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银行对公账户实时反诈风控流程
2026-01-22 14:07:14
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银行对公账户实时反诈风控流程
反诈
风控
实时交易
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大纲/内容
来账对手在之前一段时间未出现过（属于陌生交易）
场景一
放行通过
是否排除涉诈风险
是否涉诈名单客户
生成预警报告
传输
否
是
48小时内触发过场景1
核查结果报送市联席办
转入后余额大于5万
账户登陆IP地址与注册地不一致（非必须）
是
是否为出账并且单笔交易金额大于4.5万
去帐对手在之前一段时间未出现过（属于陌生交易）
24小时内完成
管控措施
同MAC地址的银行账户√同法人客户下的账户√同开户地址客户下的账户√同中介下的账户√
15分钟内该账户存在单笔大于4.5万来账
15分钟内触发过场景1
要求来网点核验资料
开展尽职调查
暂停非柜面支付业务
发送公民联网核查
非白名单客户√非优质客户√非VIP客户√日均账户余额低于2000元√新开户以来或6个月以内没有单笔大于4万元以上的交易√
实时交易数据
该客户是否存在风险事件
实地走访
转出金额大于4.5万
账户余额是否超过1万元
1、暂停非柜面支付业务；2、只收不付；（根据情况任选其一）
人工核查预警结果
人脸识别
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孟凡渝
职业：本科
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