区块链
2021-03-09 18:03:53 4 举报AI智能生成
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区块链&金融入门必备
作者其他创作
大纲/内容
比特币
账户
地址
base58编码
公钥
256位二进制数
私钥
理解
一种采用新技术生产的数字货币，价值基础：接受其价值主张人越多，价值越大（货币作为一种一般等价物，本质在于社会认同）当下数字货币更像是作为一种赋予理念的金融产品被炒作。
货币职能
价值尺度
流通手段
支付手段
贮藏货币
世界货币
网络效应评估
评估网络效应维度
媒体和搜索引擎开始关注热度
矿工质量 算力 能否持续
全球节点数据 是否增加
波动性 市值 趋势、
是否交易所上线该币种 成交量如何
钱包下载量
安全性 有无重大攻击事件 或分叉
投融资 是否活跃
基于该比重应用是否活跃
基础
用户的消费上存在效用递增，需求创造了新的需求，从而产生正反馈和网络的爆炸效应
比特币例子
谷歌百度搜索趋势
全网算力变化
支持比特币商户和交易量
风头进入
比特币ATM分布数量
活跃地址量
数字货币
特征
体积小 稀缺性高
容易分割
难以伪造
数字化 虚拟化，价值难以衡量计算
POW
Proof of Work，工作证明
POS
Proof of Stake，股权证明
分类
一：无特定应用场和行业应用纯货币（比特币 莱特币）
主张：金融支付和交易
二:明确使用场景和行业的应用货币（以太币 狗狗币）
行业内细分应用，行业内认可，价值越大
区块链技术应用挑战
1 应用场景性价比
2 是来承担系统升级维护成本
3 利益不均
4 行业标准尚需时日
5 可扩展性和性能
6 政府监管
7 法律风险
8 数字密码学受到挑战其安全性
9 简易型及跨平台可操作性行
基础架构
基于区块链数字货币理财产品
平台间差价套利策略
现货间套利
同一时间再价格低平台买入现货，在另一平台较高价卖出
期货间套利
同一时间在价格较低合约上开仓做多，在另一价格较高的合约上开仓做空，押注价格收敛，只要差价大，胜率很高
期现套利三种
买入价格较低现货，开仓做空高溢价的期货合约，押注一定时间内两种合约价格收敛
成本/风险
手续费成本，决定价格差价足够大才才能行动
套利盈利一般以数字货币为单位计算，如果货币现货价格下跌，总市值亏损
使用自动化程序
减少人工24小时盯盘，实现全自动或半自动监控差价实现套利交易
币众筹ICO/代币众筹
含义
初创企业以项目内生产的数字加密货币作为投资者回报一种融资方式，投资者期待未来数字货币项目上线以后，其内生代币可以可以再交易所上线，投资者卖掉实现投资收益并退出
区别IPO
1 从股份(证券)变成数字货币
2 缺乏监管 不需要登记 但也不受法律保护
3 发行方式采用非法币的数字货币，可以全球化融资，IPo都有对应的国别、证券事务监管和投资者准入限制
国外
第一家： ICO万事达币（更名 OMNI），万事达2013.6开始1:100比例奥妙币，共募集5000枚比特币
2013.12 未来币NXT ICO以股权证明（POS）代替POW，收个pso区块系统
国内ICO
2016.8.5 元界ICO人民币认购
2016.8.8 小蚁二期众筹 权益代币小蚁股
众筹币三种结构
1 应用代币也被称用户代币
区块链内生的基本交易代币，当用户再该区块链经济体内进行交易时，需要消费代币；应用代币包括比特币、以太币、元界的熵（ETP）
2权益代币
为解决区块链项目的权益身份用，理解为项目股份，权益代表区块链项目的所有权有分红和投票等类似公司股份的功能
3 债权代币
解决区块链项目流动性不足问题比如 一个区块链项目火起来后，短时间大量新用户录入，需要大量代币交易，但绝大多数都在老用户手里，为了避免内生应用代币的价格剧烈波动，有禁止老用户大量抛售（类似IPO大小解禁）债权代币应运而生，用户可购买债权代币，可卖出、可兑换应用代币，也可转移给他人，而且债权代币持有过程中可以获得利息回报。
一套由多方参与的、可靠的分布式数据存储系统，其独特之处在于：一是记录行为的多方参与，即各方可参与记录；二是数据存储的多方参与、共同维护，即各方均参与数据的存储和维护；三是通过链式存储数据与合约，并且只能读取和写入，不可篡改
特点
技术特性
去中心化和信任化
分布式共享系统
真实记录历史交易
资产可编程
新秩序的共享
技术挑战
分叉
共识攻击
分布式存储空间问题
