读书笔记 | 财富的真相

思考会引发决策，而后带来行动，进而构成命运；

0.改变想法即改变生活

所谓的财富，是指钱的金额得足够大；

所谓的生活，从本质上来看，就只有两个组成部分：成产与消费；

在正常的世界里，财富的终极来源只能是生产，这也是财富唯一的正当来源；

要先生产再消费，并且生产收入要大于必须消费的支出，才可能有积累的机会；而且还需要持续生产，再加上足够的时间，钱才有可能成为财富；

积累的真正难度在于时间要足够久。反过来将，就是必须实践够久才可能产生有效的积累。

绝大多数人失败的核心原因，并不是不从事圣餐，也不是从不积累，而是因为都没做到时间足够久的积累。

1.财富的唯一正常来源

生产资料：材料、需求、时间

经济学家眼中的生产资料：土地、劳动力、企业家才能、资本。

2.生产资料究竟有哪些

材料来自自然，需求来自社会，时间来自生产者自己。

向自然索取材料，需要知识；向社会索取需求，同样需要知识；而知识又来自于自身。

无论材料还是需求，抑或是那不可或缺的时间，其实都是从自身获取的。换句话将，我们能用的所有的生产资料，竟然全都是从我们自身挖出来的。

大家都得用自己的知识和自己的时间，作为自己的生产资料去从事自己的生产，而后拿出去交换，得到钱，然后还要用自己的知识和自己的时间，去把自己的钱积累成自己的财富。

生产知识也需要花钱、花时间才能习得。

百分之百的失败都来自于同一个原因：不肯真花时间。

自己的知识都是花自己的时间学来的。那么，自己的财富全部来自自己的时间。

为了拥有财富，就要用自己的时间去积累，就是平日里人们所说的攒钱。而钱这个东西，只能靠自己去生产。想要生产，就需要生产资料，总计就三样东西：需要材料就得靠知识向自然索取，需要需求还得靠知识向社会索取，需要时间，只能用自己的。而“时间是生产资料”这个事实本身，竟然同样是学来的知识。于是，所有的知识其实到最后都来自自身，都得向自己索取。

3.生产资料的终极来源

人们收入的差异，主要源自与有效生产之间的距离。

生产者从主到此：所有者、设计者、组织者、销售者、被组织者、间接参与者。

公务员属于有效生产的间接参与者，他们不直接参与生产，承担着协调社会生产的义务。

4.生活艰辛的根本原因

生产的三种主要形式：发现、制作、交易。

把别人制作的商品或者服务，即别人的生产结果卖出去，也是一种生产形式。近距离的交易，被称为销售，远距离的交易，被称为贸易。

做销售的好处：距离制作足够近，理解真正的需求，理解真正的竞争、收入可以无上限、学历专业无要求、没有破产的压力。

5.人们不喜欢做的工作

18世纪初，普鲁士王国开启了人类史上第一个义务教育制度。19世纪中期，日本受到西方工业文明的巨大冲击，为了奋起直追，明治政府将普鲁士教育体系几乎原样照搬回日本。19世纪末，大量中国留学生在中央政府和地方督抚的资助下涌入日本求学，其中包括章太炎、陈天华、黄兴、蔡锷、鲁迅、李大钊、陈独秀、周恩来、周作人、李叔同、郁达夫、田汉、夏衍等。到了20世纪初，中国近代第一次由政府颁布施行的全国性法定系统学制“癸卯学制”，就完全参照了当时日本的学校制度模式。接着大约20年后制定的“壬戌学制”，就是现在我们常见的“六三三制”来源，即小学六年、初中三年、高中三年。1986年，《中华人民共和国义务教育法》颁布，中国大陆开始正式实行九年义务教育。

现代教育体系，重点培养的并不是有效生产的所有者、设计者和组织者，也不是销售者，它所培养的，主要是生产的被组织者，或者生产的间接参与者。

无论是物质财富，还是精神财富，到最后，全部都来自花自己的时间获得知识，即一生中能拥有的一切其实全部都出自于自己的时间。

6.无能为力的教育体系

绝大多数人终其一生的个人商业模式，就真的只是在把自己的时间不经任何加工直接卖出去。

7.荒唐地出售生产资料

客户终身价值（CLV）:你在一个购买你的商品或者服务的客户身上一辈子能赚到的利润。利润的指标及你所提供的商品或者服务的CLV和客户数量的乘积。

预估一个生意能不能做，只要想想最终利润的指标，能否大幅度超过投入（成本）就可以了。

时间成本反向评估：时间成本能否超过收益。

8.学校里不交的生意经

钱，其本质是整个社会因拿走我们的商品或服务，而给我们打的“欠条”。

9.钱作为一种社会账簿

有钱意味着有选择，选择意味着机会，也就意味着自由。

钱存储的包括时间和知识。

如果你有足够多的钱，那么就可以购买任何必需的商品或服务，以至于不需要耗费自己的时间去生产，那你的时间就有了富余。如此看来，攒钱其实就等于“攒命”呢!

