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信用管理

2018-07-28 21:10:41   13  举报

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信用管理

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大纲/内容

Chp4 信用管理涵盖的领域

企业信用风险产生的原因

市场环境因素

社会诚信环境

法律法规

社会信用体系

企业信用管理因素

企业信用意识

经营理念

信用风险管理能力

客户自身因素

企业信用管理的风险控制

可控风险

完善信用管理部门的功能

不可控风险

重点是识别风险，采取转移风险的策略

风险识别与评估

识别风险-风险类型-风险评估-风险管理目标、损失概率

信用风险控制机制

事前防范、事中管理、事后处理——全程信用控制

企业信用政策内容

个人征信方式

行政监管与社会监督

政府监管基本内容

引导、推动社会信用体系建设

组织、实施信用立法与执法，并进行法律的权威解释

推动并实施征信数据的开放与共享

完善以奖惩制度为重点的社会信用体系运行机制

大力支持信用管理服务行业的发展

加强对信用管理服务行业的监督管理

支持和发挥行业协会等民间组织和机构的作用

加强信用教育与信用文化建设

Chp1 信用管理的产生与发展

信用的种类

商业信用

银行信用

政府信用

消费信用

其他信用

民间信用

租赁信用

国际信用（国际信贷）

证券信用

信用对经济增长的作用

1.无论是信用总规模，还是各类信用的规模，都与GDP水平有极强的相关性； 2.信用总规模、各类信用的增长与GDP的相关关系有差异。但总的来说除了政府信用外，其他各类信用增长与GDP都具有较强的相关性； 3.信用总规模、各类信用规模的年增长额与GDP的年增长额没有表现出明显的相关关系；

信用总规模：在一定时间内能够计量的一国或地区的全部信用交易

信用环境影响因素分析

经济发展水平（人均GDP1000-3000，进入信用经济门槛）

制度安排

法律制度

产权制度

交易合约制度

社会规范

社会资本

构成

关系维度：关系网络本身，包括正式（如单位）和非正式（如社区）

认知维度：观念，行为规范

作用

直接增加信任感，减少交易成本

有效约束失信行为

政府行为

主导者行为

政府在构建社会信用体系中所起的主导地位

参与者行为

政府作为制度实践者的守信行为

文化因素

信息环境

缓解信息不对称，降低机会主义行为

技术进步

增加了人们的认知能力和活动范围

通过作用于契约的形式影响信用

直接作用于信用

Chp2 社会信用体系

基本框架

构成

信用立法子体系

渗透到信用交易、信用服务、信用监管子体系的各个环节，是整个社会信用体系运行的指导原则和依据

信用交易子体系

指由公共部门、金融部门、企业等为信用交易主体进行的各种信用活动构成相互影响相互制约的有机整体。

信用监管子体系

是对交易子体系和服务子体系的各种活动进行监督管理，督促各行为主体遵守规范，合理经营的体系。

信用服务子体系

是指以经济活动参与者的多方面信息为原材料，通过对其进行收集、整理、加工和管理，以此为基础为经济参与者本身或相关方提供服务的信用中介服务企业和机构及其活动在内的总称。

信用文化与教育子体系

市场经济讲究道德、精神和规则。社会舆论是改善市场经济秩序、加快建设社会信用体系的重要支持力量。

国外信用体系建设（各自优缺点）

美国：完全民营

信息公开的法制保障机制

信用产品和评级结果的自觉而广泛的运用

消费者合法权益的保障机制

市场化运作模式

市场主体较强的信用意识

欧洲：政府参与度较高

日本：会员制为主的征信机构

最小化原则的信息收集

严格的信息保密机制

失信惩罚机制

含义

由所有授信单位共同参与、以企业和个人征信数据库的记录为依据、以信用记录和信用信息的公开为手段，来降低市场交易中的信息不对称程度，从而约束社会各经济主体信用行为的社会机制。

基本要素

政府和民间的征信数据对征信机构的开放

由专业征信机构投资，通过联合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库，并合法公开不同级别和类型的资信调查结果

由政府倡导建立一个市场联防机制，由具备监管功能的政府部门、各类授信机构、雇主、公用事业单位等参加，使失信企业和个人不能取得任何信用方式的便利

Chp3 信用管理行业

征信数据

征信数据是对信用信息的专业化称谓，包括量化数据和非量化数据

3大评级机构及其业务

穆迪

标普

惠誉

信用评级分类

期限：长期债务评级，短期债务评级

评级对象债务范围：债项评级，主体评级

币种：本币评级，外币评级

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