AI与区块链对比
人工智能这项技术有以下特点
1、需要大量的数据，显然创业公司数据并不会特别大。2、实际应用是头部玩家的游戏，创业团队很难有参与度。3、大多人工智能，只是提升级效率。但创业团队要的是更大的规模，提高效率的费用，不如花到提高规模上
区块链这项技能有以下特点
1、重新构建了连接方式，连接方式往往是对商业模式的一次颠覆2、区块链去中心化的方式非常符合早期的互联网文化，目前的状态能解决确权的透明化，不可更改，至于真实性的解决还需要探索。能用到这一层的产品就很不错了。3、区块链结合应用的开发成本低，以太坊上写个合约就好了，但你想自己写条公链还是很难的
应用
你试图解决什么问题？你打算如何解决它？你的解决方案如何比中心化更好？
优先应用经济动力
金融服务产业是全球经济发展的动力，也是中心化程度最高的产业之一。金融市场中交易双方的信息不对称导致无法建立有效的信用机制，产业链条中存在大量中心化的信用中介和信息中介，减缓了系统运转效率，增加了资金往来成本，术公开、不可篡改的属性，为去中心化的信任机制提供了可能，具备改变金融基础架构的潜力
优先适用经济领域特征
标准化程度高
自动化需求大
资质证明要求多
跨境支付
区块链技术，实现资金转移，尤其在跨境支付业务上的潜在优势格外突出，在跨国收付款人之间建立直接交互，简化处理流程，实现实时结算，提高交易效率，降低业务成本，由此推动跨境微支付等商业模式的发展。典型的应用案例是 Visa B2BConnect。国际银行卡组织 Visa 与区块链公司 Chain 共同开发的 B2B 跨境支付项目，计划于2017 年推出服务，目前已经在 10 个国家的 30 家银行中进行了测试。Visa 和 Chain 联合开发的区块链系统可以实现支付交易的实时处理，从而提高效率，降低成本
保险理赔方面
证券交易方面
传统证券业务需中介机构深度参与，才能有效完成股票发行与交易。将股权整合进区块链中，成为数字资产，可实现无需通过中介机构，直接发起交易。资产发行可根据需要，采取保密或公开方式进行。股票资产交易通过区块链代码表达相关各方一致达成的合约，实现合约的自动执行，保证相关合约只在交易对手间可见，而对无关第三方保密。此外，通过相应机制确保证券发行和交易符合监管要求和框架，进一步降低监管合规成本。典型的应用案例是 Linq 平台，由纳斯达克与区块链企业 Chain 合作，于 2016 年 1 月上线的私募股权交易平台，促进私人股权以一种全新的方式进行转让和出售。。通过 Linq 平台私募的股票发行者享有数字化所有权，同时 Linq 平台能够极大缩减结算时间，降低资金成本和系统性风险。且传统发行和申购材料所需的审批流程也进一步得到简化，提高交易和管理效率。交易方身份、交易量等信息被实时记录在区块链上，有利于证券发行者提高决策效率；公开透明、可追踪的系统有利于证券发行者和监管部门进行市场维护，减少暗箱操作、内幕交易等的发生
票据方面
基于区块链技术架构建立新型数字票据业务模式，借助分布式高容错性和非对称加密算法，可实现票据价值的去中心化传递，降低对传统业务模式中票据交易中心的依赖程度，降低系统中心化带来的运营和操作风险。通过区块链的可编程性，有效控制中介市场中的资产错配，借助数据透明特性促进市场交易价格对资金需求反映的真实性，控制市场风险。区块链技术不可篡改的时间戳和全网公开的特性，有效防范“一票多卖”、“打款背书不同步”等问题
区块链
名词
次贷危机
在截至2006年6月的两年时间里，美国联邦储备委员会连续17次提息，将联邦基金利率从1%提升到5．25%。利率大幅攀升加重了购房者的还贷负担。而且，自从2005年第二季度以来，美国住房市场开始大幅降温。随着住房价格下跌，购房者难以将房屋出售或者通过抵押获得融资。受此影响，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，次级抵押贷款市场危机开始显现并呈愈演愈烈之势。
次级抵押贷款
即次级按揭贷款，美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2%～3%，所谓的次级抵押贷款是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。
代币众筹ICO
ICO本质上还是融资方式，它最大的特点就是在于一个项目还没有任何业绩时就可以实现快速融资，为项目发展提供资金支持.
