CGSS-第4章 制裁筛查
2022-04-13 13:43:14 1 举报AI智能生成
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第4章 制裁筛查
一、制裁筛查
（一）制裁筛查是有效的制裁合规计划的关键控制之一
（二）简单地说，筛选涉及对照禁止提供资金或金融服务和/或限制的制裁清单，对照所获取的人员、实体、货物或服务的信息进行检查。 或禁止某些货物或服务的贸易
（三）警报是根据制裁筛查列表检查的内部记录信息的命中或多次命中的审核
（四）当确定真实匹配，或者无法对潜在匹配进行排除时，警报将通过筛选工具中的专用通道或手动/自动通道升级。制裁合规官 （SCO） 收到警报、审查警报、在必要时进行进一步调查以及酌情报告
二、筛选目标
（一）与仅限于企业客户的反洗钱 （AML） 要求不同，制裁限制适用于所有业务活动，因此也适用于第三方
（二）不同业务活动的类型，以及各方类型均应筛选，包括但不限于以下业务安排：
1.经纪人
2.代理
3.供应商和其他中介机构
4.贸易融资和出口相关活动
5.采购、订单处理、配送和付款管理
6.受益所有者
（三）可呈现出制裁风险的业务安排示例和降低风险的建议
1.涉及多方的合资企业和合并可能会带来制裁风险
受益的所有者和控制者应被考虑，以及所涉及的商品和服务的类型，以及它们来自哪里。了解所有商业方的身份和活动非常重要
2.在并购中，企业\"继承\"其收购公司所实施的制裁违规行为
检查企业的制裁合规历史记录是在购买业务之前进行的尽职调查的重要组成部分
3.当分包商和分销商参与项目时
必须检查其制裁合规历史记录，以及其所有者和董事的身份以及他们参与的活动
4.虽然经纪人和代理人并不总是在物理上关系密切，并且与组织有定期联系
但金融机构必须采取措施，确保这些机构的行为遵守制裁限制
（四）关于供应商和服务方（包括新的和现有的，包括与业务有长期关系的人），应提出以下问题：
1.他们是否向受制裁国家/地区销售产品？
2.们是否在受制裁国家/地区融资？
3.谁是受益的所有者和控制者？
4.业务位于哪些司法管辖区？
5.零件和产品在哪些司法管辖区采购？
6.任何子公司的位置和活动是什么？
7.从哪些司法管辖区收到、支付和/或处理付款？
8.是否有官员、董事、控制人或业主受到制裁？
（五）应收账款服务也有必要进行同样的审查
1.谁被支付
2.如果这些当事方在协议签署后发生了变化，他们位于何处，付款地点在何处
3.没有被收款人被列为制裁目标
4.收款人不要求作出似乎构成逃避制裁的付款安排
三、名称筛选VS付款筛选
（一）名称筛选是手动或通过自动筛选工具将内部记录（客户、交易对手、关联客户方）与批准的列表记录进行匹配的过程
名称筛选还可以包括批量筛选
（二）付款筛选的重点是筛选付款消息。与名称筛选不同，付款筛选与当前客户一起进行，并在付款或邮件报文之前执行
付款筛选必须实时或提前进行
四、信息技术
引言：
1.信息技术（IT）是强有力的制裁筛查计划的基础组成部分
2.\"垃圾进，垃圾出\"：筛选的输出结果只像输入的数据一样好
3.工具的的好坏依赖于配置
4.不法之徒有可能学习工具的局限性
5.金融机构不能简单地设置其自动化工具而忘记这些工具;它们需要定期更新以反映变化，例如新型制裁和修订的条例
6.效且持续的员工使用工具培训也是其有效性的关键，供应商应在必要时向组织提供最新的技术指导和培训
（一）自动筛选工具AST
1.对于一个客户记录，可能会有多个针对制裁列表的命中，这些攻击命中被合并在一个警报下
