支付相关
2023-08-01 16:30:50 0 举报AI智能生成
支付相关
作者其他创作
大纲/内容
实体类
商家：指从事商业活动（生产、经营相关物品）的个人和各种组织的统称。
商户：指有实体经营场所的商家；如知识营销、网络营销、绿色营销、个性化营销、创新营销、整合营销、消费联盟营销、连锁经营渠道营销、大市场营销、绿色营销、娱乐营销等营销商家
商户进件：把商户电子资料上传到三方支付机构进行入网审核，通过后给商户开个收单账户的过程
代理商：代企业打理生意，不是买断企业的产品，而是厂家给额度的一种经营行为，货物的所有权属于厂家，而不是商家。他们同样不是自己用产品，而是代企业转手卖出去。一般是指赚取企业代理佣金的商业单位。
机具：包括支付码牌、POS机等实体机器
设备（机具）入库：这就像是一个动物园管理员把新来的小动物带回到园区一样。在聚合支付中，设备入库指的是四方机构将新购买支付终端设备从外部导入到聚合支付平台的过程。这个过程通常需要进行设备信息登记和检验等操作，以确保设备可以正常使用。
划拨设备（机具）：这就像是猫王1号把吉他分配给指定的猫王2号一直使用。在聚合支付中，划拨设备指的是将一个支付终端设备从一个本级代理商转移到下一级的代理商的过程。这个过程通常需要进行设备信息确认等操作，以确保划拨过程的顺利进行
召回设备（机具）：这就像是召回汽车的安全问题一样。在聚合支付中，召回设备指的是对某些支付终端设备存在使用问题或时，及时采取措施进行回收的过程。这个过程通常需要对直属代理商进行通知，并协助其更换其他支付终端设备，以保证代理商的正常推广。
绑定设备：这就像是一对猫咪情侣抱着走在动物园打滚一样。在聚合支付中，绑定设备指的是将一个支付终端设备与一个商户绑定在一起的过程。这个过程通常需要进行商户信息验证等操作，以确保设备可以使用并完成交易
银行类
银行卡类型
借记卡（储蓄卡）：先存款后消费，不具备透支功能的银行卡，借记卡便于携带，可以在人工柜台取款，也可以在ATM机自行操作，通过借记卡储蓄还能获得利息；
贷记卡（信用卡）：发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人在信用额度内可先消费、后还款的一种银行卡。
理财卡：一般分为金卡、白金卡等，不同银行的理财卡名称不同，申请条件也不相同。建行的理财卡叫作乐当家理财卡，而工行的则为理财金账户卡。
银行结算账户分类
一类户：又叫全功能账户，我们平时用的借记卡就属于Ⅰ类户。根据规定，同一家机构每人只能办1个Ⅰ类账户。
Ⅰ类户可以办理所在银行的所有业务，包括存取款、转账、消费、缴费、购买投资理财产品等，并且使用范围和金额不受限制。个人的大额金额流动、银证银期等业务一样可以通过Ⅰ类户办理。
二类户：Ⅱ类户属于Ⅰ类户的附属账户，同一银行每人办理的Ⅱ类账户原则上不能超过5个。
Ⅱ类户和Ⅰ类户一样，可以办理存款、购买银行投资理财产品，不同的是Ⅱ类户限额消费和缴费、并且限额向非绑定账户转出资金业务。根据规定，Ⅱ类户存入和支出的金额为日限额1万元，年累计限额20万元。
Ⅱ类户和Ⅲ类户都属于Ⅰ类户的附属账户，区别在于Ⅱ类户可以申请实体卡，Ⅲ类户仅电子账户。
三类户：主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，资金流小，账户金额限制不得超过2000元，消费和缴费支付同额，年累计限额是5万元。同一银行，每人办理的Ⅲ类账户和Ⅱ类户一样，原则上不能超过5个。
Ⅲ类户的优点在于便捷，我们平时消费金额比较小，但是频率比较高的交易，用Ⅲ类户回便捷很多。
备付金账户
支付机构或者银行开立在央行的存管账户；原支付机构开立在银行的备付金账户分为存管户、收付户、汇缴户
头寸
指的是个人或实体持有或拥有的特定商品、证券、货币等的数量。
二清
是指做了2次清算，主要指三方支付公司给商户做了一次清算，资金进入商户的自有账户，这是第一次清算；
商户又将资金清算支付给了自己平台的店家的银行账户，这是第二次清算；
因为商户没有金融牌照，不能进行代收业务，所以属于“二清违规”
备付金集中存管
就是三方支付代商户收的交易资金放到指定银行指定账户进行监管；2019.1月之前各家银行都可以开设备付金账户，一个支付机构可以开设很多备付金账户，存管比例根据支付机构分级进行设定；之后只能在央行开设一个集中存管账户，100%存管
网联银联虚拟账户
断直连后，网联和银联为三方支付机构设立的虚拟额度账户，其中的虚拟金由三方支付机构自主将集中存管户里的实际资金进行分配得到
支付类
支付类型
一方支付
分支主题
二方支付
分支主题
三方支付
分支主题
四方支付（聚合支付）
分支主题
支付应用
