银行金融基础知识
2022-09-16 18:28:02
银行业金融基础知识
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大纲/内容
结构性存款=嵌入金融衍生品（期权）+存款 =投资收益（损失）+存款利息+本金
用于存款
用于投资高收益，高风险的产品
特征
结构性存款概念
是指一种基础金融合约，
股票
期货
商品
利率
合约对象
金融衍生品
结构性存款运行方式
贷款市场报价利率/贷款基础利率/贷款最优利率
loan prime rate
LPR
明确为了神话利率市场改革
提高利率传导效率
推动降低试题经济融资成本
三个目的
自由主题
结构性存款“套利”法律责任和风险控制
结构性存款
银行是提供包括信贷、存储、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥金融服务功能的金融机构
概念
经营借贷资本的特殊企业
经营的产品是资本商品，目的是在于盈利
承担信用中介的机构
什么是银行
将存款转化为贷款的桥梁
中介功能
代理客户对商品和劳务进行支付
支付功能
信用证
担保功能
代表客户运营和保护财产或发行和偿还证券
代理功能
政府调节经济增长和追求社会目标的政策传递渠道
政策功能
银行在现代经济中的作用
中国人民银行
央行
国家开发银行
中国进口银行
中国农业发展银行
政策性银行
中农工建交邮
国家商业银行
光大，华夏，中心，招商，民生，中信，浦发，兴业等
股份制商业银行
北京，天津，河北，保定等
城市商业银行
城市信用社
农村信用社
村镇银行
其他银行
国内银行的分类
存贷支投代信经现保
商业银行机构的主要职能
不规定存款期限，随时存取
角分不计利息
利息金额算至分位
活期存款计算复利，其他存款不计复利
计息金额
按季结息
每季度末月20日为结息日，次日付息
计息时间
活期存款
储蓄存款
闲置不用的资金
个人存款业务
约定期限
整笔存入
到期一次性支取本息
单位定期存款
不约定存期
支取时提前通知
一天通知存款
七天通知存款
单位通知存款
客户与商业银行签订合同，约定合同期限、确定结算账户需要的保留的基本的存款额度，对于超过基本额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息。
单位协定存款
在依法冻结单位存款时，如遇到被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在6个月的冻结期内，冻结改单位可以冻结的存款，直至达到需要冻结的金额。
冻结单位存款
商业银行为保障客户行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或者提供资金融通后能够按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失
保证金存款
单位经常项目外汇账户
单位资本项目外汇账户
市场上流通的现金
M0
现金+活期存款
M1
狭义货币
M1+定期存款
M2
不断的金融创新
M3
货币
广义货币
我国外汇交易中心设立在上海
单位外汇存款
单位存款业务
人民币同业存款业务
人民币存款业务
外币存款业务
存款是指存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取存款的一种信用行为。
存款业务
债券回购
再贴现
再贷款
向中央银行借款
短期借款
借款业务
负债业务
外汇交易
金融衍生品交易业务
交易业务
清算业务
支付结算业务
银行卡业务
代理业务
托管业务
担保业务
承诺业务
理财业务
电子银行业务
中间业务
个人经营贷款
个人信用贷款
个人贷款
流动资金贷款
房地产贷款
并购贷款
票据转贴现
固定资产贷款
银团贷款
票据贴现
贸易融资
公司贷款
正常类贷款
关注类贷款
次级类贷款
可疑类贷款
损失类贷款
贷款五级分类法
不良贷款
贷款业务
平衡流动性和盈利性，降低资产组合的风险，提高资本充足率
目标
国债
地方政府债券
中央银行债券
金融债券
企业债券
公司债券
子主题 7
投资对象
债券投资业务
现金资产业务
资产业务
商业银行业务分类概述
跨银行、跨地区交易能力增强
中间业务极大丰富
个人金融业务快速发展
重视信贷质量
信用体系的建立
网点开始自助化、虚拟化
国内银行的发展趋势
服务范围扩大-非利息收入
竞争日趋激烈
融资成本提高
监管放松
资金结构对利率更加敏感
技术革命
规模扩大
业务全球化
风险加大
影响银行的各种主要因素
大额支付系统
小额支付系统
同城清算
电子联行
金卡工程
票据结算
国内银行跨行业务支付结算渠道
ATM
CDM
POS
电话银行
短信银行
网上银行
自助缴费终端
国内银行业务办理的主要渠道
单位存款
中长期项目贷款
贴现
承兑汇票签发
保函签发
其他各种贷款
中间代理业务
公司金融
储蓄业务
个人信贷
中间代理
个人金融
外汇存款
外汇贷款
外汇票据的承兑、贴现和托收
外汇担保
国际结算
出国批汇
国际金融
现金管理
凭证管理
同业，行内
拆借
投资业务
股金业务
行内其他业务
国内银行的主要业务
盈利性
流动性
资金风险
市场风险
操作风险
安全性
管理者如何在三个目标之间保持平衡和达到最佳的风险（收益结构）
商业银行的管理目标
存贷款利差
利息收入
非利息收入
银行的收入来源
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