2.实施AST没有\"一刀切\"的方法
3.根据《沃尔夫斯堡制裁筛查指南》，一个机构需要从风险的角度来考虑以下事项：
A.匹配软件的精密度和可配置性
B.提供筛选规则，以优化警报创建/抑制
C.支持筛选或转换非拉丁字符的数据
D.临时、一次性或手动筛选功能
E.工作流可配置性
F.指标报告的可用性
4.自动筛选工具就是一种工具。AST 不能完全取代对客户关系以及预期的活动和行为水平的良好理解。理想情况下，监测应同时采用手动和自动筛选方法
5.自动和手动筛查相关的收益和成本
（1）手动
A.收益
a.人类判断
b.节省成本（高达一定量）
B.成本
a.人为错误
b.资源密集型
c.文档
d.记录保留
（2）自动
a.连续筛查
b.最大限度地减少人为错误
c.快速筛选文档
d.案例管理
e.对监管要求的熟悉程度
a.许可
b.特定培训
c.阈值校准
d.假阴性误报
e.模型验证
6.最常用于筛选的列表：
A.联合国安理会综合制裁名单
B.欧盟综合金融制裁清单
C.美国外国资产管制办公室 （OFAC） 特别指定的国民和被禁人员名单 （SDN 名单）、OFAC non–SDN名单、巴勒斯坦立法委员会名单
D.工业和安全局（BIS）被拒人员名单
E.金融行动特别工作组（FATF）高风险和其他受监测管辖区名单
F.英国财政部金融制裁目标综合清单
G.其他国家/地区的名单
7.名单的选择应同时考虑：
（1）金融机构的东道国是否有自己的自主制裁或同等制裁
（2）金融机构经常与其接触的国家
8.另一组控制措施：\"不平等\"列表（白名单）
（1）是自动筛选工具经常误认为匹配的单词或名称的列表，从而与制裁名单上所列目标产生可能的匹配（假阳性）
（2）不平等列表应具有足够的控制（至少双重控制）并定期审查
（二）微调筛选算法
1.模糊逻辑和部分匹配
（1）是金融机构通过克服有缺陷的记录和数据库等问题来提高筛选过程有效性的匹配技术
（2）模糊逻辑通过几种常见算法完成
A.发音：此方法根据名称的发音将名称减少到键（key）或代码，以便类似的发音名称共享相同的键。例如\"Bougourd\"和\" Bugourd
B.编辑距离或Levenshtein算法：此方法检查从一个名称到另一个名称需要更改多少字符。 例如，\"Tymmy\"和\"Tymmi\"的编辑距离为1，因为\"i\"和\"y\" 只是仅被转换的部分
C.等效性和非等效性：此方法通过人工反馈来教导系统，哪些相似点是等效的或非等效的（看起来不像但本质同意/看起来接近但本质不同）
（3）即使自动化工具不可获取，组织在使用人工直觉手动筛选客户时也采用\"模糊逻辑\"方法
（4）模糊逻辑是人类经验的编码，是一种可重复的算法。因此，它的效果依赖于基础设计和它收到的持续反馈
（5）当公司的AST 基于模糊逻辑生成结果时，它通常呈现为部分匹配，这意味着被筛选的实体与基于模糊逻辑的受制裁实体足够相似，并且可能存在其他实体确定因素，如出生日期。部分匹配需要进一步的人工干预，以确定匹配是否为目标匹配（或真实匹配）
2.常见算法
（1）杂音或中性词
A.经常使用的词（the/and/of等）
B.AST在筛选名称时将分配较低的权重，甚至忽略这些单词
（2）常用词
A.对常用词给与较低的权重
B.与消除杂音的原理相同
（3）姓氏VS名
A.AST对姓氏的权重大于名字，此技术降低了目标被 AST 遗漏或未检测到的风险
B.这种方法可能更适用于西方名称，因为名称的书写方式存在文化差异
（4）其他算法
A.粘接和拆分单词：此算法涉及\"连接\"或\"粘附\"单词（也称为串联），及其对立面，\"拆分\"单词
