保险市场呈现出三个标准保险经济学无法解释的特点：<br>供给创造需求、差形象和朝阳产业<br>
1、消费者很少主动踊跃购买保险，大部分保险交易是<br> 在供给的激发下产生的<br>
2、消费者往往对保险业抱怨甚多，无论在中国还是美国，<br> 保险业的形象都比较差<br>
3、保险业诞生之后，是有较高的增长速度，但并未出现爆发性增长，随后，<br> 保险业的增长速度也没有大幅放缓，而是较长期地处于朝阳产业状态，<br> 其保费增速往往长期远超 GDP 增速。<br>
供给创造需求及其解释
供给创造需求
<b><font color="#c41230">供给与需求的关系：保险产品的需求越弱，供给往往越强</font></b>，或者供给创造需求的程度越大
供给强度取决于需求强度或出险概率
<b><font color="#c41230">需求与出险概率的关系：</font></b>保险需求强弱主要取决于保险风险的出险概率<br><ul><li><font color="#c41230"><b>出险概率越低，则保险需求越弱</b></font></li></ul>
<b style="font-size: inherit;"><font color="#c41230">供给与出险概率的关系：<br><ul><li><b style="font-size: inherit;"><font color="#c41230">保险供给强度或营销力度与保险风险概率呈反比关系</font></b></li></ul></font></b>
供给强度和出险概率反比关系
出险概率很低会导致保险产品价格很低，单价很低的产品<br>无法通过强供给进行销售的<br>
供给强度和出险概率的现实关系
需求强度与渠道选择
从营销渠道选择来看，保险需求很强的<br>产品基本不需要代理人来销售<br>
承保风险发生概率较高的产品，如医疗费用保险和<b style=""><font color="#16884a">汽车保险</font></b>，<br>越来越适合互联网销售<br>
产品特点决定营销渠道
代理人佣金水平取决于社会工资水平
强供给有助于向理想市场交易量迈进
强供给确实创造了大量的保险需求，<br>使得保险市场交易量向理想市场交易量迈进<br>
保险营销导致保险市场均衡地变动，交易量由Q0移至Q1，向Q理想接近
强供给导致行业形象问题
行业形象问题
保险公司的过度营销
保险消费者的动物脑思维
交易成本问题
交易成本主要就是保险营销成本<br>主要体现为手续费、佣金和业务费用
在保险业创造的增加值中，<br>近60%开支在营销费用支出上
交易费用高进一步降低了保险业形象
短期保障型保险来说，营销费用从保费中开支的，客户感受不到
但长期储蓄型保险，保险营销费用从保费中开支就意味着保单现<br>金价值的大幅降低，客户退保时遭受一定本金损失
行业发展就是一个不断降低营运成本的过程，<br><b><font color="#c41230">互联网、大数据等技术有利于降低行业营运成本</font></b><br>
部分销售人员急功近利、忽悠客户，致使形象问题加重
行业形象、产品形象与承保风险的关系
就保险产品而言，<b><font color="#c41230">保险产品形象与保险供给强度也呈反比关系</font></b>
保险产品形象与保险风险发生概率的关系
当承保风险发生概率较高时，营销力度<br>低导致产品形象较好，典型产品如<font color="#16884a"><b>车险</b></font>
弱需求导致朝阳产业
弱需求是根本原因
保险需求疲弱—>保险需求缓慢释放—>需要很长时间—>朝阳产业
人类向往美好生活
美好生活其实就是生活越来越精致，越来越考究，越来<br>越重视衣食住行之外的东西，越来越看重原来无法考虑<br>的小概率风险，越来越重视原来无法考虑的长远问题，<br>包括养老。所以，随着财富增加，人们的保险需求会逐渐增加<br>
