小额贷款业务流程

会签审批

风控部审核

业务部初审

贷后管理

资料归档

1、100万元以下的业务直接采取会签形式，风控部出具《授信额度审批批复》后送至会签委员进行会签2、100万元以上的业务需由贷款业务审批委员会（简称审贷会）进行评审，三分之二以上人员同意视为评审通过，由风控部出具《审贷会决议》

1、确定该笔业务负责的客户经理2、对贷款对象提供资料的真实性、有效性和完整性进行审核3、联合风控部共同对贷款对象进行实地调查4、对所得信息进行综合分析判断，填写《贷款项目申请书》及《信贷业务审批表》，并撰写《调查报告》

客户申请

1、对受理的《贷款项目申报书》的合规性进行风险审查2、填写《信贷业务（风险）审查意见书》

1、与贷款申请人面前相关合同文本2、落实相关担保措施及手续3、风控部审查并出具放款通知4、财务部收到《放款通知单》后放款

1、贷款业务发生后，经办人员需及时将相关材料向档案管理人员移交2档案管理人员将所有资料进行清点后整理立卷，装订成册3、贷款本息结清或者业务执行完毕后，档案管理人员将资料一次全部归档，并放置档案室专柜保管4、办理档案借阅时，档案管理人员要严格按照档案借阅管理制度，保证档案的完整和安全

1、客户还请贷款本息，结清所有欠款及费用，业务部出具《贷款结清证明》2、业务部去需办理退还权利凭证，注销抵/质押登记，填写《抵（质）押物解除审批表》，退还质物手续3、该笔贷款业务完结

业务完结

放款审批

1、填写《贷款申请书》2、提供贷款申请人相关材料3、提供担保人或抵/质押物相关材料

1、放款后十天内，业务部需将完整业务资料交由办公室归档2、贷款发生后一周内，业务部和风控部组需安排贷后检查，填写《贷款业务贷后察访表》，书面记录贷后检查情况；风控部根据检查情况对客户进行风险分类确认，上报领导；财务部需及时将还本付息的数据上报风控部，并定期对台账进行更新3、贷款到期前一周，风控部通知客户经理及时回访客户，送达《贷款到期还款通知函》，客户经理需及时掌握客户还贷资金筹集情况4、贷款到期日，若客户不能还款，应及时上报业务部负责人及风控部负责人5、对于风险类客户，要及早介入，第一时间控制担保债权，在催收过程中填写《贷款业务贷后催收记录表》，作好记录