人人都该买保险
2021-08-25 11:42:59 1 举报
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人人都该买保险,保险常识,刘彦斌
作者其他创作
大纲/内容
经济行为:以盈利为目的金融行为:对资金再运作,资金融通合同行为:国民收入再分配机制:保险人遭受损失时,可以从保险基金中得到补偿 危险损失转移机制:用确定支出转移未来不确定的危险损失
保险的概念和性质
人身保险:人寿、健康、意外伤害财产保险:广义:除人身险以外的,狭义:财产损失保险责任保险:被保险人对第三者依法应负的赔偿责任信用保证:经济信用,担保性质的保险
标的
分类
转移家庭财务风险 :保险赔款免征个人所得税强制储蓄:如人寿保险,储备养老金的方式,保险单的分红收益和投资收益免征个人所得税规避遗产税:合理规避债务:民法范围,法院无权强制处置保单,人寿保险具有规避债务的作用,不包括意外伤害和健康险提供新的投资渠道:投资连结保险实现财产的转移:人寿保险,根据财产分配医意愿进行分配
作用
投保人:支付保险费的人保险人:保险公司
当事人
被保险人:享有保障金请求权的人受益人:由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人 投保人和被保险人可以成为受益人
关系人
保险合同的当事人和关系人
要式(特定形式)合同附和合同:保险人事先拟定,投保人只能做出同意或者不同意的表示最大诚信合同保险合同是复杂难懂的合同
保险合同特点
投保单:投保人向保险人申请订立合同的书面要约,保险合同组成部分暂保单:出具正式保险单之前,向投保人出具的临时性保险证明保险单:正式书面文件保险凭证:保险合同已经生效的书面凭证批单:修改和变更的书面证明文件,保险合同组成部分
保险合同的形式
保险利益:投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益合同条款的解释:保险公司向投保人说明合同的内容,如果对合同条款有两种以上解释的, 人民法院或者仲裁机构会作出有利于被保险人和利益人的解释合同的解除:合同订立后,投保人可以解除合同,保险公司不得解除保险合同的生效:缴纳保险费费+ 约定的时间 合同生效合同变更:批注或附贴批单或书面协议
保险合同的订立
保险金额:保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额保险事故的通知:保险事故发生后,及时通知保险公司保险事故的证明资料:完整保险金给付:保险公司接受请求后30天内核定, 达成给付保险金协议后10天内,履行给付义务。诉讼时效:人寿保险5年,其他2年骗取保险金的后果:保险公司解除合同,并不退还保险费
保险金的给付
投保人对被保险人有保险利益本人配偶、子女、父母抚养、赡养 扶养关系劳动者
人身保险合同有效性
不得为无民行为能力的人投保父母可以为未成年子女投保,最高10万元
以死亡为给付保险金条件的
投保人未按约定缴纳的,保险公司有权解除合同,退还保险单的现金价值
保险费的缴纳
收到申请后30天内,退还保险单现金价值
保险合同的解除
人身保险合同
被保险人索赔的前提条件:被保险人对保险标的具有保险利益保险金额和保险价值:保险金额不超过保险价值重复保险:投保人要把重复保险情况通知各相关保险公司
财产保险合同
指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值
退保保单贷款分红
功能
保险单的现金价值=投保人已缴纳的保险费 -保险人的管理费用分摊-保险人向销售人员致富的佣金-保险人因承担保险责任所需要的纯风险保险费 +剩余保险费产生的利息
公式
保险单的现金价值
第一章 你必须知道的保险知识
管理好现在和未来的现金流,让资产保值的基础上实现稳步、持续的增值,开源节流
什么是理财
