风险概述
2020-10-10 10:34:25 1 举报AI智能生成
PICC保险基础知识-风险概述
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大纲/内容
风险及其特征
风险的含义
在保险理论与实务中，风险的<font color="#f15a23">特定含义</font>是指某种<font color="#f15a23">损失发生</font>的不确定性
风险的构成要素
风险因素
实质风险因素
某一标的本身
道德风险因素
故意致使
心理风险因素
疏忽、过失
风险事故
造成<font color="#f15a23">人身</font>伤害和<font color="#f15a23">财产</font>损失
偶发事件
损失
非故意、非预期、非计划
<font color="#f15a23">经济价值</font>的减少
风险的分类
产生的原因分类
自然风险
自然力不规则变化。如：<font color="#f15a23">水火风灾、地震、虫灾、瘟疫</font>
社会风险
个人或团体的行为或不行为。如：<font color="#f15a23">盗窃、抢劫、玩忽职守、故意破坏</font>
政治风险
政治原因或约定双方不能控制原因。如：<font color="#f15a23">战争、革命</font>
经济风险
市场供求、经济贸易条件变化。如：<font color="#f15a23">生产的增减、价格的涨落、经营的盈亏</font>
技术风险
科学技术的发展、生产方式的改变。如：<font color="#f15a23">辐射、空气污染、噪音</font>
风险标的分类
财产风险
<font color="#f15a23">有形财产</font>损毁、灭失或贬值
人身风险
<font color="#f15a23">人</font>的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出
责任风险
造成<font color="#f15a23">他人</font>财产损失和人身伤亡
信用风险
一方<font color="#f15a23">违约</font>或违约造成对方遭受经济损失
风险性质分类
纯粹风险
只有损失机会而无获利可能
投机风险
既有损失可能又有获利机会
产生的社会环境分类
静态风险
<font color="#f15a23">自然力的</font>不规则变化和<font color="#f15a23">人们</font>的过失行为
<font color="#f15a23">一般为纯粹风险、有一定给规律性、影响少数个体</font>
动态风险
社会经济、政治、技术及组织发生变化
<font color="#f15a23">既包括纯粹风险又包括投机风险、无规律、影响比较广泛</font>
风险的特征
不确定性
客观性
普遍性
社会性
可测定性
发展性
可保风险
可保风险及其演变
符合保险人<font color="#f15a23">承保条件</font>的特定风险
保险保障范围从纯粹风险转向非纯粹风险
可保风险的条件
不确定性
纯粹风险
大量标的均有遭受损失的可能
有导致重大损失的可能
不能使大多数保险对象同事遭受损失
有现实可测性
风险单位及其划分
含义
一次风险发生可能造成的<font color="#f15a23">最大损失范围</font>
划分
按地段划分
按保险单位划分
按标的划分
风险管理
风险管理的概念
<span style="font-size: inherit;">一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程、即通过<font color="#f15a23">风险识别、风险估测、风险评价</font>，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果。<font color="#f15a23">从而以最小的成本获得最大的安全保障。</font></span><br>
20世纪60年代风险管理成为系统化、专门化的独立学科；20世纪80年代全面风险概念产生
风险管理的程序
风险识别
风险管理的第一步。主要包括<font color="#f15a23">感知风险和分析风险</font>
风险估测
<font color="#f15a23">估计和预测风险</font>发生的概率和损失幅度
风险评价
通过对风险的<font color="#f15a23">分析和比较</font>处理风险所支出的费用，来确定风险是否需要处理和需要处理的程度
选择风险管理技术
控制型
降低<font color="#f15a23">损失频率</font>和减少<font color="#f15a23">损失幅度</font>
财务型
提供<font color="#f15a23">基金</font>的方式对无法控制的风险做<font color="#f15a23">财务上的安排</font>
评估风险管理效果
风险管理效益的大小取决于是否以最小风险成本取得最大安全保障
风险管理的目标
损失前目标
减少事故发生的机会
以最经济最合理的方法预防潜在损失的发生
减轻企业、家庭对风险及潜在损失的忧虑
遵守和履行社会赋予家庭和企业的公关责任和行为规范
损失后目标
减少损失的危害程度
及时提供经济补偿
风险管理的方法（技术）
控制型：在<font color="#f15a23">事故发生前</font>降低事故发生频率；<font color="#f15a23">事故发生时</font>，将损失降到最少
避免
从<font color="#f15a23">根本上</font>消除特定风险。最彻底、最简单但意味着<font color="#f15a23">丧失利润</font>
预防
在风险事故前消除或减少风险因素。<font color="#f15a23">防患于未然</font>
分散
<font color="#f15a23">增加风险单位数目</font>，提高损失预测的精确性。
抑制
<font color="#f15a23">损失发生时或发生后</font>减少损失程度
转移
转移给其他人或组织。如：<font color="#f15a23">出售</font>房产；通过<font color="#f15a23">豁免合同</font>转移风险
财务型：<font color="#f15a23">事故发生前</font>作财务安排
自留风险
风险的自我承担；成本低、方便有效可减少潜在损失。
转移风险
风险转嫁他人
财务型非保险转移风险：利用资本市场<font color="#f15a23">购买或出售</font>
财务型保险转移风险：通过<font color="#f15a23">立定保险合同</font>
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