理财知识地图
2025-03-31 15:12:33 0 举报覆盖金融策略和理财途径的核心内容，《理财知识地图》是一份全面的指导文档，详细描绘了从预算编制、储蓄计划到投资策略以及税务规划的全流程。文档文件格式为PDF，具有易读性、交互性和操作性，以便于读者高效吸收并实践。《理财知识地图》饱含实践经验与专家建议，采用清晰条理的布局和图表，使得复杂信息的呈现既直观又易于理解，非常适合各个阶段的理财学习者，无论你是初涉金融的入门者，还是寻求深化财务独立性的进阶人士。
作者其他创作
大纲/内容
生活的必需品
房租、交通费、吃饭等支出
必要消费
星巴克、打车出行等支出
想要消费
需要消费
满足一定品质生活的象征消费
一份时间按指数比例卖出，价值变现
理财投资
公众号，在线课程
指数开源模式
备好所需资金进行申购委托
基金、B股、债券不计入市值
加法开源模式
进行新股认购中签清算
对申购资金进行冻结处理
乘法开源模式
网上发行新股股东的股份登记
一份时间多次的售卖，内容变现
一份时间售卖一次，行动变现
日常工作
IPO新规下新股申购流程
持有任一股票或买入股票
第一步
选择可靠的 投资平台
选择合适的 投资期限
选择优质的 产品发行机构
领 取 条 件
选择收益率 较高的产品
可享受的待遇
13:00-15:00
T-1日时，将T-2日持有的市值全部卖出或者部分卖出，资金用来T日申购，是完全可行的，可做任何正常买卖操作
基本产期：98天 难产假：+15天 多胞胎：每多生一个加15天 流产假：15-30天（不满四个月） 42天（超过四个月） * 产假为连续假期，包括周六周天和法定节假日
定 投 微 笑 曲 线
后市，连续竞价
如果新股发行当天为T日，持股市值以T-2日收盘价计算
生 育 保 险
9:30-11:30
T+1日18：00验资，对申购资金的到位情况进行核查；根据实际到账的新股申购资金对应的申购总量确认有效申购总量
计算公式：生育津贴=本单位人均社保缴费工资÷30（天）×假期天数* 单位缴纳的社保生育险基数越高，最终领的生育津贴越高
前市，连续竞价
投资者必须在T日申购前，确保在T日前在指定交易的证券公司开立资金账户，并根据申购量存入足额申购资金
1.产前检查费用；2.生育费用：检查费、接生费、手术费、住院费和药费（个人负担）3.生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付
佣金（手续费）
公布中签率，组织摇号抽签
14:57-15:00
收盘集合竞价
T日
患法律规定的职业病
在工作时间和工作场所内，受到事故伤害
9:15-9:25
T+2日
在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害
集合竞价
T+1日
上下班途中受到非本人主要责任的交通事故
固定基金
PS：上下班途中，若是职工自身原因或主要责任导致事故发生的，不按工伤处理
固定金额
沪深股票交易时间
T+3日
职工原在军队服役，因公负伤，到用人单位后旧伤复发
固定时间
成长股
1.按月领取的失业保险金：-缴费1-5年，最长领12个月-缴费5-10年，最长领18个月-缴费10年以上，最长领24个月2.享受医疗补助，住院可以保销3.失业人员在领取失业保险金期间死亡，亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金
在市场中发展较快的上市公司或企业，有市场潜力、销售额增长、已有一定消顾客，通过科学技术创新。多元化产品、提升服务来继续扩大市场份额
同时满足：1. 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的2. 非因本人意愿中断就业的3. 已经办理失业登记，并有求职要求的
股票市场上，那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良，成交活跃、红利优厚的大公司股票
生育津贴
工伤保险，是在工作期间受伤了或得了职业病，获得相应医疗救助和相应经济补偿的保险。
风险相对较小
工 伤 保 险
一般是具有某领域竞争力且进入稳步发展时期，规模很大，产品成熟、技术成熟、生产工艺成熟、产业组织成熟的股票，企业具有相对规模和垄断势力
T-1日
股息收入较高
工伤保险的使用条件
基 金 定 投
资本增值收益较高
价值股
基本医疗保险药品目录
生育医疗费
医疗服务设施范围目录
蓝筹股
诊疗项目范围目录
退休后不用继续医保缴费，可终身享受医保报销待遇（前提条件：退休前缴纳足够的医保年限）医保并未全国统筹，各个地市的政策规定并不统一，以当地政策为准。
标准普尔家庭 资产配置图
公司经营很好，业绩很好，每股收益0.8元以上市盈率10-15倍以内，相对蓝筹股，规模较小
投资期限
适宜人群
流动性
交 易 费 率
风险较大
交 易 时 间
绩优股
垃圾股
股 票 收 益
经营亏损或违规的公司的股票
低低中高中低低
低中中高高高高
城乡职工基本医疗保险
