保险课学习
2020-04-17 17:30:57 0 举报AI智能生成
配置保险的注意事项，希望大家可以借鉴给自己或家庭配置一份保障
作者其他创作
大纲/内容
人身保险
保额=未来20年生活费用+未来20年总负债+父母赡养费+子女教育费-流动资产
意外险：责任范围划分（前提是导致死亡、残疾）（短期）50万
普通意外险
特定意外险
综合意外险
基本点：1、时间界定（合同有效期限内，责任期认定的）2、责任界定（外来的，突发的，非本意的，非疾病的）
不赔付情况
中署、高原反应
猝死
医疗事故（手术意外死亡、妊娠意外）
高风险运动
伤残等级不足
购买须知
投保须知（承保年龄、健康状况、国际，保额对年龄、地域、职业的要求）
注意：未成年人、小孩投保，有意外保障不能超过一定额度的要求
（保险责任）保障内容：保障类型、保障额度、保障期限（多，相同，长）
保险责任期（保险条款）保险责任期越长越好，一般为180天
免赔额和赔付比例（免赔额低，赔付额高）
健康险
保额=重疾治疗费+5年生活费+5年家庭负债-流动资产
重疾险：定额赔付，（30万）
中国保险行业协会规定，重疾（25种）必保
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症
重大器官移植手术
脉状动脉搭桥术
终末期肾病
表现形式
期限
定期
终身
给付
单次
多次
是否返还本金
消费型
返还型
保额是否够用，保费是否能接受
（通读保险条款）：选择主条款（等待期：生效指定时间内）、病种（重疾、轻症：重症早期发展阶段）
保险责任：轻症豁免、重疾豁免
赔付次数（多次赔付之间的时间间隔，短）
责任免除条款（看那些情况不保）
医疗险：报销型（社保的补充）
缺点：1年，有停售风险；医院的日常开销不保销
普通：100元/0免赔额；1-5万
百万：1万免赔额；数百万
中端：0免赔额；几十万到几百万
高端：0免赔额，带直付功能；几百万到几千万
投保须知：能不能续保（续保限制）
（保险责任）保障内容：报销范围、承保医院范围；各类费用具体包含，需具体分析；
保障条件：医疗保险金计算，免赔额，最高给付金额，赔付比例（减掉医保报销的额度）
保额=未来10年支出+未来10年总负债+父母赡养费+子女教育费-现有流动资产
寿险：针对人的生死提供保障
风险保障
定期：（定期死亡保险）
使命：在特定时间内发生分险造成的经济损失
不退还
终身：提供终身保障
使命：资产传承
两全：（生死合险），专项储蓄
区别：保险期固定时间；责任不同（如死亡赔付，若生还将保费增加一定比例返还）
投资理财：同时拥有保障和理财（强制储蓄）两种属性
年金：（可以做经济储蓄）
子女教育
养老保险补充
分红
投资账户和保障账户无分离，收益取决于保险公司，但有保底收益
投资连结
投资账户和保障账户分离，分险由投保人和保险公司共同承担
万能人寿
投资账户和保障账户分离，分险由投保人独自承担
子主题
官网浏览信息
保障：免责条款（少，好）；宽限期条款（通读保险条款）
保险配置误区、注意点
关注产品多于需求X
关注孩子大于家庭经济支柱X
不做财务分析（年收入5%-15%）X
（健康告知）保险医学不等于临床医学
保费豁免条款
多买保险以为可以全部保险X(报销型X、给付险L)
保险课学习笔记
社保与商保
保险本质：通过保险将分险转移给保险公司
连环问：买什么保险，提供什么保障，保障时间，保障额度；你对保险的需求（保障），花多少钱合适，怎么买，注意事项。（家庭经济支柱）
社保四不管：免赔额不管，封顶金额以上不管，自费部分，自付部分（社保报销一部分，剩余自己缴纳）
商业保险：对社保强有力的补充。
保险分类
寿险
分险保障型人寿保险
定期寿险
终身寿险
两全寿险
投资理财人寿保险
年金保险
分红保险
投资连结保险
万能人寿保险
医疗险
普通医疗
百万医疗
中端医疗
高端医疗
重疾险
多次重疾
单次重疾
意外伤害险
财产保险
各年龄段保险配置
单身
保障型、定期（可不短完善）
年收入5%-15%
保额：意外50万；重疾50万；医疗险200万；定期寿险50万
一家三口（四等）
保额：意外男200万-女100万-小孩20万；重疾男50万-女40万-小孩30万；医疗险各200万；寿险女50万-男100万
给父母
保额：意外50万；医疗险200万（防癌医疗险）；终身寿险各100万；重疾50万（有的买不了，不支持）；
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