应对家庭紧急支出的需要应对买房、买车、结婚、生子的需要应对养老、子女教育、子女结婚、赡养父母的需要应对资产增值的需要应对防范位意外风险的需要应对财产传承的需要
为什么理财
强制储蓄:工资10%-20%记账用现金付款信用卡:使用信用卡一定要跟储蓄卡绑定,避免忘记还款不要贷款买汽车如果买自住房,可以贷款,但每个月还款金额不要高于收入30%
攒钱:起点
家庭大宗支出买房买车结婚生育子女养老金、子女教育金、子女婚嫁金5年生活费退休时20年生活费定期储蓄、储蓄型商业保险、社会养老保险、黄金、住房人寿保险提前做出财产传承安排
养命钱(安全性)
失业、家人生病意外开支1-2年的生活费短期储蓄、货币基金、短期保本型银行理财
应急钱(流动性)
5年以上不用的闲置资金股票、股票型基金、私募股权基金、投资连结保险、收藏品
闲钱(收益性)
生钱:重点
定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险、汽车保险、家庭财产保险等
护钱:保障
消费钱、应急钱、养命钱、闲钱、保险钱
怎么理财
定期寿险:保险期限固定,期限内死亡,一次性给付;保险费低;保险费不退还,没储蓄性质医疗保险:医疗费用保险:普通医疗保险、住院医疗保险、手术保险、门诊医疗费用保险、综合医疗保险 保险率高;规定最高保险金额;规定医疗费用分摊:免赔额、比例分摊疾病保险:重大疾病险、特种疾病保险,不考虑实际医疗费用支出,根据合同规定给付保险金意外伤害保险:死亡或残疾,给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金;保险期短,一般不超过一年;保费低家庭财产保险:普通家庭财产保险、还本家庭财产保险机动车辆保险:车辆损失险、第三者责任保险、附加险家庭责任保险:高空坠物责任保险、出租人责任保险、家政人员责任保险、宠物责任保险房屋贷款保险:房屋物质损失和费用,借款人遭遇意外伤害导致身故或残疾,丧失还款能力,由保险公司偿还剩余贷款本金
保障型保险产品
终身寿险:投保后无论何时死亡,均按合同给付保险金;被保险人最高年龄默认100岁;含储蓄性质生死两全保险:保险期限内死亡或者保险期满时生存,均可获得保险人给付的保险金;含储蓄性质年金保险(养老金保险):被投保人生存期间,保险人有规律定期给付保险金;长期储蓄;储备养老金的重要方式分红寿险:上一会计年度可分配盈余,现金红利或增值红利,分配给客户的险种;保底利息;适应于所有人寿保险万能寿险:保险金额可以调整;保底利息收益;独立投资账户
储蓄型保险产品
投资连结保险:保险和投资结合;没有最低收益保障;独立账户;保障功能较弱,侧重于投资,实质是保险人推出的基金变额年金保险:有亏损幅度底线,收益上不封顶;独立投资账户
投资型保险产品
保险工具箱
努力工作,扩大收入来源,着重攒钱投资:股票、基金保障型保险:意外伤害、重大疾病、定期寿险
单身期18-30
贷款买房:月供不超过家庭月收入30%保障型保险:定期寿险、重大疾病险、意外伤害保险、房屋贷款保险、教育保险
家庭与事业形成期30-35
青年期18-35
首要任务:还清房贷投资:加大投资,特别是风险性投资:投资连结保险(长期投资)、变额年金保险保险:养老保险、重大疾病险、医疗保险、大额定期寿险
家庭与事业成长期35-55
养老金 婚假费用投资:减少风险投资,增加安全投资比重
退休前期55-60
中年期35-60
投资:减少风险投资,甚至不投保险:终身寿险(重点)
老年期60岁以上
生命周期与保险需求
第二章 保险是家庭理财的必需品
意外+伤害两个必要条件伤害:受到侵害客观事实意外:没有预见+违背被保险人的主观意愿