所有人保守投资者个人投资者选择少，更适合机构投资者所有人所有人高净值人群财务战略投资者和长期投资者
城镇居民和乡村居民、学生等，参保城乡居民基本医 疗保险，一年缴费一次
3个月到5年不等各种期限均有各种到期日可供选择可随意支取分封闭型和开放性，开放型可随意支取一般一年左右长时间持有
收益率
活期存款：0.35%；定期存款：2%～5%3%左右一般低于3%一般在6%以上5%以上6%以上一般高于债券收益率
当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员 可以参保城镇职工基本医疗保险，一般个人按工资的2%缴纳
结婚生子，购房购车，子女教育，创业升迁，防患意外、疾病风险
常见分类
家庭成熟期
努力学习和工作，攒钱买房买车，积累创业资本，防范意外风险
低低低中低中中
家庭成长期
定期存款银行/保险理财国债/政府债企业债债券型基金信托产品优先股
稳健理财，医疗保健，遗产规划，公益事业，防患疾病、破产风险
城镇职工基本医疗保险
事业有成，子女独立，资产管理，退休安排，防患意外、疾病、破产风险
退休养老期
对新股申购资金进行解冻处理，当天可申购新股
单身期
满足个人/家庭欲望的消费
奢侈品、贵重物品等支出
复 利 的 概 念
利 息 的 逻 辑
风 险 VS 收 益
节 省 支 出
增 加 收 入
家 庭 理 财 三 部 曲
公司税后利润除支付股息和红利外，还留一部分作为资本公积金和未分配利润，股东对其拥有所有权，作为公司资产的增值部分
投资者以股东身份，按照持股数量，从公司的盈利分配中获得的收益
资本利得
按照成交金额0.02%o向买卖双方分别收取（深市、沪市均收取）
股息收入
股票持有者持股票到市场上进行交易，当股票的市场价格高于买入价格时，卖出股票就可以赚取差价收益
资本增值收益
各券商自定（成交金额的0.08%-0.3%）
过户费
各券商自定（成交金额的0.08%-0.3%），一般为：买、卖都是成交总额的1%o，不足5块收5块
印花税
特殊性基金
认识理财
货币型基金
股票型基金
家庭理财是什么理财思维
债券型基金
指数型基金
混合型基金
投 资 期 限
基金的定义及分类基金选择技巧基金定投策略
风险 VS 收益
保险产品分类社会保险详解
最 大 回 撤
保险产品
净 值 涨 幅
看 基 金 公 司
基金产品
看 基 金 经 理 履 历
看 基 金 规 模
定义及常见分类固收产品选择技巧如何打新债
人生各阶段投资理财需求标准普尔家庭资产配置象限图家庭理财产品配置金字塔
股票是什么股票基本常识常见股票叫法释义如何打新股
基 金 选 择 技 巧
股票产品
固收产品
看 基 金 得 历 史 业 绩
匹 配 自 身 投 资 需 求
理财规划
无论女职工妊娠情况如何，均可以按照规定得到补偿。即无论胎儿存活与否，女员工都可以享受有关待遇，包括流产、引产等意外情况。男女职工都可享受计划生育手术费，包括宫内节育器、流产术、引产术、绝育及复通术所发生的医疗费用。
股 票 基 本 常 识
信托 债券养老 教育
商业保险做补充
常 见 股 票 叫 法 释 义
医疗 车祸 疾病重大事故
个人理财做后盾
人 生 各 阶 段 投 资 理 财 需 求
高风险
社保缴纳比例
股 票 是 什 么
社会保险打基础
家 庭 理 财 产 品 配 置 金 字 塔
收益性资产
公司缴纳比例
标 准 普 尔 家 庭 资 产 象 限 图
低风险
个人缴纳比例
如 何 进 行 家 庭 理 财
流动性资产
8%2%0.3%//
理 财 思 维
安全性资产
养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险公积金
股市 基金 房产
商业保险是对社保的补充，个人将保费交于保险公司，由保险公司承担被保人风险，帮助解决社保不能普及以及无法根据个人情况与需求投保的缺陷。
社保由国家强制参加，用于保障公民的基本生活。主要项目包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
如 何 打 新 债
吃饭 穿衣 出行
打 新 债 具 体 流 程
如 何 打 新 股
第二步
低点坚持，摊低成本
持续扣款
第四步
重疾、意外、寿险和医疗等保障要求：专款专用
收益更高
第三步
保命的钱
扭亏为盈
T+1日为摇号抽签日。由于申购转债的申购门槛低，且供不应求，上市公司会把所有投资者申购进行配号，然后抽签，中签的投资者即可有权利购买可转债。
社会保险
T日进行申购。申购日投资者可以买入转债发债代码，数量最多是100000张。
保险分类
一般根据安排，申购后约一个月内，转债就会上市。投资者上市首日即可卖出。
可投年金险、增额终身寿险、信托、债券等要求：保本升值用于养老、教育
T＋2日为缴款日。中签投资者需要缴付中签资金。投资者需要在下午4点前在账户里留有足够的资金进行缴款。
生钱的钱
商业保险
开始定投
短期消费要求：3-6个月的生活费
投资股票、基金、房地产等要求：为家庭创造收益
利用投资来增加家庭财富
*两者医疗保险不可以同时参加，只能选择其一进行参保。
