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深圳地区老年金融消费者权益保护研究

2022-09-25 18:03:59   0  举报

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课题研究思路

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大纲/内容

一、背景

深圳率先走出具有中国特色的中国老龄化之路

深圳人口老龄结构特殊

外地随迁老人成为深圳老龄人口的绝对主力

城中村的“银发群体”为金融市场繁荣注入活力

老年金融消费者购买力较强

二、老年金融消费者 权益保护现状

1、“银发人群” 的特点

沟通阻碍

心理因素

人口构成

身体因素

2、产品复杂程度高，老年消费者面临诸多风险

3、从业者消保意识淡薄

实务工作中

霸王条款

权利义务不对等

内容过于专业化，老年消费者难以理解

产品设计端无法兼顾银行与消费者两端利益

监管不断出台新政策

2009年8月27日第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改部分法律的规定》进行《消费者权益保护法》第一次修正

2011年以来，原“一行三会”陆续成立了金融消费者（投资者）权益保护机构，构建起金融消费者权益保护监管体系

2013年10月25日十二届全国人大常委会第5次会议《关于修改消费者权益保护法的决定》第二次修正

2015年11月13日国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

2020年9月中国人民银行发布了[2020]第5号令，修订《金融消费者权益保护实施办法》

2022年2月深圳出台《深圳市金融业高质量发展“十四五”规划》

4、“银发群体”消保工作存在诸多问题

案例1：以房养老“套路贷”

银发群体更容易遭受欺骗，保护权益不容忽视

案例2：老人被抬进银行办业务

做好柜台延伸服务，特事特办，急事急办

三、老年金融消费者 权益保护的必要性

1、维护金融市场的稳定

金融消费者权益保护，是推进金融供给侧结构改革和促进金融服务消费需求的重要举措。

完善相关法律法规

各职能部门协调配合

减少老年消费者权益保护的漏洞和交叉重叠

强化金融科技在老年金融消保的作用

严惩侵权行为

2、保护“银发群体”的合法权益

人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

在数字金融产品和服务中，反应老年群体的特殊保护规则

监管机构在涉及老年群体的监管中大力运用监管科技

建立老年群体的监管数据库

建立跨部门的协作机制

促进老年人融入数字金融时代

3、发挥深圳经济特区的先行示范作用

服务质量高

服务效率高

客户满意度高

产品创新度高

四、老年金融消费者权益的完善措施

1、提升服务质量

打破沟通壁垒

营造和谐沟通的氛围

酌情应用口头语言与书面语言

学会耐心倾听

提供特色金融服务

适老服务设施

老年人的视力问题

老年人突发状态下的服务保障

2、推进金融产品创新

贷款冷静期

养老基金

养老理财

3、完善规章制度建设

建立复杂金融产品统一协调监管机制

加大对金融机构创新老年群体金融产品的监管力度

严格对老年金融产品销售方面的金融监管

强化对老年金融消费者的信息披露义务

针对老年人持续落实适当性原则

严格禁止对老年人不正当劝诱

探索建立针对老年人的冷静期规则

持续完善银发金融消费者权利救济机制

4、强化从业人员的教育和准入

严格把好老年金融消费者产品服务的市场准入关

推行银发群体服务资质认定

5、加强老年群体消保宣教

创新宣教渠道

丰富宣教内容

特色化宣教

五、结语

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