保障项目:死亡给付、残疾给付特点:1、保险金的给付:死亡:按照约定给付,残疾:比例给付 2、保险费计算依据:按照保险金额损失概率计算,取决于从事的职业活动,危险性越高,保费就越高 3、保险期限短,一般不超过一年除外责任:犯罪活动中、寻衅斗殴、酒醉、吸毒、自杀所产生的伤害不承保给付方式:定额给付 死亡根据合同中规定给付 残疾保险金=保险金额*残疾程度百分率保险金额:家庭生活开支的6-10倍,如果有债务,要多加一些核心条款:保险金额:约定,合同保险单批注 保险期间:一年,届满保险公司审核是否符合续保, 同意的话继续缴纳保费,不接受的话,保险公司会书面通知 保险责任:180天内 最高给付金额:一项或多项累计达到规定保险金额,合同终止 责任免除(情形)
意外伤害保险
主要产品:游客意外伤害保险:机票车票门票大多含有保险,要保留好票证,保险赔偿的依据 旅游人身意外伤害保险:体验惊悚刺激的项目最好买,比如大峡谷、沙漠、草原、 野生动物园观看表演、野炊、露营、漂流、悬崖峭壁攀援,可多投保几份 住宿游客人身保险:保险期15天,可多投几份,三部分:住宿游客保险金、住宿游客见义勇为保险金、随身物品遭到意外的补偿金 旅游救助保险:国内,遇到险情,拨打电话无偿救助 旅游求援保险:出国旅游适合,在外引起法律纠纷,无偿救助保障范围:人身意外伤害保障、医疗费用保障、个人财务保障、个人法律责任保障注意的问题:保险期限,保障范围(尤其免责条款),保险金额,保险金额一定要高(意外最好大于50,意外医疗大于5W) 检查审核保单:发票、保险单、投保单、保险条款等哪些人需要:参加旅行社组团的、自驾游、徒步旅行、单位组织外出或拓展训练的、出差时间长,安全因素存在问题的
旅游保险
每份20元,保额20 40 60万不等,同一投保人最多买10份,180天内如果经常飞机出行,最好买一份一年期的
航空意外保险
疑问:有个人已经购买意外伤害保险,旅游时加购旅游保险,出现意外是否可以获得两份保险金 旅游保险处:保险金额一定要高(意外最好大于50,意外医疗大于5W),这是13年编写的,现在是21年过了8年,这个数据还是不变吗
分类:普通家庭财产保险:一年,中途不得退保,期满不予退还保费,需续保 到期还本型家庭财产保险:灾害补偿和储蓄的双重性质,缴固定保险储金,储金利息转做保险费,期满返还储金保险范围:自由居住房屋、室内装修、装饰及附属设置、室内 家庭财产保险责任:除外责任:索赔:索赔期限不超过两年被保险人义务:一次性缴清保险费或保险储金;保险财产弟弟昂变更,要向保险人申请办理批改手续; 24小时内通知保险公司,同时向公安机关报告
家庭财产保险
性质分类:强制保险(交强险)、商业险保障责任范围分类:基本险:第三者责任险、车辆损失保险、司机责任险、乘客责任险、全车盗抢险 附加险:玻璃单独破碎险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、 车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险 必须投保车辆损失险后才能投保附加险险种:车辆损失险:最主要险种,自然灾害或意外事故造成的损失,比如车辆碰撞后的修理费技巧:保险金额不要超过车辆价值,超过部分无效 车上人员责任险,4个座位都投保比较划算 第三者责任险,20万元比较合适 自燃险,最好投保,夏季高发 旧车盗抢险和车损险,购置价-折旧,每年折旧1/15注意的问题:不要重复投保 不要超额投保或不足额投保 保险要齐全 及时续保 核对保单 保险单随身携带理赔注意事项:及时向保险公司报案 修复后保存修理发票 要了解拒赔范围和免责范围 损失过小索赔不划算:一年内未出险第二年10%优惠 第三方的界定,排除家人在外
汽车保险
主要内容:保险对象 保险财产,抵押贷款所购的房屋 保险期限与贷款期限一致 保险金额为所购房屋全部的实际价值,保费每年收一次如果是贷款买房就一定要购买房屋贷款保险
房屋抵押贷款保险
例如河南洪水,如果购买了家庭财产保险,哪些情况下可以保?看保险责任大多是房屋倒塌?下沉? 房屋抵押贷款保险有洪水情况下的保险 如果购买了车辆损失险,那些被泡水的车,是否可获得理赔?家庭财产保险和房屋贷款抵押保险有很多相似之处,怎么选择汽车自己刮擦到一些东西,是可以利用车辆损失险进行保险维修吗?
