产品体系
线上模式
小微快贷
信用快贷<br>
云税贷
账户云贷
结算云贷
薪金云贷
抵押快贷(线上线下结合)
质押快贷
平台快贷
政采云贷
投标云贷
云电贷
医保云贷
科技云贷
交易快贷
商业承兑汇票质押快贷
银行承兑汇票质押贷款
线下模式
成长之路一般授信业务
额度：最高3000万
担保方式：抵押、质押、保证、信用，以抵质押为主
期限：1年以内为主，不超过3年，循环额度有效期最长1年
速贷通
额度：最高1000万
期限：1年以内为主，不超过3年
担保方式：抵押、质押、保证、100%保证金
评分卡信贷业务
额度：500万以下
期限：1年以内为主，不超过3年，循环额度有效期最长1年
担保方式：抵押、质押、保证、信用
快接贷（低风险业务）
"大数据"系列：税易贷、POS贷、信用贷、善融贷、创业贷、善融e贷、薪金贷、结算透
小微企业特色（助保贷、上市贷、循环额度贷款、理财产品质押贷、比例担保贷、政府采购贷、网银循环贷、保贷通、租贷通）
涉农扶贫
线上业务流程
（一）业务营销
网络营销：惠懂你APP、手机银行、官网等
电话营销：批量外呼或短信营销
客户经理营销：通过对潜在目标客户进行电话或上门营销
广告营销
（二）业务授权：企业主登录网银、惠懂你授权企业主进行网上业务申请、签约、支用、还款、查询等操作
（三）贷款申请
线上渠道：网银、手机银行、惠懂你APP，其中惠懂你发起A+P系统产品业务申请流程
线下渠道：客户经理在惠助你或信贷系统中发起申请
（四）调查评价
非现场调查
现场调查：抵押快贷，客户经理手机企业主基础信息、房产信息等资料，对客户进行实地调查
（六）合同签订
线上签约：全流程线上办理业务采用线上签约方式，企业主登录电子渠道，通过电子签名进行线上签约
线下签约：经办人见证企业、企业主及配偶在相同合同上签字、盖章
（七）抵质押登记
（八）贷款支用
（九）贷后检查
非现场检查：RAD
常规现场检查
200万以下仅办理大数据信贷业务的客户：原则上可不进行现场检查
200万以下办理其他业务、以及信贷余额在200-500万之间：每年一次
500万以上：每半年一次
（十）风险预警处理
预警工具：RAD
预警信号：红、橙、蓝
预警指标
一是涵盖工商、税务、个人征信、企业征信、法院、行政处罚等外部信息
二是对行内的企业贷款、实际控人个人贷款及信用卡、企业存款、企业资金流向、企业和个人账户冻结等信息进行监测
三是通过模型进行监测，包括评分卡模型、存贷比组合模型和大数据预警模型等
（十一）信贷资产风险分类
正常（四级）
关注（三级）
可疑（二级）
次级（二级）
损失（一级）
（十三）不良资产处理
处置方式
（1）日常催收
（2）依法回收：通过诉讼、仲裁等法律手段
（3）贷款重组：对贷款各项要素进行调整，以降低风险
再融资
变更借款人
变更担保方式
调整贷款期限
债权转让
以物抵债
保证责任免除
（4）呆账核销
（十四）信贷档案管理
