认识保险承保

认识承保

保险领域知识的纲领/主线：主线为保险公司业务经营的四大环节。其它都是服务围绕主线的

承保是什么？(业务视角)

定义

保险承保是保险人对投保人所提出的投保申请进行审核，继而决定是否承保和如何承保的过程。

在保险业务领域所处位置

属于保险公司业务经营四大环节(保险销售+保险承保+保险理赔+保险客户服务)中的一环。

意义

承保环节是保险合同双方就保险条款进行实质性谈判的阶段，承保质量的高低直接影响到保险企业的生存与发展，是保险经营的一个重要环节。

承保业务流程的组成

承保业务流程包含的主要环节有：要约(投保)，核保，承保决策，缮制单证，复核签章，收费。

要约： 又称作投保。  投保是指投保人向保险人提出订立保险合同的意向，一般通过填写保险公司事先拟定的投保书，投保书可以交给保险人或其代理人。

投保是站在投保人视角

承保是站在保险人视角

核保

保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

核保的目的

核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。

核保的意义

核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。

保险核保信息来源的三个途径

投保人填写的投保单

销售人员提供的情况

销售人员是一线核保人员

核保查勘

保险人还可以视情况对保险标的、被保险人面临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。

核保包括费用计算，费用是对风险评估的量化反映。

承保决策(相当于核保结论)-4种

保险承保人员对收集到的核保信息进行核保之后，可做出以下承保决策：

正常承保。

对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。

优惠承保。 

-- 优质低风险类别保险标的。

条件承保，

拒保。

收费

出单

承保系统是什么?(IT视角)

直接理解：承保系统是承保业务流程的it线上化后的结果。

承保系统的组成

静态信息配置功能

产品定义（产品配置）--对外面向投保人

销售信息定义

对外面向中介

双核权限配置

对内双核风险识别审核

动态信息模板配置（保批单结构）

保单结构（=保险合同结构）

合同基本信息（保单基本信息）

甲乙方，其他相关方

合同责任期间（起终保日期）

合同标的（风险责任承载体）信息

标的选择投保风险责任信息

投保人为标的选择请求保险人承保的责任信息

责任信息量化：保费

责任对应风险产生的保费

不同险类保单模板的异同（异：标的相关）

批单结构

其它公用码值

常见业务场景介绍分析

多标的

分期

折扣

承保业务/系统与其他业务/系统的关系

承保与理赔

承保是投保人履行保险合同缴费责任的体现

理赔是保险人履行保险合同责任的体现

承保与理赔合并起来是保险合同甲乙双方权利责任的完整体现。

保险理赔也是对承保业务和风险管理质量的检验，通过保险理赔可以发现保险条款、保险费率的制定和防灾防损工作中存在的漏洞和问题，为提高承保业务质量、改进保险条件、完善风险管理提供依据

承保前置业务知识

保险：

定义：

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金保险合同约定对于发生保险事故后保险公司根据标的的损失和损伤程度按照保险责任计算审核后给付的金额。责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 -- 《保险法》

从法律角度看，是一种合同行为。投保人与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。购买保险、保险人出售保险，经过要约与承诺的过程，达成一致意见并签订合同。

从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制。将个体对付风险变为大家共同对付风险，能起到分散风险、补偿损失的作用。

保险标的

保险合同

保险合同与租房合同的比较