疑问
分类:消费型重大疾病保险(建议买这类)、返还型重大疾病保险承保重大疾病种类:作用和特点:抵御人生重大风险:致富医疗费用,提供经济保障 定额给付:以疾病为给付保险金条件 重大疾病险人人合适:没社保的重大疾病险尤其重要,有社保的,重大疾病险是一种补充注意的问题:了解保险责任 责任免除 保费缴纳:按照合同约定及时缴费 保险金的领取:注意多长时间内向保险公司申请预算:缴纳的保险费在家庭收入10%以内 注意各个险种的合理搭配 假设自己患重大疾病所需要的费用:一包不能报销需要自付的部分+收入方面的补偿+后期疗养费用 (假设年收入10万,则最低需要购买30万重疾保险)
重大疾病保险
营利性医疗保障保险,被保险人遇到疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用补偿种类:普通医疗保险 :最广泛,门诊医疗费+住院医疗费 意外伤害医疗保险:一般作为意外伤害保险的附加责任险 住院医疗保险: 手术医疗保险:单项医疗保险 特种疾病保险:比如癌症
商业医疗保险
医疗保险
人寿保险重最便宜的保险合同约定期间内,若被保险人死亡或者全残,保险公司按照约定保险金给付若期满仍健在,合同终止,不退保费特征:可更新或展期、、可转换为其他险种、低保费高保障分类:定期定额寿险(大多数属于这种)、递减定期寿险、递增定期寿险
按照保险期限划分,终身保险费率比定期高很多保险期限内退保,终身寿险可以获得相应的现金价值,定期寿险没有定期保险期是人生的一个阶段,消费型保险,终身保的是一辈子
定期寿险与终身寿险的区别
刚参加工作,低收入人群私营老板:企业资产和个人资产合二为一的有房贷的人来说,寿险保额和房屋总价相当,保险期限和还款期限相同就可以
适宜人群
保险责任责任免除保险金受益人
核心条款
疑问:1、买房屋贷款抵押保险和定期寿险,二选一即可?如果两个都买了,发生身故是否可以获得两份赔偿2、喝酒后走路摔倒,致死的,无驾驶车辆的,是否可以理赔3、有房贷的人来说,寿险保额和房屋总价相当,保险期限和还款期限相同就可以 期限到后继续购买定期寿险或者终身寿险?年龄会影响寿险保费吗
定期寿险
第三章 保障型保险
定义:年度周期给付保险金,因此称为年金保险 生存为各付条件 非常适合储备养老金特点:领取之前,缴清所有保费,不能边缴边领 保险期限可确定也可以不确定 晚年生活得到经济保障 非常安全可靠险种:个人养老保险:一次性给付: 分期给付:直至死亡,如果期间内死亡,受益人继续领取保险金, 如果一定年年限后依然生存,每年给付一定比例递增养老金,直至死亡 如达到退休年龄钱死亡,可领取退保金 定期年金保险:生存至一定时期,领取年金,比如:子女教育保险 联合年金保险:联合最后生存者年金保险:适合夫妇购买,直至全部被保险人死亡后才停止,保费比单人购买年金保险产品较高 联合生存年金保险:其中一人死亡,停止给付年金或减少给付比例分类:缴费方式:趸缴年金、分期缴费年金 给付开始时间:即期年金、延期年金 被保险人划分:个人年金、联合最后生存者年金、联合年金 给付期限:定期年金、终身年金、最低保证年金(确定给付年金、退还年金) 年金给付额是否变动:定额年金保险(跟银行储蓄性质一致)、变额年金保险(独立投资账户收益变化而不同) 本质:是通过保险公司进行的一种强制储蓄
年金保险
红利分配来源:三差收益:死差、利差、费差红利分配方法:现金红利法:比较灵活,可以留存累计生息、或现金支取红利、抵扣下一期保费 增额红利法:增加保单现有保险金额的形式分配红利 定期增额红利、特殊增额红利、末期红利3部分红利计算基础:保险分红(现金价值分红):趸缴保单:各年度分红数额相同 期缴保单:每年等差递增 大多数保险公司选择这种 保额分红:国内保险公司较少采用这种方式分红型保险的特点:保费比较高、预定利率、获取红利的机会
分红保险
特点:人寿险+投资账户 最低保证利率 灵活:缴纳保费、变更保险金额 投资型寿险:根据人生不同阶段调整保障与投资的最佳比例 保费=保障+投资账户,主动权在投保人保障功能:身故或全残时给付,一般不具有意外伤害医疗费用的保障保费缴纳:第一年最高,万能险有一续保的话,有一定额度奖金,首年基础保费额度要考虑好 首年趸交保费,以后再追加的万能保险:第一年可以考虑最低保费额度,因为追加保费,想比第一年要低很多
万能保险
基本形式:普通终身寿险保单、限期缴费终身寿险保单适合人群:收入比较高、比较稳定、有较高资产、希望有稳定投资回报的中年人士 有财产传承规划的老年人万能型终身寿险保单核心条款:保险期间 保险金额:基本保险金额、保险金额 保险责任:身故保险金、持续缴费特别奖金 责任免除 保险金的给付 保险费的缴纳:期缴保险费、追加保险费 个人账户
