精通内卡支付

内卡支付

支付通道接入需要确认的细节点

1.支持的卡种

借记卡？

贷记卡？

准贷记卡

属于借记卡还是贷记卡

有没有对应的卡BIN

2.支持的银行，是否有卡bin表提供或者限制？

如果通道在发起支付的时候有不支持的卡BIN会影响支付成功率

3.支付交易类型有哪些

消费？

代扣？

预授权？

4.关联的交易类型有哪些

撤销？

退货？

5.预授权关联交易

预授权自动解冻时间是多少？

预授权解绑？

预授权冲正（或者查询）？

预授权完成（部分完成）？

预授权撤销（部分撤销）？

预授权追加？

6.快捷支付

快捷在支付通道那边的结构是什么？

商户号—卡号—协议号？

商户号—会员号—卡号—协议号？

是否支持重复签约？

用户信息变更后，协议号是否还有效？

实操经验通常是：A、 首先协议号是跟着卡号关联的，如果卡号变了，协议号一定是失效的。B、 其次，绝大多数通道，对于姓名、证件类型、证件号、手机号这些要素变化，协议号不变。C、 有效期如果过期，用户未续办卡，协议号会失效；有效期如果变化，用户续办卡，协议号依然有效。D、 CVV依据各银行设定，有些CVV变化协议号依然有效；有些协议号会失效。

短信验证码的一些规定？

a发送间隔时间b发送长度c短信发送方d短信发送方与赔付是否相关e短信发送内容f同一个环节如果鉴权和交易都要发送，那怎么办

7.退货是否支持多次退货，部分退货？

8.需要退款时是否区分撤销和退货？撤销时是否支持全额撤销？

9.订单退货的时间最长是多久？超过时间如何处理

10.退款发起和退款到账的时间是怎么样的？

11.退款是否要求当日进款大于退款？

12.退款退不退手续费？

13.当天的同一笔订单的正和负交易的对账的是否有体现。

14.支付要素有哪些。

借记卡：卡号、姓名、证件类型、证件号、手机号、短信验证码信用卡：卡号、姓名、证件类型、证件号、手机号、短信验证码、CVV、有效期证件类型有很多，一般我们做国内业务的，主要关注这几个证件类型是否支持：身份证、护照、港澳居民往来大陆通行证（又称回乡证）、台湾居民往来大陆通行证（又称台胞证），附上银行开户不完全证件类型证件类型：0 身份证1 护照2 军官证3 港澳居民往来内地通行证4 台湾居民来往大陆通行证5 警官证6 士兵证7 回乡证8国际海员证9外国人永久居留证10 大陆居民往来台湾通行证11大陆居民往来港澳通行证12临时身份证13户口本14旅行证15出生证明99 其他

15.支付要素的可选项和必填项是怎么样的要求？

16.通道侧商户限额，用户侧单笔，单日，单月限额？

17.专网还是公网，并发量tps是多少？

18.是否有最低交易金额的限制？

19日切时间点和账单获取时间是什么时候？

20.账单获取的方式是哪些？

对账单获取方式有三种第一种：登录后台下载。通道方给商户开设账号、密码，登录后台进行人工对账单下载或导出。第二种：邮件推送。商户给到收单机构（通道方）邮箱地址，收单机构按照规定定时推送。第三种：FTP下载，推荐。推荐的支付方式是FTP下载，因为后面随着接入通道多了之后，人工下载是件费时费力的事情，而通过FTP下载的方式可以方便的实现自动下载，具备了加活不加人的效应，在系统轻量化运营里面是个重要的一环。FTP下载根据对象关系不同，分成两种。一种是商户主动去收单机构下载，一种是由收单机构主动推送到商户ftp地址。不管是哪种，在接入的时候，均需要涉及以下几点：地址、用户名、密码、目录、ip白名单。

21.结算是全额结算还是净额结算？

22.有没有测试环境和测试卡信息提供？

内卡通道

指受理境内发行的银行卡交易通道。

内卡特征

1.发卡行为中华人名共和国大陆地区银行（包括外资银行）

2.卡本币为人民币

3.卡组织为银联

支付关注点

1.支付通道可用性

多通道备份

机制

监控系统（监控支付通道稳定性）

支付路由系统（支付通道出现问题时自动切换）

事前路由

事中路由

事后路由

2.支付成本管理

收费类型

按笔收费

百分比收费

封顶手续费

......

根据交易金额和类型上送不同通道

绝对成本的降低

3.支付方式的覆盖

覆盖主流的支付方式

支持快捷支付通道增加

增加代扣业务能力

具备对公业务能力

具备单独鉴权业务能力

跨境支付能力增强

4.支付安全度

防范账户风险和交易风险

支付收益管理

定义

以用户需求体验满意度，支付成功率和收益率为目的，实现效益最大化的机制。

考核标准举例

1.支付成功率

2.事故发生频次

3.均单成本

4.通道费率

5.风险通道管理

支付通道

按通道支持用途

出款通道

转账

代发

入款通道

代扣

Moto/TVR

无磁无密

无磁有密

网银

快捷

Pos支付

扫码支付

账户支付

近场支付

鉴权通道

卡信息鉴权

按通道支持对象

对公支付

对私支付

按支持发卡行地区

外卡通道

按通道支持形式

卡基支付

特性

卡基的核心是卡号

资产存储在卡号

账基支付

以账户作为支付工具并验证账户信息进行支付的行为。

账基的核心是实名认证+密码验证，密码可以是密钥，可以是数字，可以是指纹，可以是短信。

资产存储在账户里，账户可以关联各种类型资产。

账基支付里可以使用余额，可以使用银行卡等账户关联的各种资产，常见的有微信，支付宝等。

意义

丰富支付后端，简化支付工具

更加了解用户，深度分析用户行为，实现各类画像的数据准备工作

成为支付场景的推动者，投入者，收购者。

倒逼银行创新，账基支付服务商收入增长，获得大量资金沉淀。