可以直接用来操作支付的网页或者移动软件，常见的有：微信app，支付宝app，银联闪付APP
支付场景
在什么情况下去进行支付交易
线上场景。在线购物，手机电话充值，购买水电费，会员购买等
线下场景。线下扫码付款，pos机刷卡支付等
交易类型
支付：购买商品或者服务进行付款
退款：已经购买的订单进行逆向的退回
充值：将银行卡里的钱充到账户余额里面
提现：将账户里的余额提到银行卡李
打款：特指利用付款通道给商家结算，将资金付给商家的结算卡
打款退回：原打款的逆向退回，一般因为打款失败
转账：特指将银行卡账户的前转给另一个银行账户，泛指账户之间余额的转移
调拨：公司将一个银行账户里的钱转到另一个银行账户用于付款业务
归集：公司将众多的收款账户里收的钱全部转到一个账户进行统一管理
支付类型（通道类型）
快捷支付：在当前应用直接绑定银行卡即可支付
网关支付：从当前应用跳转到银行的网上银行进行支付
代扣：授权对方按照协议定期直接扣除账户里的资金，如会员自动续费
认证支付：是指付款人提交银行卡相关信息（如卡号、密码、CVN2、有效期、预留手机号等要素），由第三方支付平台经过付款人发卡行进行验证，使用第三方支付平台短信验证或发卡行手机短信验证等辅助认证以完成支付交易的支付方式
支付类型（业务双方类型）
B2C：个人与企业之间的收付
B2B：企业与企业对公户之间的收付
B2B：企业与企业对公户之间的收付
支付方式
主要指站在用户视角在支付时收银台可以选择的支付手段，例如常见的微信支付，支付宝支付，还有其他的支付方式
银行卡支付：使用快捷支付或者网关支付，绑定银行卡进行付款
余额支付：商户平台为用户开通的虚拟账户，用户使用账户里的预充值余额付款
白条支付：使用预授权的额度进行付款
分期支付：按照约定定期分多次进行付款
支付产品
支付产品是支付公司按照行业特点或者业务特点将银行的支付通道进行包装成体验更好的支付产品，更容易满足特定类型商户的支付场景；
快捷支付：支付公司将银行的快捷支付通道包装成的产品，无需跳转网银直接绑卡支付
网关支付：通过第三方机构跳转到对应银行的网上银行完成支付的方式
红包：本质是将转账进行的包装。例如微信红包
聚合支付：四方支付公司将多家三方支付公司的支付产品包装到一起，成为一个支付产品
收银台
收银台就是直接面向用户，用户完成付款的线上场所
PC收银台：在电脑上完成支付的收银台
H5收银台：手机内的H5网页上完成支付的收银台
API收银台：提供给商户商户自己进行包装成自己收银台的收银台底层接口
SDK收银台：（ Software Development Kit，软件开发工具包）也叫做支付SDK，指由商业银行或者第三方支付机构提供的具有收银台功能集合的软件工具包，接入者可以集成到自己的支付平台中完成收银台的建设
支付通道
支付通道就是用来完成各类支付的支付接口集合
硬件收银台：pos机，mpos机等硬件设备，支付卡牌
三方支付通道：由三方支付公司向商户提供的支付接口或者三方支付本身，像微信通道，支付宝通道
银行支付通：银行直接提供的支付接口；像快捷支付通道，网关支付通道，代扣通道，垫资通道
其他类通道：广义来说能够作为支付手段使交易完成的都可以成为通道，比如卡，券，余额支付
通道类型
单从银行通道来说，根据支付的特点及业务特点主要有以下几类
收单类通道：专门用来收款的银行通道
打款类通道：专门用来打款的银行通道
垫资类通道：使用信用备付金账户进行付款的付款通道
跨境类通道：进行跨境支付的银行通道
预授权类通道：可以实现持卡人在宾馆、酒店或出租公司消费，消费与结算不在同一时间完成，特约单位通过POS预先向发卡机构索要授权的行为的通道
通道成本（费率）
指通道使用方基于交易规模为通道支付的通道使用费，比如千6手续费，就是笔交易收取千分之六的手续费
通道接入方式
直联：与通道提供方直接对接接入，如直接入微信，接入支付宝
间联：通过一个中介方接入另一家的通道，如三方支付通过网联接入各家银行的通道
银企直联：特指企业直接接入对公户的开户行，管理自己的对公户，进行余额查询，转账等
支付路由
用户在发起支付请求时，通过预配置好的规则向收银台挑选出一条最优的支付通道；通道的主要目的：节约成本，提升用户体验，确保渠道可用
支付限额
限额的主要目的是风险防范；如可用单笔限额，日累计限额，月累计限额
交易类
购物车
在购物过程中用于暂时管理已经挑选好的待结算的商品的线上购物管理工具
计价
是针对用户已经选定的商品计算优惠已经最终应付金额的计算过程，一般由单独的计价系统完成
订单
用户购买服务或者商品生成的记录，记录用户信息，商品信息等交易信息
履约
用户完成支付以后平台按照约定交付商品或者服务的过程
账单
