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车险

2026-05-03 19:52:33   0  举报

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车险一图看懂

车险

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大纲/内容

基础缴费/险种总览

车船税

必缴项目

可由保险公司代征缴

车险构成

交强险(必须购买)

赔付对象：事故对方的人或财物

商业险

主险

车损险

赔付自己车辆的修车费用

三者险

赔付事故对方的人或财物损失(弥补交强不足)

车上人员责任险

赔付自己车内人员的相关损失

附加险

共11项，可按需投保

建议买【医保外医疗】

交强险

赔付对象

仅赔付事故中车外的第三方人员或财物损失

不赔付本车、车主、车内乘客的损失

赔付限额

有责情况

死亡伤残赔偿：上限18万元

医疗费用赔偿：上限1.8万元

财产损失赔偿：上限2000元

无责情况

死亡伤残赔偿：上限1.8万元

医疗费用赔偿：上限1800元

财产损失赔偿：上限100

车损险

赔给谁

保障自己的修车钱

自然灾害

如暴雨、台风、地震、泥石流等

意外事故

如碰撞、外界物体倒塌、高空坠物砸坏等

全车盗抢

责任扩展（2020.9后）：盗抢、玻璃破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、无法找到第三方特约等保险责任等

赔多少

保险金额按投保时车辆实际价值确定

不赔

车轮单独损失

无明显碰撞痕迹的车身划痕

仅零部件或附属设备被盗窃（非全车）

三者险

赔给谁

保障车外的人或财物

赔付场景：撞坏他人车、致人伤亡

不保对象：车主/家人、司机/家人、车内乘客

买多少

建议投保100万以上，额度尽量高

原因：重大事故赔偿金额高，补充交强险不足

赔多少

确定责任比例时

公式：（三者险保额 - 交强险赔付额）× 事故责任比例

上限：不超过保额

不能确定责任比例时（按合同）

负主要责任：赔付70%

负同等责任：赔付50%

负次要责任：赔付30%

车上人员责任险<br>（座位险）

赔给谁

车内人员

投保规则

按乘客座位数投保

不含驾驶位

车主可自由选择投保座位及数量

赔付前提

本车负有责任

造成本车驾驶员或乘客人身伤亡

示例：本车全责撞护栏致司乘受伤，治疗费用由座位险赔付

赔多少

根据责任比例确定

能确定责任比例时

按事故责任比例赔付

赔付金额不高于每座投保保额

不能确定责任比例时

按合同约定赔付

负主要责任：赔付70%

负同等责任：赔付50%

负次要责任：赔付30%

驾乘人员意外险

基础定义

保障范围

保险车辆发生意外事故

导致车上司机或乘客人员伤亡

保险公司赔偿

治疗费

事故金

核心险种

车上人员责任险（座位险）

驾乘险

驾乘意外险详解

投保方式

按车投保

保障规则：保险跟车

不论谁开、坐这辆车都能保

建议投保场景

私车公用

汽车外借

除外责任：不保营运车辆

例如：网约车、出租车

按人投保

保障规则：保险跟人

不论被保险人是否开车、开哪辆车都能保

投保提示

若有综合意外险，可不用重复投保

综合意外险保障范围更广

赔付规则

核心规则：无论事故责任方是谁，均可按约定保额赔付

补充说明：相比座位险，此规则优势明显

保车的驾乘意外险性价比更高

驾乘险与座位险对比

险种不同

驾乘险：属于商业意外险

座位险：属于车险

责任不同

驾乘险：无论事故责任方是谁，都能赔付

座位险：本车有责，才能赔付

保费与保额

同等保费下，驾乘险保额更高

理赔影响

驾乘险：理赔后不影响次年车险保费

座位险：理赔后会影响次年车险保费

总结

核心建议：保车上的人，更推荐驾乘意外险

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