B.字序交换和省略名称：解决字序交换（单词以不同方式排序）
C.缺少名称：旨在解决缺失名称或部分名称的算法的工作方式与处理粘附和拆分单词的算法类似
3.更新和校准
（1）AST使用阈值校准来确定要生成的警报
（2）阈值通常以与特定算法或方案匹配的百分比来描述：
A.如果百分比设置得过高，则只有几个名称将匹配（假阴性）
B.如果阈值百分比过低，该工具将生成超额结果，其中许多是误报，或在筛选过程中确定为可能的匹配的命中（假阳性）
（3）为了正确设置工具的门槛，企业需要了解该工具并了解机构的最大制裁风险领域。组织最好将其阈值建立在其对数据的控制级别（数据质量）上
（4）算法必须更新和重新配置，与供应商定期互动是关键
（5）重要的是，校准需要文档。模型的更改、阈值测试以及结果都应经过全面记录
（6）筛选工具有助于但不能替换人工分析，以确定是否确定了真正的匹配
（三）场景（即：代表高风险的固定模式）
1.是一套规则或模型，反映已知的制裁类型或违反制裁行为的方式
2.通过以下功能进行标识：
（1）行业来源，如金融行动工作组和洗钱问题金融行动工作组之类的区域机构
（2）组织的制裁风险评估结果
（3）历史检测指标，如制裁筛选过程中以前产生的阳性命中和真实匹配
3.场景增强了AST检测组织可能存在的制裁违规的能力。场景可以帮助检测危险信号，例如：
（1）在付款消息中本应披露客户的地址字段中，使用金融机构的地址
（2）重新提交以前被拒绝的付款消息，但删除或更改信息
（3）提交包含多个具有相同物理地址的不相关客户的付款消息
4.场景应基于实际的历史数据
5.开发逻辑：
（1）AST通常包括几个用于筛选的标准场景
（2）为了有效地使用该工具，组织应开发适合其特定业务的原始场景，以帮助确定符合其经验的制裁风险
（3）开发后，组织可以使用测试周期来验证场景是否生成反映其业务特定制裁风险的命中信息
（四）了解映射要求
即：业务系统与AST之间的映射关系
（五）数据流和数据验证
1.制裁合规团队必须与 IT 部门合作，正确了解数据在公司内的工作方式、数据存储位置、可用数据以及数据质量
2.了解数据提取方式（即从一个系统提取、转换或修改以及系统之间加载或引入）也很重要
3.有时，通过从一个系统的提取、转换和加载 （ETL）过程，可能会丢失或修改重要数据，从而导致违反合规性
（六）操作控制（最小特权）
1.限制用户访问执行其角色所需的那些功能
2.这称为最小特权的概念，或仅具有个人履行其角色所需的访问权限
（七）分析和新兴技术
前言
（1）信息技术不断进步，以应对不断变化的制裁威胁和对更好解决方案日益增长的需求
（2）数据分析将人类判断和统计数据相结合，以各种组合分析数据，以得出结论
（3）数据可视化通常伴随着良好的分析，并且以易于访问且易于理解的方式提供基础数据分析或统计信息的可视化表示
（4）在制裁合规计划中，数据分析还能够有效地基于通用数据元素和链接创建关联方网络
（5）机器人过程自动化（RPA）是使用软件，旨在模拟由人工用户预先确定的操作
RPA最好用于替换不依赖于人类判断的重复的、定义的任务
（6）机器学习和人工智能也用于遵守制裁，尽管目前它们的使用非常有限
人工智能（AI）和类似的预测分析是 IT 开发的最终目标
（7）所有这些新兴技术，尤其是最尖端的技术，都依赖于人类的反馈来帮助他们学习\"对错\"。因此，他们可能会顺便地编码人类的谬误、误判和偏见
1.技术供应商
（1）在制裁合规计划中，技术和技术供应商的第三方角色的重要性显著增强
（2）评估供应商支持的整体质量也很重要
