1.零售银行
（1）评估零售银行业务中制裁风险所需的信息相对简单
（2）切勿仅仅因为业务线被视为低风险而认为制裁风险较低
2.财富管理与私人银行
（1）客户可能使用或涉及复杂的所有权结构，因此，主要风险是复杂性水平
（2）确保了解与外部各方的关系，并披露各方的身份
（3）中介机构也应接受筛查
（4）要评估司法管辖权/地理因素，请检查所使用的结构的复杂性、已建立的资产、联营公司的位置和资金来源
（5）为确保正确识别真正的所有者或控制人，金融机构必须对这些第三方进行 SDD，并充分了解他们在管理或处理客户资产时所扮演的角色
3.商业和投资银行
（1）面临与财富管理和私人银行类似的制裁风险
A.<b>客户及所有权</b>：客户可能使用或涉及复杂的所有权结构，并且可能难以识别所有者和控制者
B.<b>业务特点</b>：组织应调查客户如何对其客户、交易对手、中介机构、供应商和最终用户进行 SDD
C.<b>地区</b>：鉴于客户的复杂结构，税务管辖区是一个复杂的因素。请务必检查运营和交易对手的位置以及交易的地理覆盖范围
（2）债务和股权融资是处理投资产品业务线时的重要考虑因素
4.与贸易有关的活动
引言
A.<b>评估客户</b>
a.在某些情况下，贸易限制仅某些列入名单的个人
b.贸易往往局限于一类货物，例如可能用于非和平目的的货物
B.在<b>评估业务</b>时，应考虑以下要素：
a.涉及哪些中介机构或经纪人？
b.中介机构位于何处？
c.谁是最终用户？
d.交易各方是否存在美国工业安全局 （BIS） 名单上的制裁目标或被拒绝的人？
e.如何使用产品？
f.可以提供有关产品使用的证据？
g.适用的制裁是否禁止此用途？
h.将使用什么船只？
i.谁拥有这艘船？
C.为了评估客户的司<b>法管辖区/地理位置</b>，组织应确定货物的来源和目的地，以及货物的运输方式和路线
D.<b>装运方法</b>提供对风险的洞察
（1）有用的文档
A.<b>汇票</b>：本文件实质上是出口商为装运的货物付款的手段。其中包括出口商、进口商、开证行和提取资金的银行的名称等信息
B.<b>商业发票</b>：本文件可以提供有关所涉货物的信息，包括数量、价格以及卖方和买方的名称
C.<b>最终用户证明</b>：用于证明买方是材料的最终接收者，并且不打算转让另一方的材料
D.<b>装箱单</b>：当各种货物在一次装运中运输时，这些单据使用，并将单独列出内容
E.<b>运输单据</b>：提单等单据是识别可能的管辖区 SDD 风险的宝贵信息来源。<b>提单</b>标识运输工具、货物信息、装货点、转运点、最终卸货目的地以及货物装运日期
（2）自由贸易区/经济特区
A.与司法管辖区/地理位置相关且与贸易相关活动相关的一个关键风险领域是<b>自由贸易区（FTZ）</b>
B.自贸区通常具有<b>不充分</b>的制裁保障措施;地方当局的监督最少（包括适当的记录保存和信息技术系统）;检查货物和法人实体的<b>程序薄弱</b>;以及自贸区与当地海关当局之间<b>缺乏合作</b>
C.<b>很少或根本没有</b>所有权信息的单独公司组建服务，以及<b>较少</b>监管审查
D.制裁目标可能滥用自贸区来规避制裁，利用它们来掩盖货物的最终目的地，并隐藏所涉公司的真正受益所有人
（3）转运
与贸易有关的活动的另一个司法管辖区风险是转运，即通过中间目的地运输货物，以便到达最终目的地
（4）贸易网络
A.组织应评估客户的贸易活动是否涉及与受制裁国家/地区接壤的国家/地区
B.并确认货物已全部交付给未受制裁的国家/地区;也就是说，没有在受制裁的司法管辖区停留或清关
5.代理银行
（1）定义：代理银行是由一家银行（代理银行）向另一家银行（被代理银行）提供银行或业务服务
（2）<b>被代理银行</b>是通过在具有国际业务或业务范围的较大银行开立账户来进入国际市场的银行
（3）在建立代理账户之前，银行应该能够回答有关被被代理银行的基本问题：
A.其所有者是谁
B.及其监管监督的性质是什么
（4）提供代理银行业务，则制裁风险可能比其他业务线<b>更高</b>，<b>更难识别</b>
（5）<b>间接关系</b>意味着代理银行为既未核实身份，也未获得任何第一手资料的个人或实体提供服务
（6）在评估代理银行关系的制裁风险时，金融机构至少必须对代理行采取其非自有机构<b>同样严格的规则</b>
（7）开展代理关系的SDD时，组织必须确定
A.母公司及其分支机构和同等公司
B.执行委员会或同等委员会以及监事会
C.任何其他重大控制权益及其最终受益所有人
D.其客户群所在的地理区域
（8）与客户的业务性质相关的关键因素包括：
A.许可地点
B.许可证的状态
C.管辖范围内监管和执法的成熟程度
（9）嵌套账户可能会带来更高的制裁风险
（10）评估代理关系的制裁合规计划是否充分，首先需要进行研究，以确定该机构以前是否属于制裁对象
（11）在审查司法管辖权/地理位置时，必须牢记，位于受制裁国家（例如朝鲜）的实体可以通过在其他司法管辖区设立空壳实体来便利交易
（12）客户可能不是受制裁的个人，但他或她可能与那些与受制裁个人关联的业务相<b>关联</b>
6.保险（作为金融机构的客户，而非保险销售机构）
（1）作为客户，保险公司存在以下几种风险。回答以下问题
A.客户是否在已知高风险的司法管辖区使用经纪人或中介机构进行 SDD 目的？
B.他们的经纪人是否需要对他们承保保单的个人进行 SDD 检查？
C.谁是目标客户群？
D.们确定客户受益所有人的程序是什么？
（2）关于客户的业务性质，组织应检查产品（例如人寿保险/年金的现金方面）、保单保险和基于投资的保险产品
（3）以"包装"为保险（即投资者可以将股票、对冲基金或其他银行资产放入，允许其少支付投资所得税）中的基于投资的保险产品可以可能受到部门制裁，如对俄罗斯实施的制裁。 组织应确定保险公司如何检查此类情况
（4）从司法管辖区/地理位置的角度来看，组织应确定客户在哪些国家销售其产品，并确定其地理覆盖范围
7.其他行业
（1）房地产
（2）奢侈品
A.主要包括：
a.别墅、公寓和庄园
b.跑车
c.宝石和珠宝
d.艺术品
e.古董
B.<b>客户</b>（包括生产商、经销商和收藏家）的主要制裁风险领域与其他高风险业务线的风险领域类似。了解目标客户群和最终用户非常重要
C.了解客户的<b>业务以及产品</b>是批发、零售还是转售非常重要
（3）贵金属与采矿
