积木盒子PM培训笔记
2018-08-19 18:01:29 7 举报AI智能生成
积木盒子PM培训笔记主要涵盖了产品经理的核心职责和技能，如需求分析、产品设计、项目管理等。通过这次培训，学员们深入了解了如何从用户的角度出发，挖掘潜在需求，并将其转化为具体的产品功能。同时，还学习了如何制定合理的项目计划，确保产品按时上线并达到预期效果。此外，培训还强调了团队协作的重要性，让学员们认识到作为产品经理，需要与设计师、开发人员等多个角色紧密配合，共同推动产品的成功。总之，这次积木盒子PM培训为学员们提供了宝贵的知识和实践经验，有助于他们在未来的工作中更好地担任产品经理这一角色。
作者其他创作
大纲/内容
积木盒子-互联网金融 杨帆
个人简介
职责
互联网金融平台账户体系建设
民生银行P2P托管体系设计和内部支付平台的架构设计
互联网基金，股票，创新金融产品孵化建设
P2P平台如何获取用户
线上
引流：通过搜索引擎导流
指向性明确
线下
线下小贷公司获取用户
重资产，开门店，拿到用户资金而形成资金池
不足：信用上有风险，体验上易遭反感
投资人关注什么？
平台的安全性
4大风险
信息技术安全
网站的漏洞
账号密码的安全
etc...
道德的风险
平台是否区分“平台”和“用户”的资金
政策的风险
被监管和制止的风险
比如：众筹
收益不明朗
信用度低
互联网指导意见出台
信用的风险
金融业务的风险都存在
融资借款后，进款后的周转，出现不还钱现象
PM在产品层面上该改进那些细节？
信息技术安全风险
技术在架构上严谨设计
运维人员通过安全评估，应用整合，维保服务，运维管理，等全面方面来保证
产品人：在产品逻辑上对注册和交易功能优化：对于用户身份的认证
身份证
银行卡
充值提现上防止盗刷
道德风险
隔离“平台”和“用户”的资金
用户的所有权=用户
平台的所有权=风险准备金，市场活动，如广告上
托管模式
信易流：只负责交易信息记录
托管机构： 由银行负责资金转入和转出
P2P行业最佳策略： 第三方托管系统
政策风险
4条红线
明确平台（角色）的性质
明确平台不能提供担保
明确平台不能提供担保，但可介入担保机构，以增信，等担保字样
债权回购
交易安全，完全无风险
明确平台不能有资金池
不得非法吸收公众资金
最新指导意见
必须有银行作为资金的提供方
信用风险
What?
降低融资项目的逾期，坏账比率，etc
So What？
融资前，技术（模型）上识别可能不还款情况
So How?
大数据
网上数据抓取，和资源公司（爬虫）合作，等数据监测
失信名单
高危人群评估
借款人填写信息与地理位置匹配度
等
个人征信
过去，通常是特定金融结构有个人征信报告（连接央行征信库），但是小型P2P公司做不到
现在，央行很多首批试点：非银行身份介入央行增信系统
例：芝麻征信，腾讯征信，浅海征信，中诚信征信，考拉征信，华道征信，etc..
评估依据
借款人还款情况
银行记录
资产情况
授信时候登录信息记录
架构上的优化
线上用户获取
优化的填写信息
卡号
手机号
etc..个人信息
流程流畅，无需跳转太多界面
平台
建立用户芝麻积分，根据芝麻分，建模，符合分数，相应授信
Why 对线上借款方式有效？
通过数据，易判断用户的优劣
通过用户登入注册提供的信息
提供信息，平台可获得用户在资金。贷款等的记录
根据好的信用记录，给予相应授信
提供这些数据带来的好处
贷款的需求强烈，允许数据的查询，提供透明的数据。便于贷款
提供透明数据=用户身份的透明化，有利于评判信用度
融资后，通过各种方式了解，跟踪对方的财务情况
判断
通过客服电话跟踪
填写反馈记录
是否在本地？
电话停机？
卡上余额？
一旦有风险，根据银行信贷业务系统，进行相应处置
资产处置：打包卖给资产处置机构
个人：逾期等情况出现
按时短信发送
人工提醒
调电话通讯记录。催收
总结
业务上告诉投资人
对于平台交易，风控是安全的
对于逾期贷款的把握，追踪是实时的
平台的资金厚度是有保障，安全的
第三方托管的本质
基本概念
促进互联网金融发展指导意见
必须找一家银行作为资金存管的机构
一个误区
暂时对于托管，监管，存管法规上没有明确的界定
托管
有资格的商业银行为托管人，依法律法规，签订资产管理合同。履行托管职责和义务
证券行业为例：第三方存管
银行：（存和取）管资金清算