知识需要教育获得，教育是有成本的，它不仅需要钱，也需要时间。

钱是时间的存储手段，钱也可以是知识的存储手段。

钱可以存储任何东西，那么，钱当然也可以是生产资料的存储方式。换个说法，钱，就是生产资料。不得不说，钱是最灵活的生产资料。

钱、时间、知识，是人最为根本的三大财富。

10.钱可能是万物的存储

钱有两个不同的用处：消费、投资。

通过学习，了解到了投资，然后在花点时间去了解投资的本质、方法论。再过一段时间通过时间、投资赚到了钱。

钱是最灵活的生产资料，用身产资料做什么最恰当呢？当然是生产，即投资——用钱赚钱。

知识就是这样，有用的知识更是如此，一旦学到就不可能忘记。

11.钱有两个不同的用处

投资的本质其实就是放贷收息，甚至，金融的核心不过就是利息。

钱也是一种生产资料

利息是资金的机会成本补偿

12.用钱生钱的根本原理

为了生产去借钱，可以考虑

为了消费去借钱，绝不考虑

为了还债去借钱，绝不考虑

抵押贷可以考虑

信贷绝不考虑

实在拒绝不了，干脆直接赠送

借钱，

有办法用钱生产的人是没办法随便借钱出去的，因为他们的机会成本相对更高。

13.麻烦不断地民间借贷

利息是合理的，因为借出之后，要承担成本机会。

14.复利才是合理的现象

股权和债权，尽管明显不是等于关系，但的确是约等于的关系。

股票，从企业的角度来看，企业借到了一笔永远不用还的钱。

15.股权其实约等于债权

投资者把时间当做生产资料的必要组成部分，而投机者，他们的生产资料里没有时间。

投机者参与的是零和游戏，赚到的钱，其实就是别人亏掉的钱；而投资者赚到的是“发展的结果”，他们所参与的，实际上是一种“无限游戏”。

时间是发展的唯一路径。

16.投资与投机的根本区别

一切的投资，本质上看起来都是收息。

投资有风险，决策需谨慎。不投资也有风险，决策同样需要谨慎。

投资的核心目标和核心优势，都是为了摆脱自身的时间限制。

投资的时间成本反向评估：没有生产时间成本，没有再生产时间成本，没有销售时间成本，全都是别人的时间!甚至，连生产的学习时间成本都是零，因为那还是别人的时间。至于“学习如何投资”的确需要花自己的时间，可那学到的东西其实是可以无限次复用的，所以“自己的时间消耗”依然约等于零。

普通人选择股票的方式很简单，首先是在生活中尽量选择最好的商品。然后，不仅购其商品，还要同时买股票。

17.投资风险的镜像效应

迭代的增长效应是巨大的，因为他是有积累的重复，弄不好会产生复利效应。一切复杂系统的发展，都是靠且只靠迭代。通过反复迭代极为简单的规则或者过程，就可能发展出极为复杂且难以想象的结果。