A.合规专业人员应评估供应商在更新其软件和满足不断变化的客户需求方面的行业声誉
B.即使由于供应商提供的系统中固有的系统限制（例如，不分析串联或联接的单词），发生违反法规（例如，处理受制裁的交易）的责任公司责任仍然存在于内部。风险归属权权不能被转移到外部
五、监管事项
（一）制裁名单
（1）制裁清单是金融机构在制裁尽职调查过程中为确保遵守制裁而使用的工具之一
（2）机构在选择相关制裁清单时，应始终采用规定性办法和基于风险的办法。它应确定哪些名单是：
A.是强制性的（即法律规定）
B.最好有的
C.与其组织无关（即基于风险）
（3）筛选不仅仅是验证客户是否在列表中被识别的问题。还有更多细节需要检查
1.强制性列表
（1）强制性制裁清单一般是超国家名单，例如包括联合国安全理事会决议（联安会决议）指定的目标的清单，一个组织必须列入这些清单
（2）根据企业所在的国家/地区和业务，可能需要制定当地（所在地）制裁制度，并且需要纳入公司的制裁合规计划
（3）其他强制性列表包括：
A.欧盟名单，如果公司在欧洲
B.美国名单，由于美国制裁管辖权的广度和范围
C.东道国名单
D.金融机构母公司所在国家/地区的名单，如果公司是所在国境外组织的分支机构或子公司
E.组织与其交易的主要司法管辖区列表
F.其他邻国名单，特别是如果金融机构使用其货币
（4）例外情况是存在的（基于风险，可能不需要跟踪所有列表）
2.补充清单
（1）一些国家保留已知逃避或试图逃避制裁限制的人的补充名单
（2）为了尽量减少制裁风险暴露，各组织应考虑对通报和其他可靠来源（如负面新闻）中的名字进行甄别，以努力防范潜在的制裁风险
（3）订阅专用数据库是筛选客户免受来自世界各国所有主要制裁列表的一种非常有效的方法
（4）应定期审查黑名单，以确保持续监测
（5）进行的额外研究数量应该是基于风险的决定
3.标识符：个人
（1）名称
（2）地区/司法管辖权
（3）出生日期
（4）护照/身份证号码
（5）与目标关联或链接的任何实体或个人的名称
A.政党
B.民兵或叛乱集团内阵地
C.行政职位或董事职位
D.商业活动
E.与SDN的关联或活动
（6）关于针对目标实施的其他制裁或处罚的信息
4.标识符：法律实体
（1）通用标识符
A.被注册的名称或公司名称及注册号
B.注册地址或法定地址或任何已知的营业地址
C.与实体和/或其活动相关的司法管辖权地区
D.关联实体或个人的名称
E.网站、电子邮件、电话和传真详细信息
F.他详细信息
（2）有时，清单将包含有关法人所从事活动的信息
（3）参与实体的所有权、控制权和操作的关键个人也是标识符，尽管清单上的法律实体实际上可以交叉引用或识别这些个人的程度不同
示例包括受益所有者、控制人、高管和董事
5.更新制裁名单
由于限制在引入后必须立即实施，因此金融机构必须跟上政治气候，并经常监控名单，以确保它们与公司的制裁政策保持一致
（二）筛选过程、程序、重要控制和工具
（1）基本筛选过程以这种方式流动：
A.客户数据和/或付款消息流入AST，其中根据制裁名单筛选信息
B.根据配置方式，AST会将付款消息的每个字与制裁名单进行比较，并检查名称和地理信息（如禁运国家/地区）并执行BIC代码和护照号码的字符串匹配
C.AST从制裁清单中获取反馈，并生成筛选结果
（2）命中（潜在匹配）
A.是当筛选过程表明一个可能的受制裁的人
B.分析师对警报中潜在命中的审核（或调查）将决定命中是否有意义
C.个人对命中的审核将导致以下结果之一：
a.目标匹配：当审查得出结论，所查明的一方实际上与制裁名单上点名的当事方相同（也称为真实匹配）