网络效应
网络效应也称作网络外部性，即使用该网络的人越多，系统的内在价值就越大；
学术描述：需求侧规模经济，产品或服务的用户对其他用户的价值影响，如果产品或服务存在于网络效应，则该产品或服务价值将主要取决于有多少用户使用
双边网络效应
存在两种类型的参与者，互相依赖、互相强化，多见于汇聚供方和需方的平台，如 基于操作系统的开发公司和使用者
单边网络效应
也称直接网络效应，每一个参与者位置对等，如电话 微信
间接网络效应
一个产品网络A的用户增加，会导致另一互补产品B的价值增加，而这又会增加A 的价值，如 智能手机和手机app
局域网络效应
新用户常常因身边的使用而加入网络，并非总用户群增加。如 即时通信 QQ
锁定效应
用户会被产生网络效应的产品或服务锁定，以至于不愿意更换其他的类似产品或服务；即 朋友都在用微信时，你坚决不用或使用'非主流\"产品代价非常高，及时有更优秀产品也因锁定效应无法成为主流
马太效应
马太效应（Matthew Effect），指强者愈强、弱者愈弱的现象，广泛应用于社会心理学、教育、金融以及科学领域。马太效应，是社会学家和经济学家们常用的术语，反映的社会现象是两极分化，富的更富，穷的更穷
梅特卡夫定律
网络价值随着用户数量的平方数增加而增加
摩尔定律
继承电路的集成度会18-24月翻一番，价格不变时，集成电路上可容纳的元器件的数目，约每隔18-24个月便会增加一倍，性能也将提升一倍。换言之，每一美元所能买到的电脑性能，将每隔18-24个月翻一倍以上
发展影响
首先 为了不断提升芯片性能，IT公司必须在较短时间内完成下一代产品开发
其次 有了硬件支撑 超乎想象的应用不断涌现
摩尔定律使得各个公司研发必须针对多年后的市场
价值链
哈佛大学商学院教授迈克尔·波特于1985年提出的概念，波特认为，“每一个企业都是在设计、生产、销售、发送和辅助其产品的过程中进行种种活动的集合体。所有这些活动可以用一个价值链来表明。”企业的价值创造是通过一系列活动构成的，这些活动可分为基本活动和辅助活动两类，基本活动包括内部后勤、生产作业、外部后勤、市场和销售、服务等；而辅助活动则包括采购、技术开发、人力资源管理和企业基础设施等。这些互不相同但又相互关联的生产经营活动，构成了一个创造价值的动态过程，即价值链。
虽然价值链的每一环节都与其他环节相关，但是一个环节能在多大程度上影响其他环节的价值活动，则与其在价值链条上的位置有很大的关系。根据产品实体在价值链各环节的流转程序，企业的价值活动可以被分为“上游环节”和“下游环节”两大类。在企业的基本价值活动中，材料供应、产品开发、生产运行可以被称为“上游环节”；成品储运、市场营销和售后服务可以被称为“下游环节”。上游环节经济活动的中心是产品，与产品的技术特性紧密相关；下游环节的中心是顾客，成败优劣主要取决于顾客特点
中心化和去中心化
就是集权与分权，在互联网上，就是指从我说你听的广播模式，向人人有个小喇叭的广场模式转变。中心化的典型例子是门户网站，去中心化的典型例子是blog、UGC、社交媒体等。
中心化
1 直连点对点信息交流 ，提高效率和准确性
2 商业交易中中心化平台提供便利，但也侵犯用户权益
3 中心化平台维护成本决定收取手续费
4 中心化全力膨胀带来的腐败，各种暗箱操作不利于资本市场运作
