理财资金流
2016-09-02 11:36:55 0 举报理财资金流是指投资者在理财过程中，资金在不同投资工具之间的流动。它包括了投资者如何将资金分配到不同的理财产品中，以及这些资金如何在各个产品之间流动。例如，投资者可能会将一部分资金投入到股票、债券、基金等不同的投资工具中，以期望获得更高的收益。随着市场行情的变化，投资者可能会调整投资组合，将资金从某些产品转移到其他产品中。这种资金的流动就构成了理财资金流。通过观察和分析理财资金流，投资者可以更好地了解自己的投资状况，并做出更明智的投资决策。
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大纲/内容
新用户A
完成兑付需要的动作：1、收回应收账款；对应的证据链：1、应收账款收回的银行流水；2、银行账面余额；
③付采购款
加油宝实体户
提现
1-1 理财订单
1-2 资产还款
4）出金逻辑关系
各能源资产方
②转让债权
加油宝中介平台
④付保理融资款
2-1 转让债权
资产方可兑付资产形态：1、应收账款；2、货币资金；形成可兑付资产的证据链：1、销售合同及发票；2、发货证明；
①签订销售合同及开具销售发票
放款申请材料：1、借款申请书；2、资产方采购合同及采购发票；3、能源收货证明及采购付款流水；4、加油宝付款流水；5、能源主体风控资料。
①受让债权方债权
债权方
资金路径：理财
能源资产方
C端用户
②借款
出金证明材料：1、债转对应关系；2、能源还款流水及与还款项目对应关系；3、出金流水记录；
归还项目款
完成兑付需要的动作：1、销售存货；对应的证据链：1、存货销售合同；2、发货证明及销售收款流水；3、银行账面余额；
2-2 支付债权转让款
模式一（能源债权转让）
②受让债权
放款申请材料：1、应收债权转让申请书；2、资产方销售合同及销售发票；3、能源发货证明；4、加油宝付款流水；5、能源主体风控资料。
保理公司
加油宝代收
充值
③付债权转让款
到期用户B
贸易下游
放款申请材料：1、应收债权转让申请书；2、保理服务合同（保理与债权方）；3、保理融资申请书（债权方向保理申请）；4、三方合作协议（保理、债权方、底层债务人）；5、不可撤销连带责任担保书（债权方实控人对保理公司担保）；6、加油宝付款流水及博实对债权方付款流水。
3）出金资金路径
1）入金资金路径
模式二（借款）
贸易上游
到期用户C
完成兑付需要的动作：1、收回应收账款；对应的证据链：1、保理公司收款银行流水；2、银行账面余额；
加油宝代付
①签订采购合同及收到发票
理财订单
3-2 债权到期提现
3-1 债权到期
资产方可兑付资产形态：1、应收账款；2、货币资金；形成可兑付资产的证据链：1、保理服务合同（保理与债权方）；2、保理融资申请书（债权方向保理申请）；3、三方合作协议（保理、债权方、底层债务人）；4、不可撤销连带责任担保书（债权方实控人对保理公司担保）；5、博实对债权方付款流水。
2）资金与资产先后关系/对应关系
模式三（保理债权转让）
资产方可兑付资产形态：1、预付账款；2、存货；3、货币资金；形成可兑付资产的证据链：1、采购合同及采购发票；2、收货证明及采购付款流水；3、采购相关的物流仓储单据；
资产对接
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