客户反欺诈管理<br>包括：第一方欺诈（借款人真实，但是欺诈借款）<br>第三方欺诈（他人名义贷款），团伙欺诈
数据分类管理
用户主动授权：个人基本信息<br>联系人信息，银行卡信息等
系统抓取数据：设备号、IP地址、<br>通话记录、用户浏览数据、<br>运营商/电商账号授权后爬虫数据
用户交易数据:历史借款、还款情况
第三方数据：征信数据、各类黑名单、<br>欺诈数据等
身份认证管理
提交信息环节:
实名认证：姓名和身份证是否匹配<br>公安网是否有备案（直连公安网实名接口<br>或者第三方代理完成）
本人申请校验:OCR+活体检测。<br>OCR为了获得身份证上可信照片（<br>可信照片也可以调用公安网网纹照）<br>活体检测：获得申请人现场照片<br>对比可信照片和现场照片，判断<br>是否为本人。
借款申请环节:
银行卡四要素验证：姓名、身份证<br>银行卡号、银行预留手机号，校验是<br>否为本人（也需要实名认证校验）
运营商三要素校验:姓名、身份证、手机号。<br>校验是否为本人手机号
洗黑产管理：包含以下四点<br>中介购买个人信息<br>中介和客户合谋欺诈<br>薅羊毛小号欺诈<br>盗号撞库脱库洗库
环节监控：注册、登录、申请、提现等
外部数据
客户还款能力和还款意愿<br>分三个阶段
数据准备阶段
内部数据：客户基础数据、财务数据<br>业务数据、违约数据
外部数据：政府部门、蚂蚁金服<br>政通公司、第三方征信公司<br>舆情数据
模型构建
打分卡
统计模型：逻辑回归
KMV（适用上市公司）
Creditmetrics
莫顿违约距离模型
量化授信：对评分结果进行分类<br>得到动态授信额度