b.上报至案件调查：通常不会有足够的信息，无法初步确定命中是否与目标匹配;因此，需要上报案件调查以进行额外的到期勤奋和研究
c.假阳性：与制裁名单上所列目标不匹配
d.假阴性：命中被驳回，但实际上与制裁名单上指定的目标的匹配
假阴性不会来自于分析人员的故意为之，因为此情况是因为分析人员出错，导致受制裁目标未被识别
（3）当所有基础命中都已解决时，可以给出一个警报的最终处置：
A.目标匹配
B.升级
C.误报
（4）字符串匹配，也称为模式匹配
是许多用于有效搜索的算法之一，它涉及在另一个字符串或文本正文中查找模式字符串的匹配。工作原理是通过\"读取\"文本字符串来进行匹配
（5）AST筛选器引擎的工作模式
A.保留：客户数据和（包含足够与算法或方案匹配的）付款消息之间的潜在匹配
B.它应用权重、阈值或其他匹配条件，以显示潜在匹配与算法或方案的接近程度
正确设置阈值非常重要
1.管理警报
A.对于金融机构来说，管理 AST 生成的命中量和警报量可能极具挑战性
a.一种策略是校准 AST 用于匹配的阈值，以便它只生成与制裁列表中的信息非常相似的警报
虽然这项战略将减少审查的命中次数，但这是不能接受的。监管机构反对应用这一战略，只是为了减少命中次数，同时不考虑有效识别可能的制裁风险的影响
b.另一个策略是使用\"白名单\"，也称为\"好人名单\"和\"假命中列表\"
白名单包括其特征触发 AST 打击或警报但发现与制裁列表不匹配的个人和实体
c.为了制裁的目的，公司还应保留内部黑名单
黑名单是内部名单（包括地点、人员、实体和个人），这些姓名经过筛选，以识别任何制裁暴露情况，此外还有政府和供应商维护的制裁清单
B.\"警告通知\" 是关于实体或公司应考虑的其他已知受制裁风险的通知，可包括：
a.来自警察部门、政府以及国家和国际调查当局（例如，国际刑警组织、联邦调查局[FBI]和缉毒局行政管理 [DEA]）的\"通缉\"名单
b.来自国际法庭的名单
c.执法行动
d.不合格的董事和被政府及国际机构禁止的公司
e.金融行动工作组的高风险和受监测管辖区名单
f.欧盟的避税天堂和高风险国家列表
C.管理命中和警报量的另一个策略是创建更具体的方案和规则
机构需要筛选的类型和方案越具体，AST 在生成警报时的效率就越高
D.组织还可以对根据制裁风险评估筛选的名单有更高的选择性
各机构应确保它们筛选的名单以该组织的制裁风险评估结果为基础
E.如果 AST 跨越不同的列表生成过多的重复警报，则检查哪些列表最相关且最完整可能是合适的
F.添加到付款消息中的垃圾数据或无意义数据可能是电汇信息规避的表现
组织应当保存被退回的数据，用于检查“重新提交”
（1）具有更高阈值（静态数据）的客户筛选VS非结构化数据筛选
A.实时付款消息
数据质量低，阈值低
B.静态客户数据
数据质量高，阈值高
（2）供应商筛选
金融机构和其他义务实体也应制定控制措施，以甄别其供应商
2.管理信息系统（MIS）和报告
A.相当于“数据面板”
B.董事会和高级管理层最终要对制裁合规计划的成败负责。MIS 可以让他们跟踪问题并确定是否需要其他资源或响应
3.其他监控
（1）持续监控和事件触发的客户和第三方监控
（2）\"四只眼睛\"或\"第二双眼睛\"的原则
（3）涉及使用条款或合同措辞，该条款或合同措辞保证签署方不会与受制裁目标或国家/地区发生业务，并且它们将保持有效的制裁遵守计划
A.这些规定通常允许企业如果发现关联方实际上是制裁目标或违反了制裁限制，则可以退出关系而无需处罚