账单是基于订单信息创建的用于支付收款的单据，主要记录订单信息，用户信息，金额信息；一个订单可以对应多个账单
支付明细
就是用户对账单的支付记录，比如一个100元的账单，用户用微信支付了60元，使用了一张20元优惠券，又满减了20元，所以就有三条支付明细
三方流水号/外部流水号
支付成功后，渠道方返回的支付成功唯一的单号
支付协议
支付协议是平台与支付通道之间约定的支付参数，发起支付请求时传送这些参数
协议封装
因为收银台调用通道前用户提交的支付信息并不全，需要将一切其他的信息进行查询获取，比如设备信息，其他的一些必填参数；获得所有信息后有渠道清算对这些信息进行组合到一起，然后再提交给支付渠道完成支付请求的提交；这个过程称为协议的封装
支付状态
待支付
支付成功
支付失败
支付异常
清结算类
清算
数据搜集、清分、支付指令转发的过程
清分
算清楚应该给谁多少钱记账，计算各对象应收应付的过程
费用项
是指为不同的交易场景中发生的内容款项设定唯一名称，比如交易手续费、商家结算收入、抽佣等
入账规则
为不同业务下产生的不同费用项设定计入账户的规则，入什么账户，什么方向，需不需要冻结等
入账
将清分结果计入对应对象的账户中的过程
分账
将一笔资金按照合同规则拆分成多份给到对应对象，对账务完成拆分的过程
商户计费
计算为商户收付的每一笔交易应该收取的手续费
收费模式
就是跟商户约定按照什么方式收取手续费，什么时候收，怎么收；有实收、后收、预付、预付实扣等模式
计费策略
商户手续费计算模型，常见的有：单笔固定比例、单笔固定费额、固定费额+固定比例、单笔区间费额/费率、累计阶梯套餐A、累计阶梯套餐B、单笔拆分
结算
按照约定，基于交易结果交付资金的过程；这个过程可以是将资金计入对应的账户，或者将真实资金支付给对象的银行账户
结算方式
D0：交易后，资金当天清算到账；
D1：交易后，资金第二天清算到账，
T0：交易后，资金工作日当天清算（一般为周一至周五）
T1：交易后，资金工作日第二天清算（一般为周一至周五）
结算周期
跟商户约定好的结算时间，实时结算，第二天结算，下个月1号结算等结算模式：就是怎么结算的问题，比如用户自己发起结算请求，平台主动定期主动给商家结算，平台按照交易逐笔给商家结算
对账
按照一定规则完成各方数据核对的过程，一般是帐证实之间的相互核对，确保一致
对平
按照一定规则完成各方数据核对的过程，一般是帐证实之间的相互核对，确保一致
单边
两方核对数据之间有一方没有数据的核对结果类型，比如平台与微信核对，微信侧数据存在，而平台不存在该笔数据
差错处理
是指在对账发现差异之后，按照实际差异原因和处理方式对差异进行消除处理的过程
差错处理类型
就是如何处理差错的分类；比如平台掉单了跟银行不一致，银行有平台没有，则差错处理类型就是“平台补单”
交易对账
是对交易信息数据进行核对的核对环节，或者说是对支付指令进行核对
资金对账
是对支付涉及的银行账户或者支付账户实际资金变动信息进行的核对，或者说是对资金流进行的核对
长短款
就是平台与银行之间的应收应付和实收实付之间存在差异，这个差额就是长款或者短款
清算文件
银行或者三方支付机构提供给商家的一个交易周期内的交易记录明细文件
结算文件
银行或者三方支付机构提供给商家的一个交易周期内的银行账户或者支付账户实际资金变动明细
账务类型
就是根据业务类型确定的记账类型；比如渠道收款账务，渠道收款手续费账务等
账务流水
基于业务发生记录生成的某账务类型的账务明细记录
账户类型
基于业务需要将账户分成不同的类型便于管理，账户本身并没有实质性区别；像结算账户，付款账户，运营账户，营销账户，收入账户等
账户权限
迎合业务需要对某类型或者某个账户设定的功能可用性；能否透支、能否收款、能否付款
账户余额
账户里的资金数量账户流水：账户余额变化的明细记录
轧差
正负方向账务变化的相抵的处理方式，就是将过个款项按照流动方向进行汇总的处理操作，比如收款100，手续费6元，那轧差后的净收款就是96元
结转
指期末结账时将某一账户的余额或差额转入另一账户。这里涉及两个账户，前者是转出账户，后者是转入账户，一般而言，结转后，转出账户将没有余额。
日切
通俗的来说就是更换系统记账的时间;系统从当前工作日切换到下一工作日
试算平衡
是指根据借贷记账法的记账规则和资产与权益(负债和所有者权益) 的恒等关系，通过对所有账户的发生额和余额的汇总计算和比较，来检查账户记录是否正确的一种方法。
结账
结账是指会计期末将各账户余额结清或结转下期，使各账户记录暂告一个段落的过程。包括虚账户的结清和实账户的结清。
分润（返佣）
倒挂
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