风险管理金字塔（倩多多）
2024-01-18 17:45:53 1 举报AI智能生成
登录查看完整内容
家庭风险管理逻辑，
作者其他创作
大纲/内容
了解正确科学的财富风险观
识别财富管理的三层风险
掌握不同阶段财富风险管理办法
意义
是不断变化的客观存在
是伴随我们整个人生轨迹
如何看待财富
国家
社会
家庭
个人
决定财富风险管理金字塔的基本结构
一、家庭财富流转的方向与路径
个人因选择不同而分配不同
财富变化不能凌驾国家经济发展大局之上
国家发展缔造巨大财富
一次分配
二次分配
财富是全体中国人民共同创造的
2个纬度
拥有优势的个体可以在分配中展露头角
脑力创造/体力换取的财富，都是生活中绕不开的话题
获得理想的生活水平
享受物质生活
绝大部分人都向往财富
根据国家政策导向进行
财富积累
有钱
财富使用
花钱
财富传承
传钱
遵循的财富流动基本逻辑：获取-使用-传承
如何识别和管理不同阶段的风险呢？
不同阶段面临不同风险
持续健康
收入稳定
创造财富依赖于家庭成员
解决家庭财富的中断与外流风险
财富积累期
刚步入社会
刚组建家庭
基础风险的毁灭性
稳固走向财富使用阶段
夯实地基
第一顺位防范/管理
重疾风险
意外风险
医疗风险
断流风险
财富损失风险
风险因子
进/防 解决没钱的问题
基础风险（损失性风险）
疾病
意外
身故
财产损失
家庭成员因
家庭生活品质极速下降
家庭巨大债务负担
家庭收入中断/终断
重疾险
意外险
医疗险
定期寿险
财产保险
管理工具
满足阶段性开支的需求和愿望
财富使用期
没有时间弹性
没有费用弹性
子女教育金
家庭阶段性风险
养老金
刚性支出风险
子女教育
现金流风险
增额终身寿
年金险
严格按照客户长期现金流规划的实际情况
出/增 解决花钱的问题
中端风险（支出性风险）
财富是否真正归自己所有
财富是否按照自己意愿传承给指定的人
解决财富私人保有及定向传承
财富传承期
合理节税
婚变
资产隔离
财富定向传承
解决
大额年金
终身寿险
保险金信托
法律法规
保/传 解决留钱的问题
高端风险（所有性风险）
二、财富风险金字塔三层风险
全面足额进行风险配置
充分覆盖和转移基础风险造成的损失
提前预防和管理
以客户为中心
以家庭为单位
以需求为导向
系统化构建家庭风险管理逻辑
财富管理顺序
资金使用占比
客户家庭财富阶段
三、财富风险管理办法
金字塔（步3）
收藏
收藏
职业：暂无
0 条评论
回复 删除
下一页
