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银行业法

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大纲/内容

银行业监督管理法

监督管理机构

机构：银保监会

监督对象：银行及非银行金融机构（“财资租投”）

监督管理职责

中国人民银行监管职责（<font color="#c41230">宏观</font>）

结售汇

银行间债券市场

存款准备金率

同业拆借

银保监会（<font color="#c41230">微观</font>）

从市场进入到退出市场几乎全部问题

“假账”由两方共同管理

监督管理措施

强制整改制度

违反审慎经营规则（资本充足率不足，乱上新业务）

由银保监局或省一级派出机构责令限期改正

对于逾期未整改的

人（股东高管分红）

财（财产处分）

物（新业务新机构）

符合条件的3日内取消措施

接管重组与撤销

限制股东董事出境

限制财产转让或其他权利需要向<font color="#c41230">司法机关申请</font>

对于涉案机构只能查询，冻结资产必须向<font color="#c41230">司法机关申请</font>

商业银行法

商业银行

商业银行依<font color="#c41230">《商业银行法》</font>与<font color="#c41230">《公司法》</font>设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人

组织形式：有限责任公司、股份有限公司

独立经营自主权，地方政府不得强迫放贷

以贷款为传统核心业务

注册资本：一般为认缴制，商业银行保险公司等为<font color="#c41230">实缴制度</font>

全国 10亿

城市 1亿

农村 5000万

设立要求：1.有银行保险监督管理机构颁发<font color="#c41230">经营许可证</font>2.市监部门领取<font color="#c41230">营业执照</font>

<font color="#c41230">分支机构</font>

不是独立法人不能独立担责，但能成为被诉讼人

不按行政区划分

拨付各个分行的资本总和不得超过总行的60%

商业银行业务规则

<font color="#c41230">贷款法律制度</font>

审贷分离、分级审批

担保贷为原则，信用贷为例外

<font color="#c41230">对关系人/企业不得信用贷（</font><font color="#5c5c5c">担保贷优惠条例不得优于普通</font><font color="#c41230">）</font>

书面合同

资本充足率不得低于8%、流动性资产余额与负债余额的比例不得低于25%、<br>对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%<br>

强迫发放贷款禁止

不良贷款

逾期贷款：逾期未还

呆滞贷款：1.逾期（含展期后到期）超过两年2.生产已经停止的

呆账贷款：按相关规定确认无法偿还的

因抵押权、质权取得的不动产、股权，应在<font color="#c41230">2年内处理</font>完毕

其他业务规则

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

不得投资非自用不特产

银行之间可以互相持股，但银行<font color="#c41230">不得向非银行金融机构和企业投资</font>

同业拆借，遵守央行规定<font color="#c41230">禁贷禁投</font>

<font color="#c41230">接管与破产</font>

接管

<font color="#c41230">已经</font>或<font color="#c41230">可能</font>出现信用危机，由银保会接管

<font color="#c41230">后果：一变二不变</font>

经营管理权力发生改变

法人资格不变、债权债务关系不变

期限：可以延期，但不得超过<font color="#c41230">2年</font>

接管终止

接管期届满

回复营业能力

被合并或依法宣告破产

破产

破产原因：与《破产法》不同，只需要满足不能支付到期债务

破产程序：由银保监会同意；有法院宣布破产组织清算

清算顺序：清算费用→职工工资劳动保险费用→个人储蓄→其它

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