终身寿险
最为投资人接受的,储蓄+养老保障分红型生死两全险:80岁
生死两全保险
特点功能:强制储蓄:每年存入约定金额 保障功能:投保人发生疾病身故残疾不能继续子女的教育金储备计划,保险公司豁免投保人以后应缴的保险费种类:纯粹的教育金保险 可固定返还的教育保险:教育费用+生存金 投资型教育保险缺点:短期不能提前支取、资金流动性差、早期退保本金受到损失注意的问题:不宜买太多,避免影响连续缴交保费 越早越好,年龄越小越合适 不单纯考虑储蓄功能,可兼顾保障功能,灵活利用附加险,应对未来疾病、伤残、死亡风险 尽量选择大型保险公司 组合方式:教育保险+教育储蓄+基金定投
教育保险(必买)
疑问:有单位缴交的养老保险和企业年金,还需要年金保险吗? 定期年金保险,生存至一定时期后,领取年金,直至合同期满,但1.如果没生存到约定的比如18岁,这笔年金怎么给付? 2.约定期内死亡,则自被保险人死亡时终止给付年金, 这是代表假设大学第一年领取后,死亡,后面的三年也是领不了?
知识:子女教育险:投保人发生疾病身故残疾不能继续子女的教育金储备计划,保险公司豁免投保人以后应缴的保险费 1.投保人:只能一人吗,可以夫妻双人吗? 2.如果投保人既买了意外保险、房屋贷款保险、子女教育险,如果投保人出现意外身故,那么 1可获得意外保险金 2房屋剩余贷款保险公司代还 3子女教育后续保费可豁免?
外框
第四章 储蓄型保险
万能:投资账户;保底利率;自然费率;保额可以调整分红:无投资账户;保底利率;均衡费率;保额不能调整
区别
概念:保险单在任何时候的价值根据投资的基金当时的投资结果决定,本质上是保险公司推出的 证券投资基金特点:保障+选择投资基金账户 账户:保证收益账户、债券、基金、股票,组合不同收益不同 不承诺投资回报 利用专家理财的优势:适合有正确投资理念,追求高收益又能承担风险的投保人 保单现金价值与投资回报率挂钩 更高的透明度 一定期限内不能退保功能:保障功能:意外、疾病身故保障金、全残保障金等,可保选择权(增加投保无须体检)、豁免保险费 投资功能:可能获得比采用固定利率的传统人寿保险更好的投资收益适合人群:家庭收入高,固定开支占家庭收入比重小 家庭收入低的适合选择固定利率的人寿保险
知识点:投资连结保险:账户:保证收益账户、债券、基金、股票,这里的股票是所有上市公司的股票吗?如果是的话,如果买了连结保险是否可以不用单独开证券公司股票账户了?买了连结保险是否相当于开了户?股票账户弥补了一定期限不能退保这个点
投资连结保险(投连险/变额寿险)
变额年金=投连险+最低保证+年金化支付不具有保证收益,但是投资账户亏损有限制,收益上不封顶最低保证:最低身故利益保证 最低期满利益保证 最低年金给付保证 最低累计利益保证适宜人群:收入高、风险承受能力高的家庭和个人
变额年金保险
第五章 投资型保险
保险是忽悠保险是传销:保险经过保险监管部门核准的买保险不吉利:买保险就是买平安保险回报率低,不如股票和基金:投资连结保险有的回报率高买储蓄保险,不如银行存款收益:强制储蓄、避税、追债、死亡保障是银行存款不具备的买保险只重子女:家长经济支柱才是重点投保对象我有社保,不需要商业保险:养老保险比较低,商业保险领取更多的保险金 重大疾病社保不不覆盖,但重大疾病险就有很高的资金补偿我没闲钱买保险:保险是财富的衣服
走出购买保险的误区
防止因为自己以外死亡给家庭生活带来重大影响:大额意外伤害保险+附加意外医疗保险合适,杠杆率最高的保险防止自己死亡后给家人留下高额债务:如果有房贷和债务,买保额超过两者之和的定期寿险, 比意外伤害保险贵,意外伤害保险不包括疾病死亡的保险金给付防止自己因患重大疾病而给家庭带来资金困难:防癌险不错的选择为自己储备养老金:生死两全险人寿保险为子女储备教育金:子女教育保险,也可以人寿保险死亡保障和资金保本并重:生死两全人寿保险(分红型)顺利传承遗产:分红型终身寿险保全手中沉淀的资金:有一大笔钱但没明确使用方向,又怕盲目投资,买大额的人寿保险让自己开车无忧:座驾购买全险,第三方责任险最好买到50万让家庭财产安全:家庭财产险
疑问:知识点:防止自己死亡后给家人留下高额债务:如果有房贷和债务,买保额超过两者之和的定期寿险, 比意外伤害保险贵,意外伤害保险不包括疾病死亡的保险金给付疑问:定期寿险是包含因疾病死亡的给付是吗?知识点:为子女储备教育金,也可以购买保钱的人寿保险为宜? 怎么理解?不是应该买子女教育保险金吗?知识点:让自己开车无忧:座驾购买全险,第三方责任险最好买到50万 现在还是50万吗?
