整 由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，每个利率重定价日，利率水平由最近一次相应期限 LPR与商定的点数值重新计算确定，也可采用固定利率的确定方式。
⑤贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日相应期限 LPR 及加点数值计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。
⑥逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利
⑦借款人在借款合同到期之日前 归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息
1） 人民币贷款基础利率 — — 贷款市场报价利率（LPR）
目前中国人民银行已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率为基础确定外汇贷款利率
2）外汇贷款利率档次
我国贷款利率管理情况
贷款利率和费率
还款方式？？？？
按照我国《担保法》有关规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金、留置
担保方式
（1）提款条件 包括：合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实、其他提款条件
（2）持续维护条件 包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件
约束条件
公司信贷的基本要素：
（1）人民币贷款
（2）外汇贷款
1. 按货币种类划分
（1）短期贷款—— <=1 年（含 1 年）的贷款
（2）中期贷款—— >1 年（不含 1 年）/ <=5 年（含 5 年）的贷款
（3）长期贷款——> 5 年（不含 5 年）以上的贷款
2. 按贷款期限划分
公司信贷的种类：划分的目的：反映信贷品种的 特点+信贷资产的结构
公司信贷的基础:
公司信贷管理
公司信贷主要产品
C1 概述
借款人
贷款申请受理
贷前调查
C2贷款申请受理和贷前调查
概述
借款需求分析的内容
借款需求与负债结构
C3借款需求分析
C4贷款环境风险分析
客户品质分析
客户财务分析
客户信用评级
C5客户分析与信用评级
1.概述
2:保证人管理
3:抵(质)押品管理
4:担保的补充机制
C6担保管理
C7信贷审批
C8贷款合同和发放支付
C9贷后管理
贷款资金用途监控
1.固定资产贷款: 还款准备金账户
2.项目融资：项目收入账户要求借款人指定专门项目收入账户，贷款人监测该账户
3.流动资金贷款:资金回笼账户
4.动态监测中的特别关注
还款账户监控
C10贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
C11不良贷款管理
公司信贷
性能需求
系统需求
风险管理
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