信贷业务
2025-05-20 14:40:38 0 举报AI智能生成
信贷全流程业务
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大纲/内容
贷前：授信成功及之前的阶段
预授信（完件）
授信审批
主要是信用风险
定额
定价
24
36（C）
人工审核
贷中：授信成功后到逾期前的阶段
用信审批
贷中预算
调额
调价
客户营销
续授信
贷后：逾期之后的阶段
贷后管理
贷后催收
策略
模型
基于统计或机器学习算法（如逻辑回归、随机森林、XGBoost、深度学习等），通过历史数据训练出风险预测工具。
模型的可解释性可能较差，尤其是像深度学习这样的黑箱模型，这在信贷领域可能是个问题，因为监管机构通常要求解释为什么拒绝贷款申请。
规则
基于业务经验或监管要求设定的硬性条件，用于快速拦截高风险行为。
强监管要求
冷启动阶段
即时拦截
反欺诈
三真理论
设备
人
借贷意向
信用策略
目的实现收益最大化
场景
贷前场景
客群对象
新客户
核心需求
识别风险水平，合理给出额度和定价
数据
贷中场景
客群对象
核心需求
客户风险再评估，权益调整，复借
数据
查询征信报告
40%不在人行记录内（刚工作/下沉客户）-接入三方数据
三方数据源
权益管理
对老户重新评估风险，调整额度和定价权益，比如提/降额
复借营销
流失预警
风险预警
贷后场景
客群对象
发生逾期的客户
核心需求
用最小的成本去挽回损失
数据
风险预测
失联修复
风控角
策略
贷前策略
贷中策略
贷后策略
反欺诈策略
模型
贷前模型
贷中模型
贷后模型
反欺诈模型
产品
自营(APP)产品
非自营(API)产品
平台产品
数据产品
开发
系统开发
变量开发
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