定义
个人理财定义:了解分析客户，根据其人生、财务目标、风险偏好…实现理财目标。
子主题
《商管办法》：接受委托，按约定的投资策略、风险承担和收益分配…投资管理<br>专业人员、个性化综合服务、针对客户一生<br>
2018.9.6银保监《商业银行理财业务监督管理办法》<br>理财业务：商业银行接受客户委托，事先约定投资策略、风险承担、收益分配方式...对客户财产投资管理<br>
个人理财理解：1.专业人员提供服务 2.个性化金融非金融服务 3.针对客户一生<br>
资产管理业务：金融机构接收委托，管理资产<br>财富管理业务：财务规划，管理财富<br>
相关主体
1.需求方：个人客户-金融机构服务对象<br>2.供给方：商业银行 (服务提供商之一) 、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方理财机构<br>3.服务机构：律师、会计事务所<br>4.监管机构：央行、金稳委、银保监、证监、外汇管<br>
业务分类
1.是否接收委托：未接受-理财顾问服务(提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推介等。 只建议客户决定、专业化服务)<br> 接受-综合理财服务(提供理财顾问服务、投资和资产管理。事先约定投资计划、客户钱机构动、风险收益可约定、个性化服务)<br>综合理财服务分类：理财计划-特定目标客户群体<br> 私人银行业务-高净值客户，个性化服务的特色相对强一些<br>
2.客户类型(资产规模)<br> 理财业务-所有客户，投资范围少<br> 财富管理业务-中高端客户，投资范围中<br> 私人银行业务-高端客户，投资范围广<br>
私人银行业务：为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务，全方位非金融服务<br>特征：高准入门槛、个性化服务、综合化服务<br>
工作流程和内容
工作流程：接受明制行，后续和跟踪
内容：家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主要理财规划
