投资理财
2025-03-10 10:12:25 0 举报AI智能生成
投资理财观，干货分享
作者其他创作
大纲/内容
投资标的
实体投资：买房
买首套房
首套房该不该买，什么时候买？答：要买，而且要尽早买。
严格在自己的预算范围内选房！预算不够怎么办？先上车，后换房改善
首套房的购买逻辑一定解决自住权益、对冲通胀、规避黑天鹅风险这三个问题，而不是投资收益。
该不该购买投资性房产？当前房地产并不是一个非常好的资产标的
如何把握买房时间节点，买到价格相对便宜的房子
尽可能不要在房价暴涨的时候投资。
尽可能在房价进入稳定期后两到三年买房、换房。
怎么还房贷最合适？只有理财收益率和房贷利率的关系，是影响房贷方式的终极要素。
基金投资：让专业人士帮你赚钱
基本知识
基金到底是什么？不是标的是工具
基本操作名称
买入费率
买卖时间
基金净值
类别
按投资特点：指数基金、主动型基金
按投资地点：投资不同国家的QDII基金
选基金
1.基于资产配置组合或者支点投资法，选择一个你认可的投资品类。
2.选择一名优秀的基金经理
更换了基金经理的基金等同于一只新基金。
基金经理的历史业绩远远比基金本身的历史表现重要。
基金经理是为你服务的，不是为你背锅的
实战知识
自定义耶鲁组合配置方案： 30% 中国主动股基，10% 美国股票资产和 60% 的中国债券资产
如何选择“股票型基金”？
初步筛选
1.看基金评级：先过滤出五星的基金
基金评级结构列表
2.剔除成立未满五年或现任基金经理任职不满三年的基金
3.跳过行业或主题型的基金，委托基金经理替我们选赛道
个基评估
价格比工具
根据个人风险偏好，选出最适合你的那只基金。
如何选择“美股基金”？ 投资 QDII 被动指数基金是一个兼顾收益率和便捷性的选择；
如何选择“债券型基金”？选择一家大型基金公司中规模较大的国债基金就可以了。
注意区分国债基金和信用债基金
是否定投？
对于波动性比较小的债基，不同时点的建仓成本变化不大，所以没必要定投
对于波动性比较大的股票型基金，可以考虑在 3 个月到半年这样的时间尺度上分批建仓的，因为这样可以平滑掉你的建仓时点选择的风险。
资产配置再平衡：只需要每隔一个季度，或者在市场出现大幅波动的时候，计算一下基金组合在几类资产上的配置比例是否因为价格的变化偏离过大。
建议
过滤掉新成立的基金和刚更换过基金经理的基金；
买基金最忌讳的就是频繁交易
股票投资，个体的优势在哪里？
利用“长钱优势”
利用周期规律投资：受中长期经济规律影响的，如果某只股票或者指数处于一个经济周期的低谷位置
一些直接或间接的重大负面因素，严重打压了股票的价格。
专业信息优势：懂得分析自己掌握了哪些别人很难获取的信息，构建自己的信息壁垒，指导自己的投资行为；
程序员技术优势：整合、处理、分析信息，基于数据进行量化投资
方向1：高效获取信息
方向2：投资支点的验证
方向3：固化规则，解放人力
eg：基于日历效应的投资策略：每个月的前五个交易日满仓沪深 300 指数，其他日子都空仓。
投资理财观
经典资产配置组合
股债组合
风险平价组合
永久组合
耶鲁组合
基于支点投资法的投资闭环
建立一张投资跟踪表
投资跟踪表的三个部分
投资跟踪表样例
量化投资
什么是量化投资？利用数据和模型来驱动的投资方式，一般都通过计算机系统实现。
量化投资系统框架图
一点建议
趁早开始
设置观察仓
结合兴趣，重点学习
要时刻关注资产配置是否平衡，避免单一资产风险过大
一定要避免由情绪驱使的“无效投资”和“神经错乱”现象
投资本质
对自己能力边界的认知
对风险承受能力的认知
现象
富人靠钱赚钱,穷人靠自己的能力和时间赚钱.
靠谱的路径：乐观+多学习+多思考+多尝试，
财务自由=被动收入>主动支出
投资基础
投资心态：要以“你只是一个普通人”为出发点。
普通投资者三大误区
盲从“炒股专家”或电视炒股节目的意见，加入多个炒股群，
盲目自大，自作聪明频繁短期操作
谨小慎微，只敢把钱放银行存定期
普通投资者的优势
长钱优势
专业信息优势
程序员优势
时间安排：80%个人发展 20%投资理财，时间是被隔离出来的！
整体框架：财富双塔模型
个人发展：围绕提升个人价值展开
【财富收入】财富是能够持续产生收入的个人价值
专业衍生价值是自然而然来的，要做的就是抓住它们
如何判断职业发展的好坏？
短期看“供需关系”
长期看“高度”和“容量”
选择后坚持才是影响你收入的第一要素，不要在没有规划下频繁跳槽
什么时候建议转职业方向？
第一种：对自己的毅力和决心非常有信心，清楚一定能坚持下来
第二种：自己坐在方向已经进入长期的下行通道
读懂财报
识别信号，排查“爆雷”风险
盯紧现金，识别破产危机
1. 看企业经营活动现金流，看有没有入不敷出。
2. 看企业投资活动现金流出量，看企业投资花销大不大。
3. 看企业筹资活动的现金流，看企业借钱的情况。
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