明确自己购买保险的目的
选择大型保险公司和具有强大股东背景的中型保险公司原因:人寿保险公司是可以破产的,破产后保险合同及责任准备金,虽然被其他保险公司接受,但是并没规定权益不受到损失公司:中国人寿保险集团公司:中国最大的人寿保险公司 中国平安保险集团:金融牌照最齐全 中国太平洋保险集团 中国人民保险集团 泰康人寿保险 中国太平保险 阳光保险 大型商业银行控股的人寿保险公司有强大的股东背景,也有很好的发展前前景
选择保险公司
针对要购买的某一种产品货比三家,就能减少花冤枉钱比如:同样类型的产品,保障范围、价格
选择产品
保险代理人的作用:识别评估风险,启发保险需求 财务状况和理财目标制定保险计划 说服购买相应的保险产品 提供售后,包括协调缴纳保险费和理赔选择原则:合法的代理资格:保监会颁发的保险代理人资格证书 对保险知识深刻理解,能通俗易懂讲解产品特点 诚信:特别注意免责条款和理赔规定的解释 口碑: 持续从业时间: 敬业精神:定期回访、提箱缴交保费、推荐新的保险产品、协调理赔
选择保险代理人
购买保险基本原则
投保单填写:如实填写、 受益人明确,不要写法定 保险金额根据自己的需求和财力,不要盲目选择高保额 保费支付方式要慎重。比如人寿保险长期过程,考虑未来收入,要留有余地,避免以后无法支付保费 高额重大疾病险,需要医院的体检 高额以死亡为给付保障条件:保险公司要调查收入、财产、生存状况首期保费的缴纳:投保单的当天或者第二天,保险公司就会从投保人的银行账户中将首期保费划走,而此时合同还未生效保险代理人的佣金:保险公司支付犹豫期:签署确认函,10天内,犹豫期,期内退保全额退还首期保险费,没任何损失退保:犹豫期后退保损失较大,退保成本高,因此具有强制储蓄的功能 购买了保险,一定不要轻易退保,因为退保损失很大,购买保险前一定要想清楚保险合同变更:书面申请-批单-与合同放一起保单贷款:储蓄性质的保险可以贷款 被保险人书面同意,额度:现金价值70% 比银行贷款利率低 贷款时,保单依然有效 一次性偿还或部分偿还 不到万不得已,不要用保单贷款,如果用保单贷款,千万不要用这笔钱风险投资索赔:发生保险事故,第一时间报案,问清楚证明资料孤儿保单:避免保险代理人离职,选择一个资深的保险代理人
投保
购买保险过程中可能遇到的问题及对策
第六章 明明白白买保险
理财八字方针:管钱、攒钱、生钱、护钱 核心、起点、重点、保障保险是最重要的保障手段
医疗保险:人人需要定期寿险:年轻人购买教育保险:适合父母为子女购买(必买)年金保险:适合中年人终身寿险:老年人生死两全:适合所有人 投资连结险:高收入
理财是为了明天的消费存储今天的收入,或者说理财是为了明天的生活来存储今天的财富
子女教育保险必买:每个月存钱,既能储蓄又能保障
总结
人人都该买保险作者:刘彦斌
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