去中心化
是一种基于协议的、非信任机制的，权力被极度分散的系统。在这个系统中，每个节点都可以高度自治，形成阶段性的中心共同控制这个系统，而不是由一个统一而权威的中心去控制。另外，去中心化也可以认作是一种社会化关系形态，为了减少中心化带来的垄断性竞争优势，将关系的核心从“人”这种主观性因素转移至外部不可控且中立的因素中，由集体中的每个成员来决断各自的事务，并形成集体认知
目的
作为比特币的一个自身属性来保障在互不信任的环境下的数据安全，提升整个系统的交易性能
解读
去中心化的系统，不是不要中心，而是根据各节点的实际情况来自由选择中心、自由决定中心。简单地说，中心化的意思，是中心决定节点，节点必须依赖中心，节点离开了中心就无法生存；而去中心化系统中，如果需要，任何节点都可以成为一个中心，独立进行演算和交易，决断事务。任何中心都不是永久的，而是阶段性的，任何中心对节点都不具有强制性，无法对整体认证后的信息进行更改，也因此杜绝了在中心化系统中的作弊行为，形成了一种无需担保的信任机制。
去中心化应用
1经济金融领域
2政府公共服务 公共存档 税收工商 个人资产
不同的应用场景，网络状况、节点间的可信程度都是有所不同的，牺牲一定的去中心化程度，会带来更高的效率。这就不是一个理念问题，而是工程上对于最优解的选择。
结构化和非结构化数据
结构化数据：能够用数据或统一的结构加以表示，我们称之为结构化数据，如数字、符号。传统的关系数据模型、行数据，存储于数据库，可用二维表结构表示。
半结构化数据：所谓半结构化数据，就是介于完全结构化数据（如关系型数据库、面向对象数据库中的数据）和完全无结构的数据（如声音、图像文件等）之间的数据，XML、HTML文档就属于半结构化数据。它一般是自描述的，数据的结构和内容混在一起，没有明显的区分。
冗余/容错
冗余
容错
容错是用冗余的资源使计算机具有容忍故障的能力，即在产生故障的情况下，仍有能力将指定的算法继续完成。
区块链技术
可信性计算
特点：数据库技术为依托，以椭圆曲线数字签名算法为基础，实现P2P形式的系统设计，可信任计算 技术
五大关键技术
1 签注秘钥
采用非对称加密
2 安全出入/输出
用户与应用软件间的保护通道，区块链终端电脑可能存在恶意软件
3 存储器屏蔽
存储技术保护，完全封闭的存储区域，隐蔽后操作系统也无法访问
4 密封存储
软硬件平台内部配置数据和用户私有数据融合到一起存储，也就是只有在软硬件平台与用户信息同时存在的情况下，信息才能被读取
5 远程认证
允许用户计算机上变化被授权公司感知，即用户进行操作时，电脑生成一份证书自动传送给授权方，上传证书与原证书不符，则证明破解等违规操作
共识机制
区块链看做是一个由中心分化而成的账本系统，点对点网络存在网络延迟缺点，各个网络节点检测到的任务不可能保持同步，因此需要一种可以让不同节点中的任务达成共识的机制即共识机制
共识机制分类
1 工作量证明POW依靠穷举等数学运算获得记账权限
优点：完全去中心化，节点可以灵活进出，允许50%容错率
缺点:对系统资源消耗比较高，不易监管，每次达成共识需要全网参与，降低部分效率比特币利用大部分算力，导致其余机制的区块链难以获得同等算力。
2 权益证明节点拥有权益与节点记账权成反比