B.这些控制措施的效果可能有限，不可能将遵守制裁的责任转移给他人
C.一些国家/地区有法律禁止依赖此类条款，因为它们被视为联合抵制，这是非法的
（4）组织必须持续监控，以便了解所有权的变化，并确保对所有者及时进行相关制裁清单筛查
六、名称筛选
（一）命名习俗
1.命名习俗是制裁名称筛选的一个重要方面
2.命名习俗是个人的名字被给予或被他们使用的各种方式。姓名可以以多种方式呈现，主要取决于个人出生或长大的国家或文化规范
（二）音译
1.音译是文本从一个文本转换为另一个文本
2.这种现象可能会带来名称筛选的挑战。必须认识到姓名的文化复杂性及其如何影响制裁甄别
（三）罗马化
1.罗马化是指采用不同的书写系统（即通常不使用拉丁字母 A-Z 字母）并将其转换为拉丁文文本的过程，即：将书写转换为今天用英语等语言编写的文本
2.当没有等效的字母或符号时，就会出现挑战
3.名称和单词的拼写可能会有变化，即使它们以标准字母表重新书写，具体取决于它们被音译的方式
七、付款筛选
1.付款筛查是在相关付款指示执行前进行筛选或过滤，以防止为违反制裁、禁运和其他措施的活动提供资金
2.这种类型的筛选活动侧重于交易消息
（一）来源
通常，付款筛选工具监控支付系统和通信协议，例如
1.清算所同业拆借系统（CHIPS）
2.单一欧元支付区（SEPA）信贷转账
3.美联储系统？
4.全球银行间金融电信规范协会 （SWIFT）
5.区域系统（例如，加拿大的大额价值转移系统）
6.其他支付生态系统（如贝宝）
（二）SWIFT报文
1.不同类型的SWIFT报文
（1）MT0xx：系统消息
（2）MT1xx：客户付款和支票（如：MT103）
（3）MT2xx：金融机构转账（如：MT202/MT202COV）
（4）MT3xx：国债市场
（5）MT4xx：集合和现金信函
（6）MT5xx：证券市场
（7）MT6xx：国债市场– 金属和银团
（8）MT7xx：跟单信用证和担保
（9）MT8xx：旅客检查
（10）MT9xx：现金管理和客户状态
2.MT103报文详解
（1）字段 20 以及日期是查找 SWIFT 报文的一种有用方法
（2）字段 23 可确定是否适用某些制裁。如果使用美元，美国将实施制裁限制
（3）字段 50 和 59 包含有关发送方和接收方的信息。这些字段必须包含欧盟关于电汇的条例和洗钱问题金融行动工作组建议16所要求的一套最低限度信息
（4）字段 70 包含作为自由文本字段的汇款信息。此字段和任何其他自由文本字段可用于提供有关付款的其他信息
（三）挑战
前言：当由第三方完成付款消息时，使用 AST 进行付款筛选可能会带来一些挑战
（1）在不正确的字段中输入信息
（2）输入不正确的信息
（3）使用缩写或符号
（4）不完整的单词
1.收费站
（1）构成支付消息一部分的信息在通过构成支付链的各方时可能会发生变化;这些第三方可以被描述为收费站（支付链中的第三方可能修改信息）
（2）付款消息中的信息会因人为错误、经验不足或描述中的变化而发生变化或遗漏。当付款通过收费站时，信息可能会更改，从而导致有关制裁风险的不完整情况
（3）与基于各种数据质量和可用性问题的名称筛选相比，付款筛选往往具有较宽松的参数权重和阈值
2.数据传输
（1）《银行保密法》（BSA）第31条[31 CFR 103.33（g）]——通常被称为\"旅行规则\"
要求所有金融机构在涉及多个金融机构的某些资金传输的支付链中，向下一个金融机构传递具体信息
（2）基本风险是从其他银行收到的付款信息的质量
（3）监控信息质量的一个方法是在银行层面检查消息，并确定是否有任何银行的数据与同行相比质量较低
