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信贷业务

2025-05-20 14:40:38   0  举报

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信贷

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大纲/内容

贷前：授信成功及之前的阶段

预授信（完件）

授信审批

主要是信用风险

定额

定价

36（C）

人工审核

贷中：授信成功后到逾期前的阶段

用信审批

贷中预算

调额

调价

客户营销

续授信

贷后：逾期之后的阶段

贷后管理

贷后催收

策略

模型

基于统计或机器学习算法（如逻辑回归、随机森林、XGBoost、深度学习等），通过历史数据训练出风险预测工具。

模型的可解释性可能较差，尤其是像深度学习这样的黑箱模型，这在信贷领域可能是个问题，因为监管机构通常要求解释为什么拒绝贷款申请。

规则

基于业务经验或监管要求设定的硬性条件，用于快速拦截高风险行为。

强监管要求

冷启动阶段

即时拦截

反欺诈

三真理论

设备

人

借贷意向

信用策略

目的实现收益最大化

场景

贷前场景

客群对象

新客户

核心需求

识别风险水平，合理给出额度和定价

数据

贷中场景

客群对象

核心需求

客户风险再评估，权益调整，复借

数据

查询征信报告

40%不在人行记录内（刚工作/下沉客户）-接入三方数据

三方数据源

权益管理

对老户重新评估风险，调整额度和定价权益，比如提/降额

复借营销

流失预警

风险预警

贷后场景

客群对象

发生逾期的客户

核心需求

用最小的成本去挽回损失

数据

风险预测

失联修复

风控角

策略

贷前策略

贷中策略

贷后策略

反欺诈策略

模型

贷前模型

贷中模型

贷后模型

反欺诈模型

产品

自营(APP)产品

非自营(API)产品

平台产品

数据产品

开发

系统开发

变量开发

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