掌握家庭收支及资产负债情况
两定点
利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬，包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。 理财说白了就是使借出的货币获取更高的利息，通俗而言就是出租金钱，获取更高租金。
T-2日
医 保 报 销 范 围
定义：复利是指在每次计算的时候，都将上一次产生的利息加入本金，再计算下一次的利息，也就是我们平时说的“利滚利”。
三目录
时间 + 复利
定点医院定点药店
高 风 险 ≈ 高 收 益
伟大的科学家爱因斯坦说：世界上最厉害的武器不是原子弹，而是
20岁
医 疗 保 险
50岁
1. 职工达到法定的退休年龄。2. 养老保险累计缴费年限满15年。3. 已经办理退休手续。
30岁
制定家庭理财目标
基本医疗保险包括：城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险
100岁
医保的报销范围
60岁
寻找合适的支出模式：必要消费（正常支出）+ 需要消费（节制支出）+ 想要消费（作为奖励进行支出）
股票一般通过证券公司进行交易，需要持身份证&银行卡到证券公司营业部进行开户（某些券商可网上开户）
养 老 保 险
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，简而言之，股票就是证明你在企业里面占有股份的票证。
不同地方的缴纳比例略有不同，一般个人缴纳比例是工资的11%左右，公司缴纳全部比例是工资的25%左右。
基金是集众多投资统一交者的资金，给专家（基金经理投资于股票和债)为众多券等证券，投资人谋利的一种投资工具。
职工养老保险，是单位和个人各自缴纳一部分。其中用人单位按照缴费基数不超过20%缴纳，交的钱进入统筹账户；职工个人按照缴费基数的8%缴纳，交的钱进入个人账户。
利息是货币在一定时期内的使用费。理财就是使借出的货币获取更高的利息，通俗而言就是出租金钱，获取更高租金。
固定收益产品是一种理财术语，其发行的理财产品的收益率固定不变，目的是规避利率和汇率之间的风险，同时获取超额收益。
养老保险如何交：
1. 按月领取养老金。2. 死亡后，遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。3. 参与每年的养老保险待遇上涨。
准备打新T日为新股申购日打新共需6天
退休可享受的养老待遇：
寻找适合自己的开源模式：加法开源（本职工作）+乘法开源（特长技能变现）+指数开源（投资理财）
养老金领取的条件：
16%7%0.7%1%1%
固 收 产 品 选 择 技 巧
银行存款（活期及短期）货币基金、银行现金管理类理财产品
公缴费比例最低不能低于工资的5%，最高不超过12%
养老年险金、子女教育年险金、意外险、重庆险等
固 收 产 品 的 定 义 及 常 见 分 类
家 庭 理 财 是 什 么
外汇期货房产等另类投资 权益股：股票各类公募基金指数基金、FOF等 固收类：国债、债券银行定期存款、理财产品各类资管计划、P2P投资
QDII基金、FOF基金、LOF基金、ETF基金等
保 险 产 品 分 类
通过购买特定指数的全部或者部分成分股构建的投资组合，一般为被动投资
风险：股票型基金 > 债券型基金 > 货币型基金对收益的要求比较低，害怕风险 → 货币型基金可以承受少量亏损，期望获得高于银行存款的收益 → 债券型基金有承受较大亏损的能力，希望通过基金取得较大利益 → 股票型基金
封闭式基金：有封闭期，1个月、3个月、1年、2年等，封闭期内不能申购赎回开放式基金：没有封闭期任何时间都可以申购赎回
手续费低 风险极低流动性强
收入曲线
4
80%及以上基金资金投资于 股票市场，中高风险中高收益
80%及以上基金资金投资于债券市场，风险和收益相对较低，适合风险承受低的人群，短期一年内可能产生风险，但一般长期持有，都能获得正向收益
基 金 的 定 义 及 分 类
投资类型综合股票、债券与货币，且各自占比均未达到总资金80%，投资比例限制小，相对灵活
社 会 保 险 详 解
收益
1
风险
3
支出曲线
2
要花的钱
基金经理从事这个行业有多长时间，是否经历过股市的牛熊转换有多年经验的专业人员，是否名校毕业、擅长技术选股还是量化分析还是基本面分析
波动幅度大对应的风险越高所以建议看看一只基金运行中最大回撤是多少
选定特定时间，比较同类型基金自期初至期末的净值涨跌幅
想买投资中小盘的基金，一般规模在20亿左右毕竟合适想买投资大盘股的基金，规模在40-80亿比较合适规模超过100亿的股票基金风险较大，因为基金规模过大，不利于在动荡的市场中及时换仓
具备成立3年以上、规模大、知名度高、综合能力强、投研团队稳定、基金产品种类齐全、基金数量量多和基金业绩均衡等条件的基金公司旗下的基金风险更低
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