把“教育”更换为具体的“自学”，把自学当做生活必须，与“衣食住行”放在一起，等同对待。

天下最有用的东西，到最后都一样，都只能靠自学。

观念的差异，最终会发展成为天壤之别。

18.简单的威力出人意料

时间是我们的终级生产资料，我们这一生的所有其实都是从自己的时间里挖掘出来的。

把时间花到哪里最值？只有自学。自学什么呢？根据重要程度依次是生产知识、销售知识、投资知识。其他知识也不是不学，因为除了物质财富之外，我们的确也需要精神财富。

花掉时间赚到钱、做更多的事

19.时间事实上相当充裕

无论如何，我们都生活在最好的时代，并且发展一如既往地势不可挡

经济危机是发展过程中必然经历的阶段

无论如何，明天会更好。就算偶然不好，恢复得也越来越快。

20.全球经济水平总体持续向好

自媒体的商业模式本质上全是销售，要么投放广告，要么“带货”。

超级APP把所有人都连接了起来，销售渠道的建设机会从来没现在这么躲过，它的建设成本也从来没有这么低过。

股票发行注册制的启动时中国股市的真正希望，它意味着金融市场从根本上全面市场化。

21.生产、销售、投资的可能

时间更像是一根管道，而不仅是一条直线。有的人单位时间里做的事情比别人更多、效率更高，那么，此人的时间和别人的时间不一样，直径更大，管道更粗;有的人在很长时间里什么有意义的事都没做，那么，此人的时间在那段时间里，只不过是一根直线而已。

生产效率的提高，实际上是有复利效应的

22.个体时间的实际形状

做个更有用的人：首先当然是对自己有用，懂得如何从自己的时间里挖掘一切，无论是物质财富还是精神财富，而后，要对家人有用，能养家糊口，能让家人安心快乐，能教子女正常成长;再然后，还有余力的话，要对朋友有用;还有余力的话，要对社群乃至社会有用。到最后，这个世界总有很多伟大的人物，他们对整个世界都有用。

比财富自由更为宝贵的，实际上是时间自由

只有通过提高生产效率获得的时间自由才可能自动保证“做更多的事”。

23.如何做到更多的事

赌和毒，它们会改变大脑的结构，改变了神经元之间的连接。

虚荣：用来消费的钱并不是通过自己生产赚到的，却不以为耻反以为荣。

富裕指数：自己的生产收入\\自己的消费支出

越是虚荣的人，富裕指数越低。并且，虚荣同样消耗时间，越是虚荣，消耗的时间越多，无论是生产力还是生产效率都会因此降低。更为严重的是，虚荣天然就会招致攀比，导致虚荣的成本越来越高，恶性循环的结果就是生产力只能越来越趋近于0，于是富裕指数最终只能定格在0。永远没有翻盘的可能。

返贫的核心原因都是一模一样的：消费支出的增长速度远远超过生产收入的增长速度。

24.反作用于生产的因素

贫富差距是从一开始就无法避免的，因为资源分布天然不均。

25.贫富差距是不可避免的

厌世情绪的根源：社交网络前所未有的展示并放大了真实的贫富差距。

体会到差异之后，却找不到解决方案。

想办法提高自己的生产效率，才是最优的解决方式。

26.对现状不满的根源

我们的时间，每时每刻都是一个圆，效率就是它的直径。到最后，一个人的时间体积取决于他的效率。也就是说，效率决定财富。

提高效率最有效的方法论：持续自学、长期践行和专注内部。

时间也可以是攒出来的，因为学习就是攒时间，学习就是攒命，学习就是延年益寿。

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从一开始就建立严格的筛选机制，尽量只挑值得做很久很久的事情做。

什么事值得做很久很久？就是哪些有积累效应的事情。真的很巧，生产、销售、投资以及自学，都有积累效应。

我的所有财富，不管是物质财富还是精神财富，全来自我的时间，或者准确地讲来自我的时间的体积。我哪有什么时间可以浪费呢?又有什么道理浪费在它们身上呢?时时刻刻，专注提高效率才是正事。

27.提高效率的基础原则

现在比过去好，嗯，开心；现在比过去差，哎，不开心、伤心、闹心。

低级的开心由比较得来，高级的开心由愿望达成得来。

28.比较才是开心与否的关键

人与人之间最大的差异，其实来自人们的思考时间跨度各不相同，且差异巨大。

拥有长期观念，持有长期观念，还要从始至终，其中所需要的是心智上的勇气，比起与暴力相关的勇气，根本就不在一个量级，也不在一个层级上。

三层结构（现代公司结构）：企业主、中层管理人员、普通员工。

长期观念：思考五年、十年甚至更久的发展。

29.思考时间跨度的影响

一切的冲突都事关利益。

社会无论怎么发展，暴力始终无法耕畜，社会需要法治，而法治的本质还是暴力。

发展限制暴力，社会越发达，暴力对个体的价值就越低。

社会中的暴力在不断贬值，个体所拥有的体力也在不断贬值，与之相对的，是智力的不断升值。

30.人间正道不一定沧桑

最终结论：在这个越来越好的时代里，只要把时间花到自学、生产、销售、投资中就能赚到钱，然后还有很多的事情值得做。

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