缺点：监管依然不强，记账方式是老式的哈希运算竞争法，挖矿步骤也没省去，安全性偏低
优点：50%容错，一定程度上减少挖矿资源消耗，缩短了共识时间
3 股权证明 POS
股权证明机制不需要挖矿操作，“创世区块”中就已经存在股权证明，之后可以对股权进行转移，不能用来挖矿-----“未来币”和“点点币”
4 投注共识
投注共识加入了惩罚机制，抵御大部分非法攻击，节点交了保证金，准备攻击的时候，很可能得不到交易费，甚至没收保证金
5 瑞波共识
可以使一组节点与列表达成完美的共识，要接纳一个新节点，需要超过51%节点同意，由于是由中心化起步，中心出现问题，所有几点无法工作；中心化程度太高，效率高，也容易崩溃
6 实用拜占庭容错
解决因未知错误而导致信息被错误交换，从而影响稳定性，需要容错率解决
机制：客户节点发送调用服务器操作的请求，主节点通过广播将请求发送给其他副本，然后开始三端任务，即预备阶段、准备阶段、和确认阶段
7 授权拜占庭容错
对拜占庭容错算法改进，优点：实现专业化记账功能，还可以接手任何形式错误，容错率极高，多人分工协作，每一区块不会分叉缺点；三分之一的记账人停止工作，系统就不在提供服务，假使有三分之一以上人来破坏，系统就会出现分叉
8 授权股权证明
由代理人监管和记账机制：成为代表、授权选票、保持代表诚实和抵抗攻击
优点：最大限度缩短参与验证节点数，减轻区块系统的负担，是共识机制验证速度达到秒级
缺点：整个共识机制对代币太过依赖，商业化交易不需要代币
散列算法
散列函数
特点：如果两个散列值是不相同的，那么这两个散列值的原始输入也不相同；但是输入和输出在散列函数中并不是一一对应，两个散列值相同，输入的值可能一样，也可能不一样，即“散列碰撞”
一般散列算法
MD2 MD3 MD4 MD5 SHA-1（哈希）
数据三阶段、
1 无序数据阶段互联网刚兴起，该阶段没有经过充分的删选和检验
关系型数据库
2 大数据非关系型数据库所有数据可检验和推送、鉴别，数据从无序到算法实现有序编排
非关系型数据库
3 区块链数据数据可通过共识机制进行可信赖考量，获得真实有效的数据
区块链数据库
应用：未来的信用来源大数据，大数据下的金融是互联网的金融的发展模型，需要将各种非结构化数据和机构化数据集合起来，进行筛选分析后，提供精准全面 的信息。eg:京东白条根据消费记录做出实时的信用评估和更新额度。
核心技术
共识机制是指定义共识过程的算法、协议和规则
区块链的共识机制具备“少数服从多数”以及“人人平等”的特点，其中“少数服从多数”并不完全指节点个数，也可以是计算能力、股权数或者其他的计算机可以比较的特征量。“人人平等”是当节点满足条件时，所有节点都有权优先提出共识结果、直接被其他节点认同后并最后有可能成为最终共识结果
密码学原理
公钥、私钥这种非对称数字加密技术实现交易双方的互相信任
分布式存储
一 链中每个节点都按照区块链式结构存储完整的结构二 链中每个节点地位等同 相互独立 依靠共识机制保证存储一致性
传统分布式存储一般是将数据按照一定的规则分成多份进行存储而传统分布式存储一般是通过中心节点往其他备份节点同步数据
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