券商：记录交易和股份，信息流把控
案例
P2P平台
案例：积木盒子和民生银行对接
注册
一次注册
积分盒子用户注册
二次注册
积分盒子的账户和民生（第三方）的账户是切合的
用户有两个密码
交易密码
登录密码
整个交易过程，平台是没有机会挪用资金的
充值的时候对银行卡绑定，会做多次验证
姓名
电话
第三方支付公司银行卡密码验证
同卡进出
投资
发起投资指令
钱：在投标完成前还在账户里
投标成功后：平台发指令。银行把投资人的资金转到融资人账户中
还款
形成债权的关系
原路还回
投资和利息比例相应，按例还回
可控性高
可供投资的优质资产来源
两种
通过渠道介绍
大的担保公司
推荐融资客户
Pros & Cons
轻资产：不需要太多线下团队
全靠公司推荐，对真实性把握不足
通过自己自有资产端的布局
下线门店，公司，如:人人贷
自建团队
线下联系有借款需求的企业
线下门店（比如人人贷），或公司获取贷款，经过自己审核，可控
重资产模式: 过度依赖线下团队
P2P平台与传统融资渠道的异同
主要的不同
银行：大公司，大企业（国企，上市公司）的贷款，不在意小微企业的贷款
P2P： 借贷资金在100万以内。小微企业的贷款。多时间来布局，获取用户更多的记录来评估信用
国内外比较
国外
需要靠机构打分，来授信
国内
打分制度不完善，只能靠自己的方式来获取信用信息
通话记录
电商交易记录
银行交易记录
为什么纯粹个人信贷是未来的方向？（国内大公司对这块业务的布局）
问题
国内的征信体系不完善
需要时间慢慢建设起来
出路
学习美国：信用评级和打分体系
个人信用贷款好处
便捷性
小而分散
不会因为一笔贷款对整体有太大冲击
大公司
做什么？
打分体系
方向
个人信用贷款
个人消费贷款
实例
阿里
借呗
花呗
芝麻分
京东
白条
腾讯
征信体系
移动电信联通
天翼打分体系
互联网金融公司PM所需要技能+发展方向
技能
产品：基础技能
沟通能力
协调能力
无授权领导
商业敏感度
制作，讲解PPT
交互设计
产品数据分析
行业：技能
要求
金融+互联网
金融知识要熟悉
金融理念
信贷体系
不良资产体系
第三方存款，支付公司概念
商业银行原理
国内外支付公司动态
国内支付产品的新设计
案例: 支付宝
为什么这样做
发展趋势如何？
怎么做的
布局
规划
国外支付产品
刷卡支付，门店收银
FAQ
1. 积木盒子相对于其他公司来说什么，吸引用户的优势是？
对于融资人
与国有强大的担保公司合作，提供优质的用户
线下布局，获取资产
对于员工
团队氛围好，结构扁平，成长空间大，工作得很愉快
对于投资人
获取流量的方式好
成本低
信价比高
2. 积木盒子做第三方托管后是否用第三方支付做通道
是
银行之间的挂扣很难，所以需要和第三方支付公司合作
3. 可否优化一下开户流程？
两步走
积木盒子注册界面：提示功能优化
民生银行的注册：第一步注册后跳转到此的界面优化
从安全角度，注册“两步走”设置缺一不可
4. 如果用户的绑卡被盗之后怎么办？
平台风险可控
只支持绑定一张卡，同卡进出，回款后也只在这张卡上，风险可控
与工商银行的重金属事件（信息泄露）不一样，从积木盒子投资的钱最后都需要回款提现，而提现只在这张卡上进行，大大降低风险
5. P2P产品的创新方向？
财富管理：提供更多的投资方向
6. 积木盒子如何获得第一批种子用户
网上市场活动拉新
员工自身的发帖
为所在试用用户一种交易通畅，按时还款的体验，留住客户
7. P2P最终的发展方向？
最终趋势：出现几家P2P巨头
可能趋势：几家小而业务精的优质P2P小公司与P2P巨头并存
8. 积木盒子和人人贷的比较
体系不同
人人
专注投资人投资计划定制：投资人的投资只需要计划一次即可
积木盒子
整合多种资产种类的资源，推出银行托管体系平台
房，车贷
企业精英贷
个人信用贷
个人抵押贷
etc..
9. 通过第三方支付是否能够保证同卡进出
不行
需要通过第三方平台来实现
10. 关于陆金所提出人民公社式的开发平台的评价？
实质：做大平台
把用户引流到平台，入住后，带来用户，形成良性循环
对于资质，用户群等方面的把控，这是一个很好的战略方向
11. P2P如何玩跨界
核心：抓用户
基金，股票等个人理财产品会是主流趋势
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