（4）旅行规则要求传输机构在传送命令中包括以下信息：
A.发送者的姓名，如果付款是从账户订购的，则发送者的帐号
B.发送者的地址
C.传输命令的数量
D.传送命令的日期
E.收款人金融机构的身份
F.随传送命令收到的以下要素：
a.收款人的姓名和地址
b.收款人的帐号
c.收款人的任何其他特定标识符
G.发送者金融机构的名称和地址或数字标识符
八、解决名称和付款筛选难题
（一）为了帮助克服命名习俗、音译和罗马化带来的挑战，筛选分析人员应接受关于全球名称文化多样性的名称匹配培训，特别是那些与公司更相关的名称的地理足迹
（二）使用\"模拟\"示例进行常规测试有助于验证所使用的模型或方案是否未能根据名称的显示或音译方式标记可能的制裁目标
（三）大多数筛选工具都支持某种形式的\"昵称\"或等价
（四）名称的多个变体可能会增加 AST 生成的命中数。避免此问题的一种方法是使用文化多元的名称解析器来拆分名称的每个部分
例如，如果付款消息包含名称 William Butler Yeats，而不是简单地映射到\"名称\"字段的名称，而可能会将其解析为：first=William，middle=Butler，Last=Yeats
（五）AST 的另一个潜在数据点设置是地址字段中的国家/地区信息。AST 不会简单地看名称，而是通过筛选\"国家/地区\"来计算名称匹配的可能性
（六）组织必须找到风险与回报的恰当平衡，并实施工具和程序，以确保流程既有效果有效率
九、贸易活动筛选
（一）与贸易有关的制裁清单
1.与其他业务条线一样，制裁清单与贸易限制有关
2.贸易限制制裁清单中增加了其他标识符信息，例如所涉货物和服务，以及对未遵守贸易限制的目标所施加的处罚的性质
3.美国拒绝人员名单（DPL）包括其出口权被BIS拒绝的个人和实体。被拒人员列表中的标识符包括：
（1）注册名称及注册号
（2）注册或法定地址或任何已知的营业地址
（3）与实体和/或其活动相关的司法管辖权
（4）涉及的商品或服务类型
（5）对不遵守行为的处罚
（二）监管期望
引言
（1）在大多数国家，有关海关机构管理有关进入管辖区的货物的信息，并维持一个货物进出口情报数据库
（2）信息数据库用于捕获进出口货物的所有相关信息，包括货物价值以及进口商、出口商、所有者、收货人和公司的详细信息
（3）主要国家对比
A.在美国，BIS负责监督贸易限制的实施
B.执行欧洲贸易限制的工作由各成员国负责，每个成员国都为此目的确定了一个管理机构
C.澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）向澳大利亚联邦警察、澳大利亚边防部队、澳大利亚刑事情报委员会、澳大利亚税务局和其他伙伴机构提供支持
D.新加坡金融管理局（MAS）认识到，贸易和金融日益复杂意味着需要更有针对性的监督和执行工作
1.筛选参数
（1）监管机构要求贸易融资方面的制裁审查必须全面，并针对交易涉及的各方
筛查不应局限于个人或法律实体。它还应包括：
A.用于运输货物的船只（例如，名称、船东、收货人、收货人）
B.航运公司
C.运输路线
D.交易中的代理人或第三方
E.被提及的港口（始发港、转运地点和目的地端口）
F.船舶最近的航行历史
（2）筛选过程的一部分涉及审查可能包含相关信息的记录，例如 SWIFT报文、信用证、汇票、提单、商业发票、保险证书、船舶舱单和原产地证书
还可寻求其他记录，以检查货物的来源，以及是否有证据证明其他记录可能已被伪造或篡改
（3）MT700 报文通常用于信用证和贸易融资交易，具有较高的制裁风险
