《银行体系》读书笔记
2024-01-17 16:01:38 0 举报AI智能生成
国际国内银行体系
作者其他创作
大纲/内容
通货膨胀
大家都有钱该涨价了
增加流动性增加投资和收入
就降低利率，存钱不划算刺激消费
降息
但凡出现经济下滑
产生通货膨胀
踩油门（刺激经济）
抑制通货膨胀
踩刹车（抑制经济）
加息
作用
风险溢价
银行的油水
房贷利率
债券利率
存款利率
信用卡利率
也会出现利率倒挂现象
Yield Curve，通常情况，时间越长，利率越高
最接近的国债利率 （默认政府是无风险的）
基于此有
无风险利率（利率基础）
银行利率构成
通常控制隔夜拆借利率（短期利率）
央行控制
短期利率
决定是由市场来决定
市场
低了就买
量化宽松手段QE或缩表
加息降息对多年期利率影响不大
可影响多年期利率无法绝对控制
央行
多年期利率
利率控制
长期低利率导致通胀
利率和通胀
利率涨了，政府得以更高利息发债。原来的低息债卷卖不出去，价格就下降
利率涨，债卷跌利率跌，债卷涨负相关
利率和债卷
股市资金进入就少了
流动性不足
利率升高
负相关
利率和股票
直接正相关
利率和银行
不确定
利率对房价
子主题
利率与汇率
利率的影响
利率
经济学家认为;适量的经济膨胀是好的
痛苦指数=通货膨胀率+失业率
太多的钱，追逐过少的商品
带来需求的变化和GDP变化
造成价格变化
原理
对经济打击是毁灭性
恶性通货膨胀
高通胀一般导致股价下跌
2-3%
目标通胀
美欧等国
总需求增长，拉动产量和价格，增加企业收入，从而又推动总需求增长
奶茶店人满为患，增加了需求，奶茶店无法满足，只好涨价
需求推动，带来通货膨胀
奶茶店人材料闲置，增加了需求，奶茶店一 一满足，保持原价
需求推动，没带来通货膨胀
高通胀之前，都有一个低失业率阶段
信号
央行只好给居民发钱
结果商业银行不投实业
央行调低利率发钱
需求拉动
原油，能源上涨，成本增加导致价格上涨
成本推动
货币供给
导致通胀原因
又导致价格上升
成本上升
产量下降
价格上升
总需求上升
印钞
”怕什么，来什么“
各大交易商在椅子上交易，意大利语言“BANCO”
锡耶纳牧山银行 551年历史
银行起源
吸收储蓄
贷款或投资
金融理财服务
主营业务
存贷差
评价银行盈利能力
通过资源调配，释放社会中的生成能力和消费能力
银行起作用部分是贷款，产生价值，并激活了经济
银行的作用
私人债务/GDP
衡量国家债务指标
10%放到央行保管
货币乘数理论
中国10.75% 美国0 日本0.84% 欧洲1% 加拿大0 英国0 澳大利亚0
存款准备金率
资本充足率
货币政策（印钱）、商业银行、财政拨款
中国人民银行
负责搞外汇、外贸
中国银行
早期
印钱
商业
工行
农业
农行
外汇
中行
基建
建设银行
弊端：缺乏市场竞争、98年过度放贷，导致大量坏账
中期
招商、浦发、中信、光大、民生、华夏广发、兴业、平安、浙商、恒丰、渤海
成立了12家股份制银行
北京、上海、南京、江苏、宁波等
城商行/农商行
四大行
交通银行
邮政储蓄银行
六大国有商业银行
国家开发银行
中国农业发展银行
中国进出口银行
政策性银行
现在
工、建、农、中
中国银行占全国金融资产85%
全球资产最高银行 （前四）
保交楼
2000亿
碳减排
科技创新、普惠、养老
供给侧结构性改革
专项再贷款
专项贷款
中国银行体系
20世纪初，共20000家银行
各州自己银行
经历了三次挤兑后，于1913年成立了美国联邦储备银行（美联储）
给所有储户25万以内存款提供保险
美国联邦存款保险公司FDIC
房利美
房地美
房贷市场
打包债卷在二级市场发行
忍者贷：贷给偿还能力弱的人
2008华盛顿共和
美国历史上最大银行倒闭
硅谷
第一共和
签字银行
特朗普提升为2500亿的界限，下面中型银行逃脱监管
解决方案;500亿以上银行接受监管
过度放贷、过度杠杆、过低的风险控制
08年次贷危机
5000家银行
美国银行体系
银行体系
0 条评论
回复 删除
下一页