由于数据是非结构化的，这意味着数据不是预定义的格式，因此 MT700 报文可以生成许多误报命中
（4）FCA在其2013年报告中发现，制裁管制可以更好地适用于贸易交易，并建议：
A.应筛选 SWIFT 700 报文中的所有字段
B.应对所有入账和出货付款进行筛查
C.金融机构应制定程序，收集在交易过程中收到的新信息或经修正的信息，并确保对付款信息的任何变化进行筛查
（5）筛查应在交易融资交易开始时进行，并在提交交易文件时再次进行，因为某些详细信息可能已更改
（6）虽然AST有助于确定可能的金融制裁风险，但鉴于贸易制裁的上下文性质，在评估贸易制裁或武器禁运是否适用于特定交易情况时，其效用可能有限
为了筛选与贸易有关的活动，AST 应与手动筛查和风险敏感的基础上的额外尽职调查结合使用
2.两用物项
（1）可接受做法的示例
A.尽可能在交易中识别两用货物
B.确保工作人员了解两用货物问题，以及具有双重用途的常见商品类型
C.在高风险情况下与出口商确认交易是否需要政府许可证，并在需要时请求许可证副本
（2）不可接受做法的示例
A.未能尝试在交易中识别两用货物
B.只关注军事或\"致命最终用途\"商品
C.未能制定明确的两用物相政策
D.当商品描述含糊不清或混乱时，未能进行进一步研究
E.未能在可能的情况下利用第三方数据源对两用物相进行检查
（3）与两用货物有关的固有制裁风险往往通过有关各方的行为和（或）他们提供给一线业务人员的记录来识别。以下是有关两用物品的警示信号列表：
A.客户详细信息与美国 BIS 拒绝人员列表上的详细信息类似
B.客户不愿意提供有关货物最终用途的信息
C.客户很少或根本没有出口或贸易业务背景
D.客户对货物的预期用途或买方是否将再出口表示回避或不清楚
E.产品和目的地的装运路线不正常
F.包装不符合规定的装运或目的地方法
G.交货日期不明确，或计划为不寻常的目的地交货
H.产品的最终目的地是货运代理公司
（三）（贸易活动筛查）方法
1.贸易活动筛查在许多方面与从简单地根据制裁目标清单筛选个人姓名有所不同，它也不同于付款筛查
（1）可能涉及复杂的交易和大量与一笔交易相关的报文数据
（2）贸易付款报文通常包含更多的自由文本，这增加了文本被误解的风险
2.贸易活动筛查的结果不一定简单明了
（1）限制可能与特定时间段内的特定货物相关
（2）货物可能根据数量和成分加以限制
（3）目标可能受特定特定公司的某些财务活动限制
3.贸易活动筛选为 AST 使用带来了编程挑战，因为将所有条件方案编程到 AST 中可能具有挑战性;因此，手动审查也是必不可少的
4.对于与贸易相关的活动，存在更大的美国连接风险
5.另一个挑战是，许可证要求可能因国家而异
6.规避制裁始终是贸易活动的风险，因此可能需要了解从出口商到进口商的运输路线
7.使问题复杂化的是，制裁正在不断变化
（四）挑战
1.鉴于贸易活动的全球性，可以用不同的方式和不同的语言描述贸易文件
2.某些货物在特定情况下根据数量、重量和形式受到限制
3.某些文档以非数字格式呈现，例如，通过电子邮件或传真发送的扫描图像。这意味着需要手动审查
总结
1.评估命中时的目标是验证客户或供应商是否是制裁名单上确定的同一方
2.金融机构应该已经收集了有关客户或供应商的信息，并且应首先参考该信息，以确定命中是否真实匹配
3.还可以进行互联网研究，并辅之以其他公开的信息，以确认通过姓名筛选